业务流程规则(契约、核保、保全、理赔).doc

总则/前言 为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提高团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理手册，作为团险业务同仁的销售辅助工具使用。本手册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。 契约部分 承保流程简介 作业流程 团险新契约作业流程图 客户 业务员 团险业务管理部 财务 投保要点 投保资料 投保必备资料 类 别 应备资料 契约卷宗 保资料交接单 投保单 被保险人清单（一式两份） 业务员报告书 健康告知/体检表（核保要求） 万能费用维护表 财务情况补充问卷（核保要求） 套餐及其他相关投保说明 长险相关投保须知 权益归属比例表 保险费结算清单 单证使用情况登记表 审批完备的手续费审批表 非标件业务签报（询价件） 专项手续费立项审批表(签报) 中介业务确认书 发票打印信息表 短 险 1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、15、18 长 险 1、2、3、4、5、7、10、11、15、18 健康险 1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、15、18 套 餐 1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、9、18 兼业代理结算 1、2、3、5、12、13、14（若需支付手续费）、16(若为专项手续费) 、18 专业中介业务 1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、14、15、16(若为专项手续费)、17、18 协议单 1、2、3、4、5、6（核保要求）、8（核保要求）、15、18 万能险 1、2、3、4、5、7、10、11、15、18 资料提供注意事项： 投保单必需有投保单位盖公章及单位负责人签章或签名； 被保险人清单必需有投保单位盖章； 含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他非标业务必须上询价系统并上报业务签报； 中介业务需具备： 在投保单上必须填写中介机构名称、手续费比例，业务来源； 必须有审批完备的手续费审批表；如果为专项手续费，须提供专项手续费立项审批表(签报)； 兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办人签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使用有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使用情况登记表； 专业代理业务必需有中介业务确认书。 5）建工险必需有建筑工程承包合同书或中标通知书。 填写规范 团体保险投保单的填写要求： 投保单由业务员指导投保人用黑色钢笔或签字笔填写，对于用铅笔、圆珠笔或蓝色钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写； 投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写： 投保单的填写栏目必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏目必须如实填写，若确无内容应写上“无”； 投保单的填写要求字迹清晰工整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体； 投保单填写的特别注意事项： “投保单位全称”填写必须与单位公章一致； “行业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的行 业类别，写上行业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表； “投保日期”必须填写为保单生效日期的前一天； “业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经 纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及手续费比例； “险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期 限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确； “单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险 人健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写； “特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。 业务员报告书的填写要求： 由业务员根据展业情况必须如实填写，不得缺项； 业务员报告书填写的特别注意事项： 若有业绩分摊的需在“有无其他业务员一同展业”处填写分摊的业务员姓名及其团险代码，并写出各自的业绩分摊比例，比例之和为1。 被保险人清单的填写要求： 团体投保单需附被保险人清单一式两份，业务联交公司留存，客户联与其他保险合同一起交客户留存，两联须盖有投保单位公章，且清单上公章应与投保单公章一致； 被保险人清单业务联必须为原件，复印件无效； 被保险人资料栏目应如实填写，被保险人的身份证号码应逐一填写在相关栏目，证件号码不得缺位（身份证分15位身份证及18位身份证）；无身份证的特殊行业的被保险人（如警官、士兵、边检人员等）应提供其出生年月日、性别和有效的身份证件（如警官证、士兵证、边检证等）的编号，无身份证的学生，应提供其出生年月日和性别； 职业类别：填写职业名称。职业（工种）必须明确行业、工种；