短期小额贷款在线.doc

1.前言 随着经济的发展，资金供求矛盾也日益突出，民间的借贷活动不断增多，对促进地方经济发展，解决个人、企业生产及其他急需，弥补金融机构信贷不足，加速社会资金流动和利用，起到了拾遗补缺的正面作用。 2006年底，当我们看到 HYPERLINK /../?p=60 尤努斯通过小额贷款业务获得诺贝尔和平奖的时候，觉得这是个有趣的模式。尤努斯用一个经济学家的眼光开发了一块被传统银行忽视的金融市场，又以一个政治家的眼光找到了开发这个市场的途径。他创建的乡村银行为成千上万的穷人提供了有效的金融服务，并且永远改变了孟加拉农村经济和社会发展的面貌。如今，由他倡导的小额信贷运动已经遍布世界各地，包括发达国家在内上亿人口正从中受益。 国外的WONGA与国内的拍拍贷在小额贷款方面的应用都取得了不错的效果，给客户提供了便利的途径。 直到2009年，结合我们的 HYPERLINK /../?p=11 诚信中国理念，正式推出在线小额短期借款平台。在线短期小额借款由于其使用方便、快捷、灵活，得到了很大发展，为更多人所接受。 本课题是通过建立在线小额短期借款平台，将银行的金融业务和第三方的支付业务相互融合，经过创新出一种新型商业平台 。该创新商务平台不仅能更好的满足客户的需求，而且能使银行和平台获取更大的经济利益和潜在效益。使客户在银行进行业务时更方便。 2.商业计划描述 2.1小额贷款历史与发展 2005年被联合国确定为国际小额信贷年，联合国希望通过推动小额信贷的发展，向贫困挑战，帮助世界上的穷人解决生计问题，促进实现千年发展目标的实现。 小额信贷是一种针对贫困和低收入人口的金融服务，也是一种金融创新。我国上世纪90年代初引进小额信贷，经过10年的实验示范和推广，已经证明在我国同样是一种有效的扶贫手段。从2004年起，连续三年的中央一号文件都要求大力发展小额信贷。 小额贷款公司已经在中国大陆得到了初步的发展，但都存在一定的局限性，如资金来源,管理方面。 同时，银行传统盈利业务受到极大挑战。银行内部已经加大了对转型零售银行的探索力度。在消费市场转暖的同时，适时推出小额贷款产品即是现实的需要，也是基于未来的考量。 2.2商业计划宗旨 在线小额短期借款平台秉着简化银行贷款信念，突出了安全、快捷，诚信、全方位的优势，以完善信用评估体系，降低风险，建立一个适合特定客户群体的第三支付平台。追求我易，我的生活。 该平台不仅增强了民间借贷的信誉度，使民间借贷更加规范，并更好满足了客户的需求，同时也使银行与第三方支付平台紧密联系，拓展了银行业务。做到普惠金融、关注社会效应、扶持金融服务弱势群体。 2.3商业计划目标 通过建立在线小额短期借款平台，增加建行业务交易数量，为其拓展业务，同时为广大借贷者提供方便、快捷、灵活、全方位的服务。 信用卡在使用上虽有一定的便利性，但在获取现金上有一定的麻烦，首先，只能在ATM上取得50%的资金，另外有3%的手续费。其次，现金取出来之后，银行会开始算利息，一天利息为万分之五。高额的利息使人们转向不正常的手续提取现金，也就是信用卡套现现象。 小额贷款平台的推出将会在某种程度上凭借方便和较低的利率有效的减少信用卡套现现象，加上国家的法律政策，信用卡套现现象会逐渐降低。 我们的目的在于：实现将银行的盈利与客户的最佳需要连成一线。在我们与客户进行借贷交易的同时，银行可以获得相应百分比的利润，客户也可以在短时间内得到自己急需要的款项。从而更好的服务于社会。同时在一定的方面结合国家政策抑制现存的信用卡套现问题。 3.产品介绍 3.1产品借贷流程 ⑴资金获得渠道： ①中国建设银行 银行为我们平台提供最重要的资金来源。 ②民间放贷者 客户也可将资金存放在中国建设银行间接支持我们的百福宝平台业务，客户可获得百福宝平台部分的收益，银行可增加资金储备量。 ③企业融资 企业可通过自己的资金通过我们的平台设立学生基金，支持我们的百福宝业务。 ⑵前提审核 申请贷款的个人和企业必须是中国建设银行和百福宝用户，且通过百福宝平台贷款。我们的审核通过两个方面，首先，由于客户必须持平台有建行卡，所以在实现百福宝贷款业务前在建行通过实名制审核，在建行方面进行第一步审核，记录客户资料，同时根据银行现有的信用记录，对客户是否可以办理业务进行初步判断。然后在百福宝平台进行我们对客户资料的完善，客户必须在首次详细完善资料，我们平台也会根据客户资料，结合学校方面，企业方面对客户的信誉度进行进一步审核，以确定该客户是否能申请贷款和贷款的额度方面的初始范围。达到减少风险的目的。 平 台 我们将联系中国信誉网，淘宝网等网站，借助该网站的信誉资料，对客户的信用进行审核，同时和各个信用网站银行达成资源共享，达到净化网络的目的。 ⑶资金发放 得到前提审核的客户才可以得到平台的贷