电子银行论文.docx

关于电子银行业务发展调查背景电子银行业务的快速普及，除了网络基础设施建设不断完善和电子商务蓬勃发展，还在于契合了客户对高效便捷金融服务的迫切需求。此外，银行抓住手机通讯和移动互联网快速发展的机遇，通过推广移动金融服务促进了电子银行业务的普及。业内专家认为，电子银行业务赋予了商业银行新的生命力，正在成为提高银行整体竞争力的关键性业务。银行网点将日趋智能化，同时移动金融将会成为银行业的战略高地。　　面对网络经济高速发展、电子支付环境日趋完善、客户使用电子银行的习惯逐步养成，一些银行表示，未来将进一步加大对电子银行领域的投入力度。调查目的：越来越多的用户开始将电子银行作为办理金融业务的主要渠道，电子银行在技术、产品、服务等层面围绕用户需求创新，为用户打造全方位安全便捷的电子金融服务。调查时间：2012年7月20日调查地点：潍坊滨海调查对象：潍坊滨海村镇农村信用社、建设银行、农业银行等调查内容：电子银行的应用及发展网络资料：电子银行业务是：商业银行等银行业金融机构利用面向社会公众开放的通讯通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户建立的专用网络，向客户提供的银行服务。电子银行业务主要包括利用计算机和互联网开展的网上银行业务，利用电话等声讯设备和电信网络开展的电话银行业务，利用移动电话和无线网络开展的手机银行业务，以及其他利用电子服务设备和网络，由客户通过自助服务方式完成金融交易的业务，如自助终端、ATM、POS等。电子银行是金融创新与科技创新相结合的产物。我国电子银行发展的现状 　　1997年，招商银行率先推出网上银行“一网通”，成为中国网上银行业务的市场导引者。 　　自1998年3月，中国银行在国内率先开通了网上银行服务。 1999年4月，建设银行启动了网上银行，并在我国的北京、广州、四川、深圳、重庆、宁波和青岛进行试点，这标志着我国网上银行建设迈出了实质性的一步。 　　近年来，中行、建行、工行等陆续推出网上银行，开通了网上支付、网上自助转账和网上缴费等业务，初步实现了真正的在线金融服务。 　　1999年9月，针对企业的网上银行业务开通，并且这部分业务在2000年正式步入轨道。招商银行又悄悄开始了其“一卡通”炒股的个人银行业务，从而为电子银行的发展又添上了一笔。 中国建设银行 1999年8月4日中国建设银行正式推出网上银行服务。建设银行的网上银行服务采用了国际标准的身份认证系统和最先进的安全加密技术，保证了网上交易的安全。2007年，建设银行电子银行产品在国内各大知名媒体的用户评选中评价颇高，表现突出。网上银行摘取了“2007年度中国网上银行测评：最佳用户感受奖”，手机银行位列“2007年度中国银行业杰出创新奖”榜首。　中国工商银行 拥有810万个工商业企业账户、与4万多户企业保持着长期良好的合作关系、结算业务量占全国金融系统的50%以上的中国工商银行为适应电子商务的蓬勃发展，中国农业银行 中国农业银行在网上银行建设方面起步较晚，但也已实现了零的突破。2000年5月，农行广东省分行与以家庭上网、企业上网和政府上网为切入点，创出“网上自由人”这一新业务品牌。　中美信用消费环境的差异 美国商业银行对持卡人的信用消费是绝对信任的。一旦持卡人在信用消费中有欺诈行为，他/她就会被列入与社会保险号(Social Security Number)相对应的黑名单库中。由于社会保险号在全美的唯一性，一旦持卡人进入黑名单，就再也无法获得任何商业银行的信用消费资格。失去信用消费的资格，就等于失去在美国生存的基本条件。这也是信用消费在美国非常发达的一个重要原因。 中国的信用消费环境 　　中国文化源远流长，“讲究信用”本是中国文化的一个基本特征。然而，中国的商业银行对持卡人的“信用消费”却是绝对不信任。不仅发卡手续复杂、条件苛刻，而且消费额度非常有限。没有信用消费的良好环境，电子商务的发展就没有牢固的基础。我国电子银行内部发展中的问题 　　一、网上银行的业务品种匮乏 　　没有发挥对银行业务的重组和再造功能。目前网上银行提供的产品，无论是帐务查询、转帐服务、代理交费、银证转帐，还是为企业销售网络办理结算、为集团客户进行内部资金调拨，除业务品种少的问题比较突出外，另一个比较突出的问题是这些产品只是传统业务在网上银行的实现，也就是说目前网上银行只起到了一个传统银行业务服务渠道的作用，在产品上没有完全摆脱传统业务功能的限制，没有推出利用网上银行直接面对客户的特性重组商业银行业务流程的新产品和新应用；在操作界面上没有体现个性化服务的特点，只是传统业务处理系统界面的简单模仿，没有体现INTERNENT的根本属性———靠变化和新颖吸引客户。 实地调查内容：工行福建分行开展秋季“电子银行校园行”活动据了解，随着互联网技术特别是移动互联网技术的迅猛发展，青年学生已