吉林银行IC卡产品营销策略.doc

吉林银行IC卡产品营销策略 三、吉林银行IC卡产品营销策略分析 吉林银行审时度势，于2009年初在吉林省展开了IC卡产品市场调研，并于 2009年8月及2009年底相继推出了长白山IC卡及电视银行两款产品，以下是产 品营销策略的分析内容： （一）银行IC卡产品市场前景分析 1．行业IC卡与银行IC卡的区别 银行IC卡的发行落后于行业IC卡之主要原因： 一是行业壁垒与受理环境建设问题。银行IC卡属于全国统一标准（PBOC2.0）， 可以跨行业、跨地区应用，在使用方便的同时，也带来了市场受理环境建设的困 难。在目前各个行业各自为政且相对封闭的情况下，银行IC卡若进入各个行业需 要打破行业之间的壁垒。因为行业IC卡可沉淀大量的资金，因此很多的行业开始 立足于内部资源进行发卡，且行业IC卡的使用范围很小，受理环境的改造也相对 容易。这是行业IC卡发行推广迅速的主要原因。 二是实名制问题。目前国内各家商业银行所发行的银行IC卡均采用实名制进 行管理，办卡手续较为复杂和严格，在一定程度上影响了客户办卡、用卡的积极 性。行业IC卡，多可在代理网点直接申办。这是客户不积极申办银行IC卡而愿 意申请行业IC卡的重要原因之一。 三是消费凭证问题。因银行IC卡可跨行业进行支付，故经常被看作是电子支 付货币进行管理，卡内的资金视同于现金，消费时虽然获得了较高的支付频率， 但在取得发票的环节上仍未得到有效改观，使得在很多交易场所给持卡人和特约 商户带来诸多不便，进而影响了IC卡的应用推广。行业IC卡立足于本行业，通 常情况下都可方便地开具行业内的支付凭证或发票，供集团和单位购买报账。 2．磁条卡与IC卡的对比 在银行卡发展历程中，磁条为存储介质长期以来一直扮演着重要的角色，由 于其使用方便、制作成本低廉等特点在银行卡应用普及过程中作用十分突出。但 是，随着新技术、新材料、新工艺的出现，磁条介质的弊端开始逐渐显现，包括 信息易泄漏、交易防伪性差、存储容量小、使用寿命短、联机交易时间长、无法 适用于脱机、以及无法快速支付等。 磁条卡产品的支付创新大多集中于后台的改进，卡片功能创新则是以开发特 定客户群体的专属卡（如公务卡、农民工特色卡等）和较为新颖的卡面独特设计 （如主题卡、联名卡、异性卡等）为主。经过多年的发展，磁条介质卡的创新能 力和附加价值已得到充分地挖掘，无法适应未来更高的持卡人支付需求和更为广 阔的现代化支付领域。 银行IC卡相对于磁条卡的主要优势有： ?安全性高—金融IC卡是以智能CPU卡为介质，卡内信息不可复制，可以 有效保障持卡人银行账户资金安全。 ?快捷便利—金融IC卡除具备磁条卡所有功能外，还可以进行小额快速支 付，无需密码和签名，方便快捷。 ?一卡多用—金融IC卡可用于医保、社保、公交、地铁等公共领域，实现 一卡多用。 ?体积小、容量大 表3.2磁条卡与银行IC卡的主要区别 3．IC卡电子钱包对持卡人支付需求的补充作用 我国金融IC卡的发展已从最初单纯的安全因素向更新技术、更多应用的方向 扩展。PBOC2.0标准框架已作为我国各商业银行IC卡的基础业务平台，基于这一 平台的产品，结合新的商务运作模式，完全可衍生出功能丰富的新一代银行卡产 品。随着银行和客户对芯片卡认知度的不断提高，同时发挥IC卡智能化的优越特 点，银行IC卡领域已经快速进入后EMV时代。 在商品零售业和服务行业中，交易支付发生的笔数大体上呈现“二八法则”： 即20%的交易属于大额支易，另80%的交易支付属于小额支付（不同的国家和地区根据其自身经济情况界定大小额标准），这就充分说明了小额度支付在整个支付交 易体系中占有十分重要的地位。而银行IC卡可实现脱机支付、安全性高的特点恰 恰满足了客户对小额支付领域的需求，在诸如门票、快餐、高速公路、公交、地 铁、停车场、超市等联机交易环境差甚至无法进行联机交易的场所，银行IC卡则 完全可以成为主要的支付工具。因此，银行IC卡在小额支付领域具有相当大的发 展空间。 （二）吉林银行开办IC卡业务之优势、劣势、机会与威胁分析 1．优势 （1）可利用与当地政府的密切关系打通各种渠道，较其他银行有地域资源上 的优势； （2）更了解当地客户的行为习惯与消费需求； （3）与国有银行相比，市场反映更加迅速； （4）吉林银行卡产品的价格一向具有竞争力。 2．劣势 （1）理论基础薄弱，研发资金相对不足，缺少相应人才； （2）地区经济相对东南沿海城市明显落后，人们的用卡频率较经济发达城市 差距较大； （3）客户基础较差，拥有大量存折客户。 3．机会 （1）银行IC卡产品在当地的应用基本处于空白，先进入市场者较获得较大 竞争优势； （2）2008年，国家金卡工程协调领导小组发布了《国家金卡工程全国IC卡 应用5年发展规划》，为各家银行发展IC卡进一步提