商用车金融服务风险控制管理体系.ppt

商用车金融服务风险控制管理体系 警示语 风险和收益成正比，但和损失也成正比。在追求利润的同时，关键是要控制风险， 化不利为有利因素。 风险索引目录 风险的种类 政策变化风险 金融市场波动风险 合作伙伴信用风险 客户信用风险 市场风险 贸易环节风险 技术风险 不可抗力 政策变化风险 国家法律、法规变化风险 国家政策对客户所属行业的态度 客户企业改制对汽车金融服务的影响 对汽车金融准入制度和行业监管的改革 各类汽车金融形式的税务制度的改革 各类汽车金融形式的会计处理的改革 国家宏观经济变化风险 采取的控制手段和措施 金融市场波动风险 国家货币政策变化风险 银行信贷政策的变化风险 银行利率调整的风险 利率变化影响汽车金融成本 利率变化影响客户利益考量及可能的行为 采取控制的手段和措 客户信用风险 客户分类 经销商 自然人挂靠用户 个人用户 信用评估内容 客户偿债能力 采取的控制手段和措施 市场风险 产品市场需求风险 产品竞争能力风险 更新替代风险 市场价格大幅下滑的风险 采取的控制手段和措施 贸易环节风险 合同欺诈风险 合同订立纰漏风险 货款支付风险 货物质量风险 货物技术风险 货物运输受损风险 采取的控制手段和措施 技术风险 产品质量导致的客户拒付风险 产品售后服务质量导致的客户拒付风险 产品更新换代导致的客户拒付风险 采取的控制手段和措施 不可抗力 政治动荡、军事动乱造成社会经济混乱，汽车金融服务形成的债务不能及时偿还的风险 自然灾害造成的风险 采取的控制手段和措施 风险预防 事前预防，包括： 客户所在行业、所在地区情况分析 合作伙伴选择原则 客户的资信评级 事中预防，包括： 四级审批 与银行的共同监管 强制公证手续及公证书 二手市场预售制度 合同订立原则 风险监控 宏观、中观的监控 国家宏观调控周期监测 汽车市场行情监测 汽车二手市场行情监测 微观的监控 汽车经销商营销监测 对客户还款情况监测 国家宏观调控周期监测 世界经济发展周期分析 国家经济发展周期分析 产业政策 国家鼓励发展行业和项目 国家限制发展行业和项目 通货膨胀率 货币政策 利率政策 产业政策监测程序 国家公布的五年计划 国家和各省的财政预算和决算报告 国家发改委产业发展规划 海关进口商品减免税目录 人民日报和新华网有关行业发展信息 各地招商引资目录 资本市场利率行情监测程序 国家公布的最新利率 商业银行最新利率 非银行金融机构最新利率 战略投资机构最新利率 私募资金最新利率 长期利率发展趋势 短期利率发展趋势 通货膨胀率监测程序 国家统计年报的物价上涨率 人民币最新汇率 货币政策监测程序 国家统计年报的物价上涨率 人民币最新汇率 汽车市场行情监测 汽车行业发展环境 政策改善情况 行业主要机遇 行业面临的挑战 最兴旺的汽车市场（品种、地域） 最衰退的汽车市场（品种、地域） 全国汽车市场理论容量和目前保有辆分布图 汽车二手市场行情监控程序 汽车二手市场兴衰状态分析 最适合二手汽车使用地区 二手汽车市场行情 市场风险控制 分产品根据分地区、分用途分析市场运力饱和度 各地客货运输的运价和运输成本分析 严格控制商用车金融贷款年限 市场风险控制技术 根据汽车市场饱和度控制商用车金融服务投放量 在互联网、专业杂志报刊上收集运价变化信息和运输需求信息 建立或利用经销商的物流信息网络，为客户在团购养路费、汽油，组货等方面提供服务，条件成熟成立物流实体，在运输来源和运价结算上服务和控制客户 利用自身的技术优势，对客户传授在汽车使用方面的诀窍 政策变化风险控制 根据各地区所需要商用车产品做好相应调整。 根据媒体焦点预测政策变化趋势，相应收紧或放松特定产品的商用车金融服务额度 在商用车金融服务品种的选择上尽量避开政策法规还不完善的领域 争取政府对商用车金融服务的支持，把握政府要出政绩的内在要求，在政府关注的热点问题上主动推出其需要的商用车金融服务产品 客户信用风险控制 首先要建立健全规章制度，特别是风险控制体系，否则不要盲目运营 商用车金融服务要专业化运作，非专业项目尽量不做 随时监控客户经营行为，一旦发现不好势头要早做处理； 关注客户的道德风险，禁止涉及非法经营 客户信用风险控制技术 客户的资信评级技术 专业化经营：一方面建立二手汽车处置渠道，增强变现能力 汽车总量控制：每个地区特定汽车的拥有量要和该地区该产业发展规模适应 使用GPS 系统、信用炸弹等技术手段 贸易风险控制技术 客户和经销商信用评级技术 请专业、有经验的律师或贸易专家把关 制定操作流程和注意事项，实行规范化管理 对贸易货物投保相应运输保险 控制技术风险技术 通过咨询厂家内部专家和实际用户了解汽车的成熟度和技术寿命情况 汽车操作、维修人员工作经验的具备 控制不可抗力技术 收集资料了解产生、政治、经济、军