银监会主职责及监管理念简述.pptVIP

1 提 纲 银监法概要 “四四六” 监管目标 监管理念 监管标准 依法监管 忠于职守 《银行业监督管理法》已于2003年12月27日第十届全国人大常委会第六次会议审议通过，于2004年2月1日起施行 认真学习贯彻 切实加强银行业监管 刘明康:《银监法》适应了我国银行监管体制改革的需要，对于加强银行业的监督管理，规范监督管理行为，促进银行业健康发展，具有深远的历史意义。 银监会主要职能 银监会主要职能 银监会主要职能 “管理”与行政许可的关系 《行政许可实施程序规定》 2006年2月1日起施行 6章37条，总则、申请/受理、审查、决定/送达、公示、附则 《中资商业银行行政许可事项实施办法》：7 章144条 《外资金融机构行政许可事项实施办法》：7章158条 《合作金融机构行政许可事项实施办法》：8章140 条 三个实施办法的主要内容 涉及中资商业银行、外资金融机构和合作金融机构银行业务中所有的行政许可事项，包括机构设立、变更和终止，业务范围和增加业务范围内的新业务品种，董事和高级管理人员任职资格 现行以规制为主的制度架构 各类制度的分布情况 原则、指引与规则的界线 从《核心原则》看原则及规则导向监管（第二个结合） 银监会的监管目标 促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心 保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能 民生银行QDII清盘：从买者自负到卖者有责 新《银监法》中的相关调查权 管法人—背景和内容 银行的特殊性及其公司治理的特殊性 国有银行改革与管法人及公司治理 人民银行、银监会和证监会的分工与协作 人民银行主要负责财务问题，包括协调财政、工商等部门，研究四大国有商业银行的坏账解决和资本金补充等问题 银监会主要负责国有商业银行的公司治理结构问题 证监会则负责上市问题。 以公司治理改革的核心 深化内部改革 2004年《关于中国银行、中国建设银行公司治理改革与监管指引》 2006年《国有商业银行公司治理及相关监管指引》共28条 创新的内容 完善公司治理和内部机制改革的十项要求 引进战略投资者 融合业务和管理流程 设定七项考核指标 建立对改革工作的持续监测和评估机制，跟踪改革进程、经营绩效和资产质量 外资入股中资银行政策的演变 引入战投的明确政策 深化实质性合作 引进战投的意义. “有助于解决体制问题。引进战略投资者，从根本上改变了国有银行产权结构上国有独资的单一性，实现股权结构的多元化。在投资主体和利益主体多元化的情况下，国家财政不可能再为商业银行的经营亏损“埋单”，从体制上消除了商业银行指望国家救助的道德风险。” 履行入世承诺 实施法人导向政策 许多国家只允许外资银行的法人银行从事全面业务，对外资银行的分行实施一定的审慎性限制，特别是零售业。 许多国家的法律规定，清偿顺序是本国存款人优先 跨国银行在任何地区、任何业务领域的风险都可能迅速传递到分行，分行所在国监管当局无法实施风险隔离 许多国家存款保险制度的安排只允许外资法人银行加入，一般不吸收外资银行分行 国有商业银行股份制改革六大成效 公司治理机制日益完善。实现股权多元化，三会和高级管理层之间逐步形成各司其职、有效制衡、协调运作的架构与机制 经营理念和意识转变。引入EVA和RAROC的指标，经营理念向追求股东价值及公司市值最大化（P/B）转变 业务结构调整步伐加快。调整业务结构，扩大中间业务比重，中间业务收入占总收入比例提高 科学的激励约束机制逐步建立。充分考虑公司利益、股东利益和员工利益的协调增长，建立以市场和价值创造为导向的正向激励约束机制 经营绩效指标大幅度提升 透明度建设取得明显进展。按照现代金融企业和大型上市银行的标准和要求，信息披露数量和质量明显改善 大型商业银行定位、体制、管理、人才和创新 创新问题 创新意识，还是产品创新开发能力、人才队伍建设，都有很大差距。盈利模式、风险防范管控、核心竞争力包括稳健发展、金融安全等等，都需加快创新能力的建设 穆迪对我国部分银行的评级-2007年 银行综合经营的平台不断拓展 05年《商业银行基金公司试点管理办法》 07年交行购入湖北国际信托投资公司85%股份 06年修订《金融租赁管理公司办法》，5家 07年中行等参股渤海产业基金 08年国务院同意银行和保险公司相互投资试点 25家银行代理境外理财 冷静分析日益高涨的综合经营 中国银行的主要子公司及持股架构 巴塞尔新协议多层次的适用范围 监管的三个层次 监管的三个层次 单个机构(solo basis)、次级并表(sub-consolidated basis)、全面并表(fully consolidated basis) 并表监管的定义 包括审查银行组织直接或间