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家庭理财课程论文 家庭理财投资规划报告 姓名：韩亚华 班级：信1101-1班 学号2014年12月24日 作为一名大四学生，即将加入到找工作的队伍当中。对于我来说，上学的时候基本上都是家长给多少钱花多少钱，自己很少打算。面对将要走入社会，进入职场，要自己挣钱，以后还要买房子、结婚，如果工作几年后仍然没有积蓄该怎么办？而且由于竞争激烈、全球通货膨胀导致的平均起薪普遍缩水。所以对于我们这些即将步入社会的“新鲜人”要学会理财，认识理财的重要性。 一、单身期理财规划 这一阶段为大学毕业参加工作直到结婚的期间，大约为5年的时间。 1、现金规划 我学的是计算机科学与技术专业，毕业后打算在石家庄找个工作。假设单身期限是五年的话，预计月平均收入为4000（扣除保险）元，则具体的现金规划： （1）日常生活开支。吃饭，看电影，电话水电费等。因此，日常生活开支每月安排1000元，不大手大脚，还是基本适应的。 （2）房租支出。刚性支出，必须安排，大约800元左右（和人合租）。 （3）意外支出。每月以备不时之需应急资金500元。 （4）剩余资金进行定期存款和人民币理财产品投资。当积蓄达到万元以上时，可考虑将钱改投短期人民币理财产品。 这个阶段的经济收收入比较低且花销大，是资金积累期。投资的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所以抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。将资本的30%投资于风险大、长期报酬较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；70%选择定期储蓄、债券或债券型基金等较安全的投资工具。假如风险投资的平均回报率是7%，银行零存整取利率水平是3.50%每月积累资本2200元，每月意外支出500元，那么工作五年后我所拥有的资产是： 总工资：4000*5*12=240000元 储蓄收入：1700*70%*（60*61/2）*(3.5%/12)+1700*12*5*70%=77751.63元 风险投资收入：1700*12*5*30%*7%+1700*12*5*30%=32742元 2、消费规划 我一个月生活费为1000块。 基本费用(生活伙食费)每月500元 购买相关学习书籍：关于专业的知识， 娱乐杂志等，总计约80元 同学应酬，娱乐活动，购买个人生活用品，零食饮料 共计约70元 每月买衣服,鞋约100元 大概还剩100元左右(这部分钱，作为后备费用)教育规划 家庭形成期理财规划 这一阶段为从结婚到孩子出生期间，时间大约为1到3年时间。 1、消费规划 这一时期是家庭的主要消费期，经济收入增加而且收入稳定，家庭已经有一定的财力和基本生活用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支出，购置一些固定资产为主。结婚之后买房就是一件大事，也是支出较大的一块。我的计划是结婚之后就买房，这样自己也会有个归属感和稳定的生活环境，而且房产处于一个上升阶段，仍有投资空间，房子不需要很大，80到100平米的就够用了，以二三线城市房价作参照的话大约在7000到8000元每平米。通过银行按揭贷款方式购买，首付大约在25万左右，其他的按月供，家庭月收入假设8000元，手头相对有一定的储蓄。40%的工资按揭购房，20年还清贷款。这样可以减少房贷压力对家庭生活质量的影响，通货膨胀率居高不下甚至可能大于银行利率，这样贷款买房是有利的。这样的资金分流是一种强制储蓄的好办法。因为每个月要还房贷，买车会增加生活压力和家庭的抗风险能力。对于新婚的我们来说，买车未必是结婚所必须的。从需求的角度来说，公共交通的发展能基本满足我们上下班及周末出行的需求，而购车、养车的成本都是为家庭经济增加压力。尽管有了自驾车，出行会更加自由，但这种需求还应与家庭实际情况结合考虑。所以暂时不考虑买车的问题，而且家里没有孩子，买车的用途也不明显。 2、现金规划 家庭正处在稳定发展阶段和财富积累阶段，双方都有稳定的工作和收入。已有几年的工龄，两人共有8000元/月的收入，会将3～6个月的生活费用资金存为银行定、活期存款，作为家庭应急资金，以备不时之需。在消费的同时，也要形成良好的投资意识。根据家庭特点和具体情况作出投资计划。平均每月日常支出约2000元，扣除月供款3200元剩下2800元/月用于各种投资。 剩余资本的15%用来买保险，理财之余，勿忘保障。结婚购房后，在选择保险的时候购买好财产保险和选择缴费少的定期险、意外保险、健康保险等。这样就算将来家庭的经济支柱遇到风险，家人还是有足够的资金应付。另外，可以买点分红型保险产品，这种保险产品从缴费次年起每年均可领取生存金，可保障多种重大疾病。 将剩余资本的50%投资于些银行推出的人民币理财产品或成长型基金；从中期上能得到一定的收益保障，此种投资的风险比股票要小，