个人理财案例修订稿.doc

个人理财规划报告 PERSONAL　FINANCIAL PLANNING REPORT 策划团队: 渣打银行优先理财中心 高级投资经理: 冯博 优先理财经理: 钟海冬 优先理财经理: 金毅 策划时间: 2007年8月 目录 一、声明 3 二、理财规划报告书摘要: 6 三、客户现状和要求概览: 7 四、家庭财务现状分析 9 五、客户的理财目标分析与风险属性界定 12 六、理财投资资产配置 15 七、房产购置计划 17 八、家庭保障计划 20 九．子女教育计划 20 十．退休和养老计划 21 十一、风险告知 24 十二、定期检讨的安排 24 一、声明 尊敬的 孙玉 客户: 首先感谢您到渣打银行优先理财中心来咨询并寻求财务策划的建议。非常荣幸有这个机会为您提供全方位的理财规划服务。首先请参阅以下声明:1.本理财规划报告书是用来帮助您明确财务需求及目标，对理财事务进行更好地决策，达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。 2. 本理财方案是在您于2007年8月26日下午口述的您本人的数据和目标上制定的；按照您所提供的数据以及您所要求的目标，我们的职责是准确的评估您的财务需求，并在此基础上为您提供财务建议和长期的服务。将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财务，为您的子女提供教育费用和满足您的退休计划的要求本理财规划报告书是在您提供的数据基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计。综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。 3. 本理财规划报告书作出的所有的分析都是基于您当前的家庭情况、财务状况、生活环境未来目标和计划以及对一些金融参数的假设和当前所处的经济形式，以上内容都有可能发生变化。建议您定期评估自己的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如家庭结构转变或更换工作等。 4.专业胜任说明: 本理财中心优先理财团队为您制作此份理财规划报告书，其经验背景介绍如下:冯博（高级投资经理） 1) 学历背景英国伦敦政治经济学院硕士毕业 2) 专业认证香港证券专业学会证券及期货从业资格（HKSI） 3) 工作经验:外资银行多年，现任渣打银行财富企划业务部高级投资经理 B．钟海冬（优先理财经理） 1) 学历背景:中央电视大学金融学系毕业 2) 专业认证:2004年香港理财策划师协会认证理财策划师、2005年中国金融理财标准委员会认证国际理财策划师AFP 3) 工作经验: 中资银行工作，现任渣打银行优先理财中心理财经理 金毅（优先理财经理） 1) 学历背景:上海复旦大学国经系毕业 2) 专业认证:英国金融伦敦学院注册学员（IFS）及年中国金融理财标准委员会认证国际理财策划师（AFP）3) 工作经验: 中资银行工作多年，现任渣打银行优先理财中心理财经理 5.保密条款:本规划报告书将由理财策划师直接交与客户，充分沟通讨论后协助客户执行规划书中的建议方案。未经客户书面许可本公司负责的理财策划师与助理人员，不得透漏任何有关客户的个人信息。 市场风险：本理财计划有可能包含为非保本型投资产品更新换代，其本金可能随相关市场而变动。本理财计划的回报总额可能不能达到预期回报，且在相关市场出现不利走势的 情况下，到期时付还的本金可能显著低于初始投资金额。 信用风险：本理财计划之表现有可能与境外产品相联，因此阁下亦须暴露于理财计划以及该境外产品的发行人风险之下。由于境外产品的发行人出现违约、无法支付到期/提前赎回之本金及收益，将对本理财计划的财产造成损失，阁下到期可能无法获得预期收益，甚至可能遭受本金损失的风险。 流动性风险：阁下如提前赎回本理财计划推荐的产品，在某些投资产品中所取回的金额可能会低于阁下原先投入的金额。 利率风险：因宏观经济形势、货币政策等的变动导致利率波动时，将会导致产品市值发生变化，进而可能影响本理财计划的收益。 汇率风险：本理财计划中推荐的以美元计价的产品，即以美元作为基准货币计算收益、赎回金额和到期结算金额，因而从美元的角度不存在汇率兑换风险。但若以非美元货币投资，本理财计划的表现将暴露于美元和其投资货币（如人民币）的汇率风险之间，阁下须明了投资本金在货币兑换时可能因为汇率变动而造成本金有所损失。 阁下的投资有投资风险，阁下收到的实际回报可能低于阁下所预料或预期的水平，阁下应充分认识投资风险，谨慎投资. 发行投资产品的银行有权根据有关法律规定代扣缴所有与本理财计划相关的应缴税款.  二、理财规划报告书摘要: 理财规划目的:以家庭的观点衡量应如何安排保险与投资来达到理财目标。 理财目标 短期目标： 清偿现有房贷50万的余额，以便目标的实现 明年