2第二篇 保险概述.ppt

保险学原理 保险学原理 第二章 保险的性质与职能 第一节 保险的性质 第二节 保险的功能 第三节 保险的作用 第四节 商业保险 第五节 保险公司 第一节 保险的性质 一、保险性质说的评价 ◆ 1、否定人身保险说 从人寿保险的储蓄成分来否定人身保险的性质。 ◆ 2、择一说 对二者分别定义 第二节 保险的功能（职能） 一、保险功能（职能）说评价 （一）单一功能论 －－经济补偿 认为经济补偿是建立保险基金的根本目的，也是 保险形式产生和形成的原因 缺陷－－只是强调了保险机制的目的和社会效应。 （二）基本功能（职能）论 分散危险职能和经济补偿职能二者相辅相成。 （四）多元功能（职能）论 除经济补偿和分散危险之外还包括积累资金、给付保险金、融通资金、储蓄、防灾防损、社会管理等功能。 2、经济补偿功能－－目的 将保险费集中起来建立保险基金，用于补偿约定事件发生而遭受到经济损失。 三、派生功能（职能） （一） 积蓄基金(投资融资职能)： (1) 投资是保险公司主要业务之一； (2) 投资是保险公司收益的重要来源； (3) 投资是扩大保险社会影响的主要手段（二）监督危险(防灾防损职能) 第四节 商业保险 一、保险的商品属性 (一）商品形态 买卖方式，带有商品属性 （二）价值和使用价值 1、保险价值的质和量 质的规定性－－物化劳动 量的规定性－－净保费率 2、保险商品使用价值的质和量 （1）质的规定性－－提供经济保障 （2）量的规定性－－保险金额 （三）保险商品等价交换原理 总体上是等价原则 二、商业保险的概念 （一）商业保险的定义 1、本书的定义 保险双方当事人订立保险合同，由投保人交纳保费，用于建立保险基金；当被保险人发生合同约定的损失或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。 2、保险法上的定义 “保险，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为”。 保险的基本特性 1.互助性－一人为众，众为一人 2.经济补偿性－筹集资金，用于经济补偿 3.法律性－保险双方的保险关系建立在保险合同的基础上 4.科学性－保险基金的筹集建立在概率论和大数法则的基础上 相同之处： 都是以人的生命和身体作为保险标的，以人身风险作为保险事故，通过建立保险基金，补偿损失，安定社会生活的经济保障制度。 第五节 保险的产生与发展 一、保险产生的基础 1、自然基础—自然灾害和意外事故的客观存在 2、物质基础－剩余产品的出现 3、经济基础－货币的出现及商品经济的发展 二、现代保险的形成与发展 （一）海上保险的形成与发展 海上保险是最早产生的险种 1、萌芽 — 共同海损分摊 “一人为众，众为一人” 2、初级形式 （雏形）— 船舶和货物抵押借款 公元前800-700年 冒险借贷、无偿借贷 船舶和货物抵押贷款是海上保险的雏形 １、冒险借贷（船舶货物抵押借款） 船货作抵押 　船主　　　　　　　　 放款人 　　　　　　航海资金　　　 安抵目的地　　　　　　　　 出险 归还本金和利息　　　　　　 借款不还　　 　　　　　　　　　　　　 ２．无偿借贷（假借贷） 　　　　　 先付定金 　船主　　　　　　　　　　 放款人 　　　　 合同所定名义借款 　 　　　 安抵目的地　　　　　　　　 出险，资本　 合同取消　　　 主归还名义借款　　　　　　 3、发源地 — 意大利 1347年意大利商人乔治.勒克维伦出立的船舶保险单是现在世界上发现的最古老的保单 意大利 — 英国（伦敦劳合社） 意大利是近代海上保险的发源地 11世纪后期，十字军东征后，意大利人控制了东西方的 中介贸易，十四世纪出现海上保险。现在世界上发现的最古老的保险单是一个名叫乔治勒克维伦的热那亚商人在1347年10月23日出立的一张承保从热那亚到马乔卡的船舶保险单，这张保险单现在仍保存在热那亚国立博物馆。意大利的 伦巴第商人代教会收税控制欧洲大陆的金融枢纽，于1250年左右经营海上