江苏如皋农村商业银行股份有限公司公开转让说明书-中国证监会.doc

江苏如皋商业银行股份有限公司 公开转让说明书 （申报稿） ：本行挂牌公开转让的申请尚未得到中国证监会核准本公开转让说明书（申报稿）不具有据以公开转让的法律效力，投资者应当以正式公告的公开转让说明书全文作为投资决策的依据。 主办券商 二O一年月声明 本行及全体董事、监事、高级管理人员承诺公开转让说明书不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。 本行负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证公开转让说明书中财务会计资料真实、完整。 中国证监会、全国中小企业股份转让系统有限责任公司对本行股票公开转让所作的任何决定或意见，均不表明其对本行股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或者保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。 根据《证券法》的规定，本行经营与收益的变化，由本行自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行承担。 重大事项提示 及重大事项： 一本行面临宏观经济发展不确定的风险 受到金融危机全球经济发展停滞增长率为前、本行面临经营贷款投放集中度风险 本行发放的贷款如皋市。如皋经济出现环境经济结构出现恶化可能会对的资产质量、业绩和财务状况重大不利影响。 截至2016年8月31日，本行公司贷款占贷款余额的比重为78.60%，4.23%。相对于大型企业而言，中小微企业的规模较小、抗风险能力较弱。如果本行不能有效控制中小微企业借款人的信用风险，可能会导致不良贷款增加、贷款损失准备不足，从而对本行的财务状况和经营业绩产生不利影响。 从客户集中度划分而言，截至2016年8月31日，本行单一最大客户贷款余额占资本净额的比例为5.32%41.07%。如果相关客户因为经营问题导致出现财务危机等不利状况行业竞争导致客户流失 从贷款行业结构而言58.66%。如果上述行业因宏观调控、产业结构调整或其他原因而受到不利影响，可能会导致本行不良贷款增加，从而对本行的资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。 三、本行不良状况相关的风险本行贷款组合质量由多种原因造成，我国经济增长放缓及其他不利的宏观经济趋势等因素均可能对本行借款人在日常运营、财务和流动性方面造成负面影响，从而降低借款人偿还本行债务的能力。虽然本行近年来已采取多项措施控制不良贷款，但是无法保证现有或日后向客户提供贷款的质量不会下降。不良贷款增加会使本行贷款减值损失上升，从而要求本行提取更多的贷款损失准备，可能对本行的资产质量、财务状况经营业绩不利影响。、保证担保占比较高的风险 五、信息技术及金融电子化风险 与IT服安全性使用成本及但本行、成立时间规模较小，抗风险能力有限引进吴江农商行和昆山农商作为战略投资者规范治理、风险抵御能力2016年8月31日，本行的总资产为430.09亿元，存款余额为310.34亿元，贷款和垫款余额为178.67亿元，股东权益为25.32亿元。相对于国有商业银行和全国股份制商业租赁物业,541.28平方米尚未取得房屋所有权证。本行租赁的中面积共计物业出租方未能提供权属凭证。的自有租赁房屋、持有本行资本总额或股份总额%以上须获得批准 《银监会农村中小机构行政许可事项实施》令第银行变更持有资本总额或者股份总额5%以上的股东，应当获得所在地银监局的批准。如投资者收购本行的股份达到或超过股份总额的5%，而未获得监管机构批准，收购的目的可能无法实现，且该投资者可能会受到监管机构的处罚，处罚措施包括但不限于对上述不当行为责令改正、罚款以及没收违法所得。 目录 2 重大事项提示 3 释义 9 第一节 本行概况 12 一、本行基本情况 12 二、股份挂牌情况、限售安排及锁定情况 13 三、挂牌后股权变更、融资、董监高变动安排 14 四、本次挂牌并公开转让的批准与授权 18 五、本行股权结构情况 19 六、本行的组织结构 26 七、本行的历史沿革 34 八、本行董事、监事、高级管理人员情况 52 九、最近两年一期的主要会计数据和财务指标简表 63 十、本行控股、参股企业的基本情况 65 十一、本次挂牌的相关机构 66 本行业务 69 一、本行业务及主要产品情况 69 二、本行业务经营相关情况 83 三、与本行业务相关的重要资源 95 四、本行的商业模式 122 五、本行所处行业的基本情况 122 六、本行在行业中的竞争地位 138 公司治理 147 一、最近两年内股东大会、董事会、监事会的建立健全及运行情况 147 二、本行及控股股东、实际控制人最近两年一期是否存在违法违规及受处罚的情况 162 三、公司的独立性 163 四、同业竞争 165 五、报告期内本行资金被控股股东、实际控制人及其控制的其他企业占用，或者为控股股东、实际控制人及其控制的其他企业提供担保的情况 167 六、本行风险管理体系及内部控制制度的