银行业务发展部授信业务操作流程图.doc

银行业务发展部授信业务操作流程图 业务申请阶段流程图 调查分析阶段流程图 审贷会决策阶段流程图 协议与放款条件落实阶段流程图 N：不能处理 Y: 可以处理 宣传与营销 全行人员 业务申请 具有相应权限的业务主管、信贷员 Y N 告知客户 具有相应权限的业发部人员 调查分析 审贷会决策 N 具有相应权限的审贷会委员 Y 协议与放款条件落实 业务主管，后台，信贷员 贷款支付 业务主管，后台，前台相关人员 业务主管，信贷员，前台 贷款偿还 贷后监控 清收人员，信贷员，业务主管 不良贷款清收 清收人员，风控部，信贷员，业务主管 N 信贷员将拒绝原因告知客户 Y 信贷员为客户填写申请表 业务主管分配申请 后台人员在系统中录入客户基本信息，查询客户征信记录 贷款结清 清收人员，风控部，信贷员，业务主管 全行人员宣传营销 N 信贷员将拒绝原因告知客户 Y 信贷员为客户填写申请表 业务主管分配申请 后台人员在我行系统中录入客户基本信息 具有相应权限的人员接待有贷款需求的来访客户 在我行系统中查询重复信息 进入调查分析环节 信贷员实地调查 具有相应权限的信贷员检验获取的信息，并利用可用信息填写分析表格 信贷员总结客户的正负面因素，并对授信业务申请提出建议 信贷员对基本信息资料、经营信息资料和分析表呈交具有相应权限的信贷员进行预审 ICC,内审 Y 进入审贷会决策环节 预约审贷会 业务主管组织审贷会 信贷员审贷会陈述 审贷会委员进行决策 N Y 信贷员告知客户审贷会决策结果及拒绝原因。 后台人员结束系统流程， 所有资料归档 信贷员告知客户贷款批准以及要素，与客户约定签合同的时间 后台人员将决策结果录入系统 进入协议与放款条件落实环节 后台人员检查非合同类资料是否完整并审查真实性 Y N 后台人员验证证明的有效性及放款条件是否落实 Y N 信贷员与后台核对客户身份证明与本人是否相符 后台告知客户重新提供身份证明； 告知信贷员继续落实放款条件 告知客户需要提供的证明材料 Y 后台人员告知信贷员补充资料 N 后台人员填写合同文本、借据； 客户签署相关合同文本、借据； 信贷员签署承诺书 后台人员将贷款合同资料交由信贷员复核，并且在复核台账上登记签字 后台人员将审贷会决议、出账通知单、提款申请书、借据交由部门负责人审阅 负责人审阅相关资料并根据审贷会决议判断是否需要办理抵押登记 N Y 部门负责人签署相关文件、借据后该笔贷款进入贷款支付环节 信贷员与客户共同到登记机关办理抵押登记手续 后台人员将贷款合同资料和抵押登记手续报送所在行分管领导 部门负责人签署相关文件 负责人审阅相关合同资料和抵押登记手续，并在借据上签字 进入贷款支付环节 档案管理阶段 正常 内控检查 风控部，业发部,其他监管部门 档案管理人员负责档案出入库管理 部门负责人签字 贷款结清前信贷员全面监控 客户还款 信贷员，业务主管 业务主管检查贷后监控,客户的五级分类 业务主管，信贷员，清收人员 Y 发现风险 向部门负责人汇报，编写风险报告 业务主管，信贷员，清收人员 N 风险管理委员会 移交风控部 业务主管，信贷员，部门负责人 配合风控部采取相应的处置 信贷员，清收人员 N 贷款核销 Y 贷款结清 正常还款