张连泽----现金管理产品研发与应用.pdf

M a n a C g a e s mm h 现金管理产品研发与应用现金管理产品研发与应用 e n t 中信银行中信银行中信银行中信银行 张连泽张连泽 2011201120112011年年年月月月··北京北京北京北京 宏观经济现状 “一切皆有可能。加息的可能性始终存在，但加息并不 是遏制通货膨胀的惟一选择。” 在这种紧货币市场环境下在这种紧货币市场环境下,企业企业实施现金管理项目是实施现金管理项目是非常非常 明智的战略举措，可谓是未雨绸缪。 贷款基准利率% 8 7 7.47 6 存款准备金率% 6.39 6.31 2525 55 20 5.31 5.31 15 18.5 19 19.5 20 20.5 21 4 10 5 07.04 08.04 09.04 10.04 11.04 目 录 中信现金管理中信现金管理中信现金管理中信现金管理 ：：：：企业财资专家企业财资专家企业财资专家企业财资专家 在在中信中信 ，现金管理不仅是产品现金管理不仅是产品 ，更是服务更是服务 ，尤其是团队服务尤其是团队服务…… 环境分析 概念定义 产品策略 项目研发 应用思考 企业资金管理之痛 中信现金管理中信现金管理中信现金管理中信现金管理 ：：：：企业财资专家企业财资专家企业财资专家企业财资专家 在中信在中信 ，现金管理不仅是产品现金管理不仅是产品 ，更是服务更是服务 ，尤其是团队服务尤其是团队服务…… 企业价值链条长、业务单元复杂、地域分散 账户分散、现金在途时间长、流动性差 现金沉淀量大、信贷倒挂、财务费用高 与多家银行无序合作与多家银行无序合作,内部交易体外循环内部交易体外循环,汇兑费用汇兑费用大 贷款权限不集中 投资投资、、担保随意担保随意，集团风险大集团风险大 现金信息不及时，信息不对称、决策难度大 难以实现最佳的流动性管理难以实现最佳的流动性管理 资金管理的重要性不断增加 中信现金管理中信现金管理中信现金管理中信现金管理 ：：：：企业财资专家企业财资专家企业财资专家企业财资专家 在在中信中信 ，现金管理不仅是产品现金管理不仅是产品 ，更是服务更是服务 ，尤其是团队服务尤其是团队服务…… 资金管理能力已经成为企业核心竞争力的重要组成部分资金管理能力已经成为企业核心竞争力的重要组成部分 资金管理的