中国保险业可持续发展的路径选择.docx

中国保险业可持续发展的路径选择吕宙(中国保险监督管理委员会,北京100140)[摘要]近年来,我国保险业得到跨越式发展,然而其发展质量令人担忧,如何实现我国保险业可持续发展是当前需要研究的重要问题。保险作为国民经济相对独立的产业,其可持续发展既离不开在市场机制运作下功能完善的市场体系的“硬件系统”,也离不开以诚信专业为关键环节的“软驱动”配置,同时还离不开适度的政府监管和相关产业配套作为保障的“运行环境”支持。[关键词]保险业;可持续发展;路径选择;市场体系[中图分类号]F840.322[文献标识码]A[文章编号]1004-3306(2009)06-0029-04保险业是国民经济软的基础产业。近年来,在改革开放和国民经济持续高速增长的大背景下,我国保险业得到跨越式发展,为国民经济和社会发展做出重要贡献。然而其发展质量令人担忧,如何实现我国保险业可持续发展是当前需要研究的重要问题。一、可持续发展的基本内涵可持续发展理论的形成经历了一个比较长的认识过程。20世纪50到60年代,人们在经济增长、人口膨胀、资源短缺等所形成的环境压力下,对“增长等同发展”的模式产生怀疑。1962年,美国女生物学家莱切尔·卡逊(RachelCarson)发表了一部引起很大轰动的环境科普著作《寂静的春天》,惊呼人们将会失去“春光明媚的春天”,在世界范围内首次引发了关于发展观念的争论。10年后,两位美国学者巴巴拉·沃德(BarbaraWard)和雷内·杜博斯(ReneDubos)的《只有一个地球》问世,把人类生存与环境的认识推向一个新境界。同年,一个非正式国际学术团体———罗马俱乐部发表了《增长的极限》的研究报告,明确提出“持续增长”和“合理持久均衡发展”的概念。1987年,以挪威首相布伦特兰为主席的联合国世界与环境发展委员会发表了一份题为《我们共同的未来》报告,正式提出可持续发展概念,从此在世界范围形成广泛共识。何谓可持续发展?布伦特兰夫人给出了被世人公认的定义:“可持续发展是指既满足当代人的需要,又不损害后代人满足需要的能力的发展”。就保险业而言,其可持续发展是指在满足当代人的保险需求的同时,不应该损害后代人满足保险需求的能力,使后代人保险需求利益不受当代人侵犯;发展要有后劲,不破坏保险生态与保险资源环境为代价,确保保险业发展得以永久持续。保险作为一种资源,一个生态系统,必须保护性开发与适度利用。具体讲,可持续发展主要包括四层涵义:一是和谐发展。从宏观角度看,和谐发展包括经济、社会、环境三大系统的整体协调,也包括世界、国家和地区三个空间层面的协调,还包括一个国家或地区经济与人口、资源、环境、社会以及内部各个阶层的协调。从保险产业看,其和谐发展,主要是实现该产业链上各利益主体,包括保险人与被保险人、直接保险人与保险中介人、原保险人与再保险人、保险投资人与保险经理人等各个方面的协调运作,保持一种互惠共生、相互配合的良好状态,实现共赢互利发展。二是公平发展。公平发展包含两个纬度:其一,时间纬度上的公平。即当代人的发展不能以损害后代人的发展能力为代价,不能因为自己的发展与需求而损害人类世世代代满足需求的条件———自然资源与环境,[作者简介]吕宙,经济学博士,副研究员,现任中国保险监督管理委员会中介部副主任。—29—要给世世代代以公平利用自然资源的权利。其二,空间纬度上的公平。即一个国家或地区的发展不能以损害其他国家或地区的发展能力为代价,要给世界以公平的分配和公平的发展权。对保险产业来说,公平发展,核心是要求各保险市场各主体之间具有公平的竞争地位,拥有平等发展的机会与条件。只有这样,这个产业的发展才有活力。三是有效发展。公平和效率是可持续发展的两个轮子。可持续发展的效率不同于经济学的效率。可持续发展的效率既包括经济意义上的效率,也包含着自然资源和环境的损益的成分,是包括经济、社会、资源、环境、人口等各方面协调下的高效率发展。保险是市场化的商业补偿机制,同时具有辅助社会管理功能。作为分担风险的商业性制度安排,保险经营要有效使用保险资源,讲求经济效益;作为辅助社会管理的社会性,保险经营要勇担社会责任,讲求社会效益。只有将二者有机结合与合理兼顾,保险业才有广阔的发展空间。四是适度发展。适度发展是指人类的经济建设和社会发展不能超越自然资源与生态环境的承载能力,不仅要求人与人之间的公平,还要顾及人与自然之间的公平。发展必须有一定的限度,应以不损害支持地球生命的大气、水、土壤、生物等自然系统为前提,不能过度生产,也不能过度消费。发展一旦破坏了人类生存的物质基础,发展本身也就衰退了。保险业发展也有一个度的问题,不能超越保险供给能力、保险管控能力以及社会经济发展水平,不能破坏性地开发保险资源,要维护良好的市场环境与市场氛围。发展过快,偿付能力与后续服务等跟不上,保险业的社会信誉