第四课金融理财基础知识.pptVIP

* 金融理财基础知识 天津黄金之星贵金属经营有限公司 主讲：Clever 目录 一、金融理财概述 二、金融市场、机构 四、银行产品 五、债券理财知识 六、股票理财知识 七、外汇理财知识 八、保险理财知识 十、信托产品 九、证券投资基金 十一、黄金产品 十二、金融衍生品 十三、房地产投资 十四、其它投资产品 三、金融市场监管机构 金融理财概述 金融理财的定义 金融理财是一种综合金融服务。专业理财人员通过分析和评估客户生活各方面的财务状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求 ，达至人生在财务上的自由、自主和自在。 金融理财的组成 金融理财规划是一个系统系工程，其内容包括投资规划、居住与房地产投资规划、教育投资规划、个人风险管理和保险规划、个人税务规划、退休与养老规划等诸多方面。 中国金融理财的现状 长期以来，我国在个人金融理财服务业务上存在着诸多问题：第一、金融行业的分业经营限制了金融理财业务的发展，第二、国内金融理财人员严重缺乏，第三、缺乏金融理财市场的定位和规范，第四、国内居民的理财意识相对淡薄，第五、缺少客户信息平台的支持，第六、缺乏符合国内需要的金融理财教育 金融市场、机构 金融市场的形态 金融市场是指资金供应者和资金需求者双方通过信用工具进行交易而融通资金的市场，广而言之，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。比较完善的金融市场定义是：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制 。金融市场的构成十分复杂，它是由许多不同的市场组成的一个庞大体系。一般根据金融市场上交易工具的期限，把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。 金融市场的定义 金融机构，是指专门从事货币信用活动的中介组织。国内的金融机构包括商业银行、证券公司、保险公司、信托公司及基金管理公司等。 金融机构 金融市场的形态有两种：一种是有形市场，即交易者集中在有固定地点和交易设施的场所内进行交易的市场，证券交易所就是典型的有形市场；另一种是无形市场，即交易者分散在不同地点(机构)或采用电讯手段进行交易的市场，如场外交易市场和全球外汇市场就属于无形市场。 金融市场监管机构 为了维护金融市场的有序发展，国家通常会对金融市场进行监管，各国的金融监管机构各不相同，在我国目前主要由央行、银监会、证监会、保监会这4个机构执行金融监管职能，即通常所说的“一行三会” 央 行 银监会 证监会 保监会 “央行”是中国人民银行的简称，央行在我国是金融市场的主体，又是金融市场的监管者，它肩负着制定和执行货币政策；维护金融稳定；提供金融服务三大职能。 “银监会”是中国银行业监督管理委员会的简称，银监会的主要职能是：制定银行监管的规章和经营规则，监督和查处银行的风险，监督银行自律，查处和打击非法银行业务行为，并负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等，保护广大存款人和消费者的利益，努力减少金融犯罪。 中国证券监督管理委员会简称证监会，是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规对全国证券、期货业进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。 中国保险监督管理委员会简称中国保监会，是国务院直属事业单位。根据国务院授权履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。 银行产品 近几年来，随着资本市场的发展，证券、保险、信托等非银行业务在金融市场上的地位日益提高，对传统的银行业务模式带来了很大冲击，推动了国内银行业的混业经营，促进了银行产品的更新换代，目前银行的产品种类繁多，且各种产品的功能和内涵各不相同。 银行产品的分类 银行产品种类很多，跟据不同的分类方法可进行很多种类的划分，总体来讲银行产品的分类包括如下几类：1、存款类产品；2、贷款类产品；3、中间类产品；4、银行卡产品；5、电子银行产品等这五大类。 2、产品的竞争力主要体现在品牌和服务上：银行网点的便利程度和环境好坏，员工的专业水准和服务态度，理财产品的透明度以及服务效率等，直接影响到银行产品的竞争力。 1、产品使用价值的同质性：银行产品不同于大多数企业生产的产品，其产品在使用 价值上具有很大的同质性。 3、产品具有很强的关联性：银行产品间实际上存在非常密切的关联，在产品的分类和收入统计上经常会发生重叠，一种产品通常是另一种产品的手段或工具，同时种产品往往能够有效地带动另一种产品的销售。 银行产品的特点 债券理财知识 债券的定义： 债券的特征： 债券作为一种重要的融资手段和金融工具具有如下特征： （1）偿还性：债券一般都规定有偿还期限。 （2〕流通性：债券一般都可以在流通市场上自由转让。 （3）安全性：与股票相比，债券通常规定有固