商业银行管理期末复习(精准小范围).pdf

对外经济贸易大学 商业银行管理期末复习重点/考试范围 2013-14学年第一学期 （绝对精准小范围，复习量不到原PPT的四分之一，作者亲自考试验证！） 第一章 银行、银行服务与银行的组织及结构 一、表内业务  资产业务  负债 贷款 （中国工商业、美国房地产贷款为主） 存款 投资 借款 租赁 （非表外） 发行债券及票据 其他资产 其他负债 二、表外业务  狭义的表外业务  金融服务类： （或有债权和债务） 信托、咨询； 贷款承诺； 支付、结算； 担保； 代理人服务； 金融衍生交易； 贷款相关服务，如贷款组织、贷款审批、辛 投资银行业务 迪加贷款带来等； 进出口服务，如代理行服务、贸易报单、出 口保险等。 三、公司银行与公司银行业务 公司银行业务：以公司类企业机构为服务对象的全套金融服务。从事该类银行服务的银行即为 公司银行。 公司银行业务类别繁多，具体包括： –现金管理（收付款管理、流动性管理） –投资银行 （并购业务、信贷资产证券化业务、专项财务顾问业务、债务融资承销业务） –养老金金融（帮助企业为吸引和留住人才而推出的员工福利规划与解决方案 ） –国内业务（存款、贷款、结算、贸易链融资、票据、投资理财等） –国际业务（跨境供应链金融、贸易融资、跨境避险理财、跨境人民币金融） –离岸业务（离在岸背对背信用证业务、离在岸联动账户监管、授信业务） –融资租赁 –同业金融 –资产托管 四、私人银行与私人银行业务 私人银行服务是专门面向富有阶层，为富豪们提供个人、家庭或家族财产投资与管理的服务。 主要服务：资产管理、投资规划、投资管理、其它特殊服务 （如移民、留学、高端旅游、健康 等增值服务）。 服务方式：通过离岸公司、家族信托基金等节省税务和金融交易成本，私人银行服务往往结合 了信托、投资、银行、税务咨询等多种金融服务 。 五、分业经营制度 主要表现：商业银行、投资银行、保险的分离。 可以是金融机构自身的理性选择，但在更多时候是管制或监管的结果。 分业制的优势：主要体现在对风险的防范与控制上，具体有： –控制风险，确保银行业的安全与稳健； –防止银行资金从正常的商业性使用转为投机性使用； –避免市场扭曲； –防止利益冲突； –稳定与完善市场。 六、投资银行与商业银行的区别 项目 投资银行 商业银行 本源业务 证券承销 存贷款 功能 直接融资 ，侧重长期融资 间接融资，侧重短期融资 业务概貌 无法用资产负债反映 表内与表外业务 主要利润来源 佣金 存贷款利差 经营方针与原则 在控制风险前提下 收益性、安全性、流动性 更注重开拓追求 三者结合，坚持稳健原则 监管部门 主要是证券管理机构