股份制商业银行中间业务发展的再思考.pdf

金融观察 市场周刊·理论研究 年 月号 下 2006 12 () 股份制商业银行中间业务发展的再思考 王 波 (厦门大学 经济学院,福建 厦门361005) 摘 要:中间业务越来越成为商业银行提高综合竞争力的重要途径之一,这一途径对于股份制银行而言尤显重要。本文在阐述 我国股份制商业银行中间业务发展现状的基础上,对我国股份制商业银行中间业务发展所存在的问题进行较系统的分析,并结 合实际提出了几点发展的对策与建议。 关键词:股份制商业银行;中间业务;再思考 中图分类号: 文献标识码: 文章编号: ( ) F830.33 A 1008-4428200612(Ⅱ)-106-03 一、商业银行中间业务及其界定 直增长不快,发展太慢;中间业务规模偏小 收入增长与业 , 所谓中间业务,是指商业银行依托自身的业务、机构、 务增长不成比例,中间业务收入占总收入的比重偏低 中间 , 信誉、技术、信息和人才等优势,以中间人的身份代理客户 业务在总收入中的比例与国外有很大差距,平均才 8%,最 承办收付和其他委托事项,提供各种金融服务并据以获取 高的也只有 ,有的甚至连 都达不到 而国外同业的 17% 1% , 佣金或手续费等非利息收入的业务。中间业务一般不需商 中间业务收入一般占到总收入的 。此外 中间业务 40-50% , 业银行动用自己的资金,也不构成表内资产或表内负债, 产品品种还是较少,层次较低,功能不很完善,目前各家商 它与资产业务、负债业务共同构成商业银行的三大业务类 业银行的中间业务大多依赖于银行的网点优势、传统的资 型。 产负债业务等条件 很少能利用银行信誉、信息、技术、人才 , 根据巴塞尔委员会的划分,银行中间业务大致可分四 优势为客户提供知识含量高、收益高的产品和服务。 类:其一,传统中间业务,包括结算、代理、信托、租赁、保 其二,市场竞争基本处于无序状态。由于目前我国关 管、咨询等业务;其二,商业银行提供的各类担保业务,主 于中间业务的竞争规则、收费标准和监管办法等方面的法 要包括贷款偿还担保、履约担保、票据承兑担保、备用信用 律法规不健全,市场竞争基本处于无序状态。为了抢占中 证等;其三,贷款承诺业务,主要有贷款限额、透支限额、备 间业务市场,扩大市场份额 部分银行不惜血本参与竞争, , 用贷款承诺和循环贷款承诺等;其四,金融工具创新业务, 某些掌握大量资金的银行部门则自恃其在垄断市场中处 主要包括金融期货、期权业务、货币及利率互换业务等。我 于主导地位,大肆炒卖中间业务的委托权 某些银行为争办