金融安全的构建.pptVIP

金融监管制度;目录;金融安全网; 目前，对于金融安全网的认识，国内外学者基本达成了一致，即金融安全网是保护金融体系稳定的一系列的制度安排；是防范金融危机，降低金融机构发生风险的管理措施；是管理金融危机，防止危机蔓延或减轻其破坏性影响的约束机制。 金融安全网的运行机制是设计、安排一系列制度和监测工具，以此来评估和监测金融系统的风险，对金融系统潜在的风险从经济运行周期、金融市场以及金融机构行为之间等多个维度综合考量，并在此基础上对金融机构实施金融监管和金融救助的完整体系。;;通常认为，监管机构的审慎监管、中央银行的最后贷款人制度和存款保险机构的存款保险制度构成了金融安全网的三大支柱。 审慎监管，包括宏观审慎监管和微观审慎监管，是运用金融机构市场准入、资本充足率、监督金融机构内部风险控制等措施管理金融系统，防范金融系统性危机的爆发，是一种主动的事前预防措施； 最后贷款人，是由中央银行作为最后贷款人，通过再贷款和公开市场操作等手段提供流动性援助暂时流动性缺乏的金融机构来维护金融体系安全，是事中干预的措施； 存款保险制度由金融稳定部门和存款保险机构负责实施，主要是通过对存款人的预期补偿机制、金融稳定的分摊机制和对存款机构的约束作用来维护金融稳定，属于事后减震的措施。 ;第一节 金融监管的基础知识;二.金融监管的必要性;逆向选择 逆向选择是指在买卖双方信息非对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能地有利于自己而不利于别人的选择。 道德风险 道德风险是指在双方信息非对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。;四.金融监管的目标和原则 1.目标：维护金融安全，促进和规范金融竞争，保护金融消费者的权益 2.原则 依法监管原则 准确定位原则 安全、效率兼顾原则 微观、宏观并重的原则 国际合作原则 ; 三.金融监管的主体及其金融监管权 金融监管的主体是指有权依法对金融机构及其营业活动是是规制和约束的专门机构。金融监管主体通常都是政府机构，但也有民间组织根据法律授权履行金融监管职责的情况。 ;金融监管权;金融监管体制; 不同监管模式的优势比较;第二节 金融监管的主要环节;市场准入监管;高级管理人员素质 能正确贯彻执行国家的经济、金融方针政策 熟悉并遵守有关经济、金融法律法规； 具有与担任职务相适应的专业知识和工作经验； 具备与担任职务相称的组织管理能力和业务能力； 具有公正、诚实、廉洁的品质，工作作风正派； 资历与学历的相关规定。 明确高管人员的禁入事由。 ——《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》 银行业竞争状况和经济发展的需要 各国准入政策与其对竞争的看法有显著差异： 美国：鼓励自由竞争，不断审批设立 日本：严格审批 中国：根据金融业发展政策与方向，在合理布局、公平竞争的基础上审慎批准商业银行的设立申请 ;日常经营监管;银行日常审慎监管的必要性 1.银行经营面临多种风险：信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险八类； 2.有些风险是宏观环境所致，但大部分风险是商业银行为追逐高额利润或疏于防范而主动承担的。 因此对银行的日常审慎监管尤为必要。 银行日常审慎监管的内容： 1997年9月巴塞尔委员会通过了《有效银行监管的核心原则》认为银行审慎监管应该包括资本充足率、呆账准备金、资产集中、流动性、风险管理和内部控制等方面。 ;资本充足率 资本充足率是指资本对加权风险资产的比例，是评价银行自担风险和自我发展能力的一个重要标志。 我国商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。 资本充足率=（资本-扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） 核心资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本） ——2004年3月《商业银行资本充足率管理办法》 贷款损失准备金 一般准备 根据全部贷款余额的一定比例计提的，用于弥补尚未识别的可能性损失的准备，一般按季度计提后纳入附属资本，比例1%；； 专项准备 对贷款进行风险分类后，按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%； 特种准备 针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。 ;贷款集中 贷款集中的程度主要由个别大额贷款与银行资本的比例来衡量。 我国要求商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超