第一章 商业银行导论ppt课件.pptVIP

第二阶段 中国银行业监督管理委员会对银行业的监管 银监会简介 中国银行业监督管理委员会（China Banking Regulatory Commission，CBRC）简称银监会，是2003年4月28日正式挂牌成立的。银监会根据授权，统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。银监会成立后，中国人民银行将只负责货币政策调控等一系列非直接监管金融机构的任务，即人民银行将主要负责货币政策和跨行之间的资金往来，具体包括利率的调整、银行之间的现金结算支付和一些新业务等。 而银监会的监管职能包括金融机构的市场准入、运行监督和依法查处违法违规行为，比如中外资银行成立的审批、业务经营中的反洗钱等具体业务。随着银监会的成立，银行、证券、保险中国金融业监管的3个并列系统最终完成，而中国人民银行建国50多年以来集货币政策、金融监管、商业银行等职能于一身的“大而全”的时期正式结束。 银监会对商业银行的监管重点： 在强调以风险监管为核心的指导思想下，重点加强法人治理结构和内控的监管，包括制定和完善关于公司治理结构与内部控制的监管指引，检查和在公司治理的内部控制方面的问题。 通过对贷款资产、非信贷资产的检查和表外资产的检查，以全面掌握其整体风险情况，发现其管理与内控方面的问题，并督促其纠正。 重点检查其实施贷款五级分类制度的情况，包括分类的标准、实施和操作规程、认定和审核程序、统计和报告制度等，以完善信贷风险管理。 重点检查、监测业务增长最快领域的风险控制及资产质量情况，包括房地产信贷、汽车贷款。 进一步完善结国有商业银行风险、业绩的总和考核评价体系；尽快实施对股份制商业银行的骆驼评级体系，以全面客观地评价两类银行的风险，并为实施新巴塞尔协议创造条件。 加强对资本金和损失准备金充足情况的监管，并制定切实可行的补充计划。 三、盈利性目标 盈利性是商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理层在可能的情况下，追求银行的利润最大化。 为什么要坚持这一目标？ 如何实现盈利性目标？（列举） 尽量减少现金资产，扩大盈利资产的比重 以尽可能低的成本，取得更多的资金 减少贷款和投资损失 加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支 完善监管机制，减少操作性损失 ?四、三性目标的矛盾及其相互协调 统一：三性的经营原则是一个不可分割的整体，单独强调某一方面，如忽略安全性和流动性，单纯强调盈利性，将会导致严重的后果。一般来讲，安全性是前提，流动性是条件和保证，盈利性是最终目标，三者必须同时兼顾。 矛盾：主要是安全性、流动性目标与盈利性目标的矛盾 协调：在对资金来源和资产规模以及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测的基础上，首先考虑安全性，在保证安全的前提下，争取最大的利润。解决安全性和盈利性的矛盾，实现安全性和盈利性的统一的最好选择是提高银行经营的流动性。此外，银行还应审时度势，在不同时期有不同的经营策略。 第四节 现代商业银行的组织结构 所谓组织结构是指商业银行的基本架构，是对完成银行组织目标的人员、工作、技术和信息所做的制度性安排，是银行职能和效率的统一体。包括： 外部组织结构——商业银行机构在空间上的分布和管理层次 内部组织结构——商业银行总部的内部管理部门和经营部门的设置 一、商业银行的外部组织结构 商业银行外部组织结构 单一银行制 外部组织结构 业务结构 所有权结构 分支银行制 银行控股公司制 连锁银行制 代理行制 全能银行制 银行分业制（职能银行） 股份制商业银行 国有制商业银行 私人性商业银行 独家银行制——又称为单一银行制，其特点是银行业完全由各自独立的商业银行经营，不设或限设分支机构。这种银行制度在美国非常普遍。 总分行制——法律允许商业银行除了总行以外，可以在国内外各地普遍设立分支机构。总分行制起源于英国的股份制银行。又分为总行制和总管理处制。 银行控股公司制——又称为集团银行制。即由一个集团成立股权公司，再由该公司收购或控制若干独立的银行。在法律上，这些银行是独立的，但其业务与经营政策统属于股权公司控制。银行控股公司有两种类型：即非银行性控股公司和银行性控股公司。前者为通过大企业控制某一银行的主要股份而组织起来，后者为大银行直接组织一个控股公司，有若干较小的银行从属于这一大银行。 连锁银行制——由一个或某一集团购买若干家银行的多数股票，这些银行在法律上是独立的，也没有股权公司的存在形式，但其所有权掌握到某一个人或某一集团手中，其业务或经营决策由一个人或一个集团所控制。 代理行制——是指为了克服在乡镇没有或很少有分支机构，或者在乡镇设立分支机构的缺陷，城市的大银行与乡镇的小银行结成代理行的关系。 二、商业银行的内部组织结构 直