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中国邮政储蓄银行 临朐县支行营业部 信用风险管理报告 2012年2季度 内容摘要 截至2012年二季度末，我行全辖个人贷款业务共放宽520笔，余额6178.90万元。其中小额贷款共放款267笔，结余1543.50万元。 二季度我行信用风险的主要特点表现，不良贷款率与逾期率较2012年一季度均有所上升，小额贷款不良率最高，信贷员管户数较高，风险相对较高等。 二季度信用风险形成的部分因素在于工作经验不足，贷款前期调查不能全面深入，细致分析风险。往往只注重贷款的担保形式，未着重强调第一次还款的资金来源的重要性与充足性，对借款人的诚信度情况也缺乏了解，对贷款用途得真实性未能做到具体的细致的调查，过分相信借款人的介绍，这也是由从业经验不足造成的。 一、信用风险总体状况 截至2012年二季度末，二季度，我行共办理小额贷款267笔，逾期率2.89%，办理二手房贷款19笔，逾期率0.1%，办理商务贷款234笔，逾期率0.19% 二、信用风险状况及趋势分析 （一）信用风险环境 1. 经济运行及金融运行情况 二季度，全市金融存贷款增势稳定。6月末，临朐支行营业部储蓄余额为29189.57万，比3月底减少800万元。其中活期余额为14177.63万元，比三月底增长1400万元，定期余额14673.04万元，比三月底减少2292万元。发放贷款6178.9万元万元，累计笔数520笔。 2.监管政策情况 1. 关于2012年5月份市分行贷款审批中心贷款审查审批情况的通报2. 转发省分行关于保证营业网点正常支付防止挤兑的紧急通知3. 转发省分行关于总行对存贷款利率调整的通知4. 转发省行关于落实常规审计管理办法的通知5. 转发省分行关于贯彻人民银行济南中心支行实施山东省现金服务“承诺十八项、献礼十八大”活动方案的通知6. 关于印发《潍坊邮储银行信息》2012年第15期的通知7. 转发省分行关于印发6月7日重大突发事件传达提纲的通知8. 转发关于明确涉及港澳台籍人士贷款相关操作要求的通知9. 转发《潍坊银监分局办公室转发关于在ATM机上加装无线监控装置测录银行卡信息、窃取客户资金案件通报文件的通知》的通知10. 关于做好潍坊银监局对我行涉农贷款与小企业贷款“两个高于”工作要求的通知11. 转发《银联PBOC标准IC卡伪卡风险先行赔付管理办法》的通知12. 潍坊市分行关于2012年4月份信贷业务检查情况的通报13. 转发潍坊市银行业协会《关于2012年1季度潍坊市银行业贷款客户大额欠息情况的通报》的通知 （二）信用风险组织机构 我行信用风险管理委员会成员有所调整，现有委员为：主任委员郭伟政、副主任委员刘成志、委员季津富、王传庆、谭静、马长梅、尹爱华、姚海婷、苗希山等。信用风险管理委员会办公室设在风险合规部。我行小企业贷款审批委员会现有成员为：分管行长郭伟政、信贷业务部总经理王传庆、风险合规部总经理王传庆、公司业务部总经理尹爱华、县分行信贷业务部专职审批人员。审批权限与上季度相同，负责单户授信额度在人民币500万以上的小企业授信审批工作。 （三）信用风险状况及趋势分析 1. 个人贷款业务 （1）业务发展情况 截至2012年6月30日，我行全辖个人贷款业务结余6178.90万元，其中小额贷款结余1543.50万元，；商务贷款结余4265.40万元，二手房贷款结余370万元。 2.小企业贷款业务 截至2012年3月底，我行小企业贷款逾期金额0万元，小企业资产质量较好。 三、主要风险特点 （一）信贷业务 (1) 二季度信用风险形成的部分因素在于工作经验不足，贷款前期调查不能全面深入，细致分析风险。往往只注重贷款的担保形式，未着重强调第一次还款的资金来源的重要性与充足性，对借款人的诚信度情况也缺乏了解，对贷款用途得真实性未能做到具体的细致的调查，过分相信借款人的介绍，这也是由从业经验不足造成的。 （2）联保类贷款持续较高逾期、不良情况，较其他个贷业务相对突出。 联保类贷款相对其他贷款种类，属较为复杂的信用担保业务，容易出现客户故意利用联保形式实施集中用款等不良行为。目前我行信贷人员对于该类贷款的调查、审查等信贷技术掌握不够充分、不够熟练，不能准确判断客户还款能力和还款意愿，导致联保类贷款的信用风险持续较高。 四、信用风险管理工作情况 （一）内控制度建设情况 1. 关于2012年5月份市分行贷款审批中心贷款审查审批情况的通报2. 转发省分行关于总行对存贷款利率调整的通知3. 潍坊市分行关于2012年4月份信贷业务检查情况的通报4. 转发省行关于落实常规审计管理办法的通知5. 关于印发《潍坊邮储银行信息》2012年第15期的通知6. 转发省分行关于印发6月7日重大突发事件传达提纲的通知7. 转发关于明确涉及港澳台籍人士贷款相关操作要求的通知8. 转发《潍坊银监分局