单一客户评级分类授信调查报告模板.docVIP

关于XX客户XX年度认定XX级XX客户 并核定授信XX万元的调查报告 XX客户为我行XX年度XX级XX客户,年度授信XX万元。XX年末及调查日(XX年XX月XX日)，该客户在我行非低风险信用余额分别为XX万元和XX万元。经调查，拟认定该客户为XX年度XX级XX客户，并申请核定授信金额XX万元。 本事项采取的调查方法、调查程序、基本可以认定真实的相关资料及认定依据、无法认定是否真实的相关资料及无法认定的原因等情况说明。 正文部分： 一、客户基本情况 （一）历史沿革、注册地、注册资本、实收资本（实收资本小于注册资本的，尚需说明实收资本有未按规定期限到位，未到位的资本金是否能够按规定、到限到位）、出资人、股权结构，占地面积、建筑面积、土地及厂房权证办理情况、员工人数及结构，主要出资人背景状况及实力；其中注册资本及构成中要求调查人员对注册资本来源、真实性、有无虚假出资和抽逃资金等情况进行确认。 （二）组织架构、内部决策管理及财务管理模式；存在哪些关联企业，这些关联企业概况及经营情况简况，集团性客户还须介绍各成员企业、组织架构、业务分工、财务管理模式等。 （三）高级管理人员的主要经历、信用记录、管理经验和经营业绩等情况； （四）发展战略、经营范围、主导产品、技术保障及研发能力；并确认有无盲目扩张、脱离主业经营等情况。 （五）所从事的行业受国家宏观经济政策、产业政策、行业政策的影响、行业发展趋势； （六）生产经营的合法性，如营业执照、贷款卡等证照的年检情况；特殊行业生产经营许可证取得情况；在建或已建成项目的立项、审批（或核准）手续合法性、土地使用权取得情况、环保达标及资源消耗状况等； （七）重大事项及说明。 二、生产经营情况（近三年及近期） （一）主要产品及行业情况（了解相关产品类型、用途等，在同业的地位，相关产行业政策，产能及市场分析） （二）生产工艺流程、主要设备及型号、先进程度、运行状况； （三）生产能力、实际产量及成本分析、生产经营周期分析； （四）主要原材料及主要供应商的名称、市场价格走势和结算方式： 前五大供应商名称 商品名称 单价 数量 年采购额 付款周期 结算方式 合计 （五）主要产品市场价格走势、主要销售商名称、年销售额和结算方式： 前五大销售商名称 商品名称 单价 数量 年采购额 收款周期 结算方式 合计 （六）主要产品的市场前景，主要竞争对手及在竞争中的优、劣势比较； （七）市场营销策略及实行情况； （八）在建及拟建项目的主要情况。对我行存量固定资产贷款支持的项目，要重点进行项目后评价，分析贷款是否符合信用发放条件、提款条件、是否落实管理相关管理要求。在建项目，需分析项目是否改变建设内容、是否超总投资、资金来源如何落实、贷款发放进度是否与项目建设形象进度及资金使用进度匹配。已建成运营项目，除了上述分析外，还需分析项目是否按评估进度正常投产、项目实际运营与项目评估时差异，并评估对存量贷款的风险影响程度。对我行未介入的固定资产项目，主要着重分析项目投资经营情况以及投、融资情况。 贷款发放情况审核表 序号 信用发放条款 实际落实情况 是否落实 核准时间 核准单位 1 　 　 　 　 　 2 　 　 　 　 　 　 贷款使用条件 　 　 　 　 1 　 　 　 　 　 2 　 　 　 　 　 　 合同约定内容 　 　 　 　 1 　 　 　 　 　 2 　 　 　 　 　 　 管理要求 　 　 　 　 1 　 　 　 　 　 2 　 　 　 　 　 项目建设及运营情况对比表 一 项目评估建设内容 实际建设情况 是否存在偏差 偏差原因 1 　 　 　 　 2 　 　 　 　 3 　 　 　 　 二 预计投产时间 实际投产时间 　 　 　 　 　 　 　 三 项目评估总投资 实际投资 　 　 1 　 　 　 　 2 　 　 　 　 3 　 　 　 　 四 项目评估资金来源 实际资金来源 　 　 1 　 　 　 　 2 　 　 　 　 3 　 　 　 　 五 项目预期收入及现金流 项目实际收入及现金流 　 　 　 　 　 　 　 三、客户财务状况分析 （一）近三年及近期的主要财务项目（以表格形式）。同时对财务报表完整性、真实性（是否经审计，审计意见）进行判断，分析与人民银行登记咨询系统是否一致，出现不一致，说明原因。 项 目 上上上年 上上年 上年 报告期 比同期 流动资产 　 　 货币资金 　 　 短期投资 　 　 应收票据 　 　 应收帐款