我国商业银行理财产品存在的问题及对策分析-开题报告.doc

DONGFANG COLLEGE，FUJIAN AGRICULTURE AND FORESTRY UNIVERSITY 论文题目： 我国商业银行理财产品存在的问题及对策分析 年级专业： 学 号： 姓　　名： 指导教师： 职称： 制定时间： 2014年10月10日 本研究的立题依据和目标 本研究的意义及研究现状与存在的问题 本研究的意义 近几年来，随着我国经济发展，银行理财业务发展很快，从产品种类、发行规模等各方面都有了很大的提高。作为一项前景广阔的新兴中间业务，理财业务不仅为商业银行带来了可观的中间业务收入和综合效益，同时也为商业银行维护和拓展高端客户提供了有力的支持。同时,对于我国银行业经营严重同质化的现状来讲，大力发展银行理财产品也是银行战略转型的重要推动力。 2008 年以来，我国尽管面临国内经济增长速度回落、境内外金融和大宗商品市场动荡不安的局面，银行理财产品的销售仍然创下历史新高。银行理财产品的样式种类、发行款数与资金规模都在急剧膨胀。2008 年各主要商业银行累计发售7799 期理财产品，募集资金约合人民币为23055 亿元。同期保险理财产品、信托理财产品、公募基金和券商集合理财产品的新募集资金分别约为6243 亿元、5637 亿元、1827 亿元和226 亿元。无疑，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。2004年起，银行理财产品发行数量和规模逐年攀升。2004和2005年是预热年，发行数量分别为114款和598款，2006年发行数量进入“千款时代”，2010年进入“万款时代”，到2013年末高达4.4万多款。募集资金规模同样高歌猛进，从最初的一两千亿元起开始快速发展，2008年进入万亿时代，高达37000亿元，2011年突破十万亿，高达16万亿元。据银行业协会专职副会长杨再平介绍，2013年银行理财产品累计募集金额逾68万亿元。 虽说理财产品在完善融资结构，增加居民财产性收人，加快银行经营转型等方面,都发挥了重要作用。但是在快速发展的过程中, 银行理财产品市场也存在一些问题。因此，我们需要建立一个健康、良好的银行理财产品市场。 本研究现状 2.1国外研究现状 国外金融业发展较早，形成相对成熟体系，引领世界金融市场的总体趋势，个人理财的理论研究也不例外。各种丰富理论一直成为后人前行的基石。在个人理财方面，国外研究成果大致如下：首先在生命周期理论上，博迪在回顾生命周期理论的发展过程，结合个人财务规划的前提下，提出生命周期理财的新旧两种模式。其次对于个人理财的定义，在不断地精确完善过程中亨德力克指出，理财包括两方面的含义：一方面是对风险资产的分布于相关性的信息进行总结、汇总，另一方面是将风险资产组合的积极构造与设计。理财中介要做的工作主要是，代表客户通过收集有关信息进行风险分析，代客户进行风险控制，通过给客户提供一个降低风险的避险工具来控制客户风险。而对于个人理财业务完善，众多学者也有见解。休斯和卡普尔从多个方面详细阐述了个人理财的基础知识，包括个人理财的重要性、个人理财决定的步骤、个人理财的各种工具、方法、和投资理财的各种手段。霍尔曼和诺森·布鲁门论述了个人理财计划的制定、介绍了多种理财工具及个人如何根据实际情况选择合适的理财工具。夸克·霍和克里斯·罗宾逊提出一个综合、系统的基本理财框架，对个人理财策划进行了详细地论述，将理论研究与实践操作相结合，有助于加快个人理财业务发展的步伐。 外国银行业的个人理财业务已经步入成熟期，国外银行金融机构都将个人金融业务作为发展重点，面向中高端客户的个人理财业务竞争十分激烈。外资银行能够在自身各个方面因素不足的情况下，有效的利用高科技技术和网络，并且充分利用资源，弥补不足的同时又降低了自身的成本。所采取的措施及时有效。在这种经营环境下的个人理财业务呈现服务内容多样化、理财方案个性化、服务手段科技化、服务水平专业化、服务范围全球化的特点。 2.2国内研究现状 国内商业银行个人理财业务处于起步阶段，我国银行个人理财业务发展较快，但无论从理念、内容、形式、服务上都与西方国家存在较大差距。 一些学者从营销渠道与市场定位、理财产品的设计和运用和营销服务战略——客户管理和专业化服务三方面进行比较，李松柏，蒋太才，朱春兰（2010），陈娟（2011），常雯（2012），李艳（2010）等认为我国存在的问题是：专业人才的匮乏、创新不足、理财需求和理财文化的制约，成本较高，没有有效地利用资源还有就是相关部门实施了，却没有深入的落实和宣传的力度不够，还受地域和时间的限制等方面原因的限制，让银行无法与客户实现无缝对接，使得我国商业银行在发展的过程中存在问题。建议和策略是转变经营观念，树立营销意识