P2P 行业自律公约.pptx

制定本公约的目的——为实现和维护“P2P服务机构” 行业阳光化、规范化地发展，建立和完善自我约束机制，加强自律管理和相互监督，保护同业合法权益，促进行业健康发展 本公约所称 P2P服务机构——依法登记注册、具有法人资格，依法提供一整套信贷风险咨询和管理服务，并已加入 P2P行业委员会的第三方信息咨询服务机构 严格遵守法律法规，遵守 P2P行业委员会制定的行业公约 从维护全行业整体利益出发，积极推进行业自律，完善企业治理和内部控制机制，提升风险管理能力 总则 公约框架 行业自律与管理 行业从业人员 自律与管理 公约的实施 附则 第一章 第二章 第三章 第四章 第一章 合法经营 合规经营 行业自律对于服务出资人的要求 行业自律对于服务借款人的要求 行业管理要求 从业企业退出执行机制 行业自律 与管理 合法经营与合规经营 行业自律对于服务出资人的要求 准确的风险指标 定期进行统计风险指标，自觉委员会检查 定期披露风险指标 风险指标的计算方式、相关支付数据、交易凭证以及计算结果应经过审计机构的审核确认 严格的资金管理 严格界定自身的信息咨询服务特征 运营资金与所服务的出资人、借款人的资金完全分离 有足够的资金，覆盖基本的运营成本 资金管理、交易凭证、银行账单应经过审计机构的审核确认 杜绝虚假债权 让出资人看到出资金额的实际走向及所处状态 设立专门的出资人账户 债权匹配数据经过审计机构的审核确认 行业自律对于服务借款人的要求 较低的信贷额度 贷款额度必须与“个人对个人小额信贷”的业务内容相适应 贷款额度水平应该定期向 P2P行业委员会披露 清晰的利率水平 贷款利率必须遵循国家法律规定 计息方法以及全部贷款成本必须公开、透明 合理的服务收费 公开、透明、合理、自愿的原则下，按与客户签订的服务协议的约定收取费用 服务费率的确定要考虑实际运营成本，信贷风险水平和客户实际可以接受的程度 借款人的借款、还款信息应主动纳入统一的征信体系 积极与征信机构合作 定期将各自平台的借款人数据报送征信系统 行业管理要求 客户权益保护 尊重和保护借款人和出资人的个人隐私 进行业务的宣传及推介时，必须尊重客户的相关知情权 客户享有建立借贷关系的自由选择权和决定权 服务团队、业务团队不得对客户进行恶意骚扰，或者有言辞或人身攻击等行为 建立畅通的客户沟通渠道 信息披露规定 风险指标的计算方式以及计算结果 逾期 90天以上的同账龄逾期率 是否有风险备账户及余额水平 在发展停顿时，现有业务可以持续的月份数 平均贷款额度水平 客户承担的全部贷款成本（具体内容及收费理由） 严重违约的客户名单 严重违约的从业人员名单 行业管理要求 建立安全可靠的 IT系统 反对不正当竞争 遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，遵守商业道德，倡导合法、公平、有序的良性商业行为 从业企业退出执行机制 至少提前三个月通知客户企业的终止时间、终止原因 成立执行工作组，执行企业的退出执行制度 采取有效措施继续履行未履行完毕的贷款合同 采取有效措施促使借款人对于未充分回收的贷款继续还款，最大程度地协助出借人回收剩余款项 应留有足够的资金，覆盖基本的运营成本 第二章 行业从业人员自律与管理 /myid /myid P2P服务机构行业从业人员应当自觉履行的行业自律义务： 不利用媒体或者其他方式做夸大、虚假宣传，误导当事人 不诋毁、贬损其他 机构和从业人员的声誉 不利用职务之便谋取不当利益 不给付或者承诺给付回扣或其他利益 不采用不正当方式垄断贷款业务、不低价竞争客户 熟练掌握业务知识并熟悉相关的理财或金融知识，自觉接受培训，不断提高业务素质 在行业内各 P2P服务机构之间的流动应规范有序 因严重违反职业道德问题被辞退的员工，应纳入严重违约的从业人员名单，其他机构不应再接纳 第三章 公约的实施 /myid /myid 中国小额信贷联盟及 P2P行业委员会负责监督实施本公约 委员会下设自律工作执行小组，并在联盟秘书处设立 P2P行业自律工作办公室 委员会应为执行小组及办公室提供必要的经费保障 机构应充分尊重并自觉履行条款，有权对公约执行机构进行监督 机构之间发生争议时，争取以协商解决；当协商难以达成时，可请求执行小组调解 若违反本公约，其他 机构均有权反映情况；经查证属实，由执行小组视情况给予通报或取消会员资格等处理 第四章 附则 自公布之日起试行，试行期为一年 遵循“动态修订、逐步完善”原则，经本公约执行机构或者本公约三分之一以上签署单位提议，并经三分之二以上签署单位同意，可以对本公约进行修改 本公约由 P2P