进口业务产品.ppt

谢谢！ 1.5 信用证 信用证流程 Applicant Buyer Beneficiary Seller Issuing Bank Advising / Presenting Bank 1 2 3 L/C L/C- ADVICE 4 5 B/L 6 B/L 7 B/L 8 9 10 11 1.5 信用证 信用证流程 进出口双方订立购销合同 申请人申请开证 进口方银行向出口方银行开立信用证 出口方银行通知信用证 出口方备货发运 出口方向出口方银行提交信用证规定的单据 出口方银行将单据寄送开证行 开证行将单据转递申请人 进口方向开证行支付货款 开证行向出口方银行支付货款 出口方银行向出口方支付货款 1.6 进口信用证 产品概述 进口信用证指开证行依据进口商/开证申请人的申请，向境外出口商/受益人开立信用证，并保证在信用证有效期内，凭符合信用证条款的单据向受益人付款或承兑的书面承诺。 1.6 进口信用证 优势 1.进口商向出口商提供了有条件付款承诺的银行信用，进口商据此争取到比较合理的货物价位 2.银行信用，贸易本生更有保证，进口商可通过单据和条款有效控制货权、装期、质量等货物情况 3.使用授信额度减免保证金开证可以减少进口商的资金占压 1.6 进口信用证 适用范围 1.进出口双方希望以银行信用作为商业交易的信用中介 2.进出口双方流动资金不充裕，有使用贸易融资产品的打算 二、进口贸易融资产品 2.1 贸易融资概况 2.2 授信开证（减免保证金开证） 2.3 提货担保（提单背书） 2.4 进口押汇 2.5 进口代付 2.6 进口应付款融资 2.7 进口保理 2.1 进口贸易融资概况 进口贸易融资的特点 有贸易背景 自偿性：以货物销售款项作为还款来源，与企业未来的现金流匹配 短期：正常销售周期，防止挪用货款 ——进口押汇：一般不超过90天 ——进口代付：一般不超过90天 （180天） 对货权的控制： ——进口开证：全套正本提单 相应的国际结算业务 2.1 进口贸易融资概况 进口贸易融资的要求 对申请人资格的审查 必须纳入全行公司业务授信流程统一管理 必须按授信批复的要求落实相应担保 2.2 授信开证－授信管理 授信管理 综合授信 收取全额开证保证金(低风险) 部分使用授信额度，其余部分收取保证金（贸易融资授信额度） 单笔授信 2.3 提货担保 提货担保是指货物到达港口但开证行仍未收到提单等单据时，为不耽误提货，银行应申请人要求向船公司出具的书面担保，请其凭以先行放货，保证日后及时补交正本提单，并负责缴付船公司的各项应收费用及赔偿由此而可能遭受的损失。 适用条件——近洋运输 2.3 提货担保－开证行的风险 担保金额和期限的不确定性。 开证行失去货权。 开证行失去对不符点单据拒付的权利。 欺诈风险：如申请人伪造提单传真件，冒领他人货物；或者所提货物不属于该信用证等。 申请人不及时用正本提单换回担保函。 2.3 提货担保－开证行风险控制 申请人应当在“提货担保申请书”中声明放弃单据中的所有不符点，同时承诺不因货物质量问题等拒付信用证下款项。 必须审核副本发票、副本提单和船公司出具的货物到港通知书（如有）。 应要求申请人及时向船公司换回提货担保函，同时保留一份正本提单，必要时由开证行自行换回担保函。 2.3 提单背书 进口信用证业务涉及近洋运输时，经常发生货物到港后而单据仍在银行间流转的情况。申请人为不耽误提货，同时开证行又想控制货权，常常在信用证中规定：提单的收货人为“凭开证行指示（to order of the issuing bank）”，同时1/3正本提单由受益人在装运后直接寄给申请人。申请人收到提单后，向开证行申请叙做“提单背书”以便向船公司提取货物。 开证行背书后，失去对信用证下不符点单据进行拒付的权利。 2.4 进口押汇－定义 进口押汇是银行代申请人对外支付进口货款，申请人在约定期限内偿还银行的上述款项以及由此产生的利息、佣金、费用、逾期罚息等。 我行办理的进口押汇包括进口信用证押汇和进口代收押汇。 2.4 进口押汇－特点 进口押汇是自偿性的融资业务，开证申请人对进口货物进行加工并销售后，以所得款项来偿还开证行。 进口押汇是短期的融资业务，一般不超过9