内蒙古农村信用社信贷风险及防范措施.doc

内蒙古农村信用社信贷风险及防范措施 一、内蒙古农村信用社发展面临的机遇和挑战 (一)社会主义新农村建设带来的发展机遇 党的十六届五中全会明确提出了建设社会主义新农村的重大历史任务。按照“生产发展、 生活富裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的总体要求，在建设社会主义新农村的过程中， 作为农村金融主力军的农村信用社将面临重大机遇，如何抓住机遇，在推动新农村建设的同 时，发展壮大自身，成为农村信用社当前必须解决的首要问题。 1.政策机遇 依据我国国情，扶农富农的惠农政策给农村信用社带来了前所未有宏观政策机遇。 宏观政策大环境使“三农”问题受到前所未有的关注。一卜六大强调了城乡统筹的指导思 想，随后又连续四次重申“三农”问题是重中之重。胡锦涛总书记在党的十六届四中全会上 做出了“两个趋向”的科学判断川。尽管近几年，从中央到地方，围绕农民增收，按照“多 予、少取、放活”的方针，以“两减免、三补贴”为主要内容的一系列优农惠农政策持续推 出，为农民减负的长效机制逐步建立起来，使农民获得了体养生息的机会。但决策者仍然注 意到，总的说来农民收入仍然偏低，城乡居民收入差距还在扩大，为此，党中央进一步明确 提出了“建设社会主义新农村”的时代命题，并将其提到“我国现代化进程中的重大历史任 务”这一战略高度，科学发展观、小康社会、和谐社会在农村找到了一个新的支点。 从2006年开始的“十一五”规划期间，建设社会主义新农村的宏观政策将切实改革“三 农”发展的外部制度环境，有了农村发展三要素(土地、劳动力、资金)的回归，农民增收 致富、农村迈向小康社会的路途就会变得相对平坦。经济决定金融。各种政策利好，将促动 中国的农村市场迎来一个黄金发展期，这意味着，五十年来一直承担着支农重任的农村信用 社，和散发着泥土芳香的农村、农业、农民一道，迎来了千载难逢的发展新机遇! 2.现实机遇 围绕新农村基础设施建设，改善农村发展环境是农村信用社发展中面临的现实机遇。 虽然新农村建设不能简单地理解为新村建设，但是乡村经济发展所必须的基础设施依然 是建设新农村的重要领域。社会主义新农村硬件基础设施应包括新住宅、新设施、新环境三 个方面。因地制宜建设具有民族和地域特色的住宅，集约利用宝贵的土地资源，符合节约型 社会要求。新农村基础设施建没还包括完善乡村道路、水电、广播、通讯、电信等配套设施， 同时‘，要加强生态环境保护，尤其在环境卫生处理能力上要体现出新时代特征。上述基础设 施领域的建设，靠政府财政支持和社会资本往往难以满足发展的需要，这为农村信用社的介 入提供了条件。各地掀起的新农村建设，恰恰是先从农村基础设施领域展开的，农村信用社 应该抓住机遇，参与新农村硬件设施的建设，进而获得相对稳定的利润回报，为农村信用社 的进一步发展奠定基础。 3.持久机遇 围绕生产发展的主线，提供生产型的金融服务是农村信用社发展的持久机遇。 社会主义新农村建设起点在于生产发展。科学发展观指导下的生产发展具有丰富内涵， 它意味着农村产业结构的不断调整，意味着生产组织形式的深刻变革，意味着涉农生产要素、 产品和服务城乡流动规模和内容的不断扩大。农村产业结构的调整是资金、技术、人力资本、 生产组织形式紧密结合的完整链条，其中资金支持是核心。由于农业生产的特殊性，使得结 构调整成为一种风险性很高的投资领域，要顺利完成结构调整离不开有效的金融支持，如针 对农业结构调整的风险投资。农村生产组织形式的深刻变革会改变农村金融需求的内容和方 式，继而要求农村信用社适应这种市场需求的变化，进行金融服务方式和内容的创新。如山 针对分散小规模经营农户的小额信贷转向服务产业化、规模化经营的农户大额贷款;由牟一 的存贷款服务向多元化综合服务方向转化。涉农生产要素，产品和服务城乡流动规模和内容 的不断扩大则为农村信用社提供了现实的市场空间。 上述分析表明:生产发展的过程要求金融服务品种、质量、方式必须进行相应充实与完 善。外部市场需求的变化，成为农村信用社加快改革、完善自我发展能力的重要推动力。围 绕新农村建设这个主战场，着力提供生产型的金融服务成为农村信用社发展最重要的持久性 机遇。 4.潜在机遇 围绕富裕起来的农户，提供消费型、投资型的金融服务将成为农村信用社未来发展的崭 新机遇。 社会主义新农村建设的重要目标之一是在生产发展的基础上实现农民生活富裕。生活富 裕之后的农民，必然导致农村消费总量的扩大和结构的升级，同时，农民投资的意愿在接受 市场经济洗礼之后也会不断增强。农村信用社的持续发展需要一种战略前瞻性，这种前瞻性 要求:一方面必须重视农村消费市场的潜在价值，通过提供消费信贷服务，启动农村消费市 场，拓展自身的业务领域;另一方面要及早着手准备针对农户的投资理财新业务，为农户提 供安全、可靠、便捷的投资服务，实现农户增收