第七章存款金融机构.ppt

第七章 存款类金融机构;; 知识要点： 存款类金融机构的特性、作用及类型 商业银行的特性、类型及业务 中央银行的性质、职能、类型与业务 其他存款类金融机构：政策性银行与信用合作社;第一节 存款类金融机构概述;一、存款类金融机构的特点与作用 （一）存款类金融机构含义 存款类金融机构是接受个人和机构存款并发放贷 款的金融机构。其共同的特征是以吸收存款为主要 负债，以发放贷款为主要资产，以办理转账结算为 主要中间业务，直接参与存款货币的创造过程。因 商业银行是最早产生的、最具存款类金融机构特点 的机构，所以也将此类机构称为银行类金融机构。 ;（二）存款类金融机构业务运作特点 1.信用性 存款类金融机构无论负债业务还是资产业务都遵 循信用原则，即以还本付息为条件的借贷行为。因 此，如何获得存款者的信任和挑选信用合格的贷款 者是其正常经营的基础。;;;（三)存款类金融机构的职能与作用 1.充当信用中介，实现对全社会的资源配置 信用中介表现为吸存放贷连接资金供求双方，实 现储蓄对投资的转化，提高社会资源的配置效率。 2.充当支付中介，对经济稳定和增长发挥重要作用 支付中介表现为客户办理各种转账结算，减少现 金流通，加速了资金周转迅速，促进了经济发展。;3.承担信用创造，在宏观经济调控中扮演重要角色 存款类金融机构利用其吸收存款的有利条件，通 过发放贷款创造出更多的存款货币，扩大货币供给 量；同时央行可以通过各种措施影响商行货币供给 量的增减，使之成为宏观经济调控中重要力量。 4.转移与管理风险，实现金融、经济的安全运行 经营过程中可摸索出许多转移与管理风险方法。 5.提供各种服务便利，满足经济发展的各种金融服 务需求 存款类金融机构种类繁多，可以根据客户的不同 要求，提供各种服务便利。 ;;二、存款类金融机构的分类 （一） 按业务活动的目标来分类 ☆管理性存款类金融机构 中央银行 ☆商业性存款类金融机构 商业银行、储贷协会、 信用社、财务公司等 ☆政策性存款类金融机构 政策性银行 ;（二）按照投资者的国别或业务的地理范围来划分 ☆ 国际性存款类金融机构 跨国银行 ☆ 全国性存款类金融机构 工农中建四大行 ☆ 地方性存款类金融机构 社区银行、城市信用合作社等 ;（三）按照其经营业务的种类与范围来划分 ☆职能分工机构 传统意义上的存款类金融机构，以吸存放贷为 主，利润来源主要依靠存贷差。 ☆全能型机构 以银行控股公司或金融控股公司为主的全能模 式，是混业经营的产物。 ;第二节 商业银行;;;二、商业银行的性质 （一）商业银行是特殊的企业 1.商业银行首先是企业 以盈利为经营目标，追求利润最大化。 企业化管理方式，即自主经营，独立核算，权责 利相适应的管理方式。;;;;三、商业银行的分类 （一）按商业银行的组织形式划分 1.总分行制商业银行 指商业银行可以在大城市设立总行，在所在地及 国内外各地普遍设立分支行并形成庞大银行网络的 制度。目前是世界各国的商业银行普遍采用的组织 形式。总分行制优点是经营规模大，竞争力强，能 够分散风险；缺点是经营管理不太灵活，效率不 高。 ;;3.控股公司制 又称集团制，是指由一家控股公司持有一家或多 家银行的股份，或者是控股公司下设立多个子公司 的银行制度。它最早是美国银行业为规避管制的一 种创新，一是可以规避跨州设立分支机构的法律限 制，二是通过设立子公司来实现业务多元化。控股 公司分为非银行性控股公司和银行性控股公司。许 多银行业的兼并大都采取这一形式。（花旗银行） ;4.连锁银行制 是由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行 的多数股票，从而控制这些银行的银行制度。它的 起因和控股公司制一样，但不同的是连锁银行制不 设立控股公司；同时连锁银行制下的大银行对其他 银行的控制力较弱，只是通过持有各家银行的股票 成为对方的股东，并将各家银行结为连锁机构，这 些连锁银行之间相对独立。它和控股公司制在经营 管理方式上应该有所不同。;（二）依据商业银行的业务运营范围来划分 1.职能分工型商业银行 又称为分业经营模式。指在金融机构体系中，各 个金融机构从事的业务具有明确的分工，各自经营 专门的金融业务。商业银行只能经营银行业务。 2.全能型商业银行 又称为混业经营模式。商业银行不仅能经营一切 银行业务，还能经营证券、保险、信托等业务。; 划分的依据;四、商业银行的业务经营 商业银行的业务包括负债业务、资产业务和表外 业务，它反映商业银行的资金来源与资金运用，是 商业银行收支活动的具体项目，体现出商业银行的 具体作用和组织管理的能力。 （一）商业银行的负债业务 指形成商业银行资金来源的业务。负