8第八章：跨行支付.ppt

网上支付与安全 第八章 跨行支付 8.1 国内跨行支付系统 8.1.1 支付系统概述 8.1.2 中国现代化支付系统 8.1.3 银行卡支付系统 8.2 国际跨行支付系统 8.2.1 全球金融网络通信系统T 8.2.2 纽约清算所银行同业支付系统 8.2.3 美国联邦储备通信系统 8.2.4 欧盟实时全额自动清算系统 教学目标与要求 了解跨行支付的需求； 掌握跨行支付系统的组成、职能； 了解国际、国内跨行支付系统的现状及发展趋势 掌握CNAPS的职能及业务流程 掌握银行卡支付系统的业务流程 掌握国际跨行支付的原理和流程 掌握中国银联跨行转账的职能及业务流程 了解Swift系统、Chips系统、Fedwire系统、Target系统的支付原理 知识架构 8.1 国内跨行支付系统 中国支付业务目前已完成了手工处理方式向电子资金转账为基础的现代化支付系统过渡。各专业银行和中央银行各自管理、开发、操作、使用各自独立的两个层次的多个支付系统正互相有机结合，组成综合性的统一的支付系统。 8.1.1 支付系统概述 支付系统的层次： 8.1.1 支付系统概述 中国目前的金融支付应用系统 ： 8.1.2 中国现代化支付系统 1．什么是CNAPS 中国现代化支付系统中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的公共支付清算平台。 2．CNAPS的职能 主要提供跨行、跨地区的金融支付清算服务，能有效支持公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场的资金清算，并将银行卡信息交换系统、同城票据交换所等其他系统的资金清算统一纳入支付系统处理。 8.1.2 中国现代化支付系统 3．CNAPS的体系结构 8.1.2 中国现代化支付系统 1．什么是CNAPS 中国现代化支付系统中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代计算机技术和通信网络自主开发建设的公共支付清算平台。 2．CNAPS的只能 主要提供跨行、跨地区的金融支付清算服务，能有效支持公开市场操作、债券交易、同业拆借、外汇交易等金融市场的资金清算，并将银行卡信息交换系统、同城票据交换所等其他系统的资金清算统一纳入支付系统处理。 8.1.2 中国现代化支付系统 3．CNAPS的系统构成 8.1.2 中国现代化支付系统 大额支付业务处理流程： 8.1.2 中国现代化支付系统 大额支付业务撤销流程： 8.1.2 中国现代化支付系统 BEPS处理流程： 8.1.3 银行卡支付系统 定义： 信用卡、ATM和P0S网络对小额零售支付提供通信、交易授权和跨行资金清算和结算。 这类支付系统的客户一般使用各种类型的支付卡作为访问系统服务的工具，所以又称作银行卡支付系统。 8.1.3 银行卡支付系统 功能： 8.1.3 银行卡支付系统 示例：银行卡授权系统(BCAS) 8.1.3 银行卡支付系统 示例：银行卡授权系统(BCAS) 8.1.3 银行卡支付系统 示例：银行卡授权系统(BCAS) 8.2 国际跨行支付系统 银行间清算体系是中央银行向金融机构以及金融机构间相互提供大额资金清算服务的综合安排。 国际支付涉及两个以上的地理区域或政治管辖区，而且可能涉及多种货币。国外银行一般间接通过其代理行或直接通过他们在东道国的分公司、分行参加该国的银行间资金转账系统。 8.2.1全球金融网络通信系统——SWIFT SWIFT全称“环球同业银行金融电讯协会” ，它是一个国际银行同业间的非盈利性的国际合作组织，由董事会、董事会执行机构、国家成员组、用户组和网络成员等组成。它所建立的SWIFT系统是为国际银行间的金融业务处理自动化而开发的，连接全球各银行的金融数据通信网络系统。 8.2.1全球金融网络通信系统——SWIFT SWIFT的组织成员： 会员银行 每个SWIFT会员国中，获有外汇业务经营许可权银行的总行可以申请成为SWIFT组织中的会员行。 附属会员银行 会员银行在境外的全资附属银行或持股份额达90%以上的银行，可以申请成为SWIFT组织的附属会员银行。 参与者 SWIFT吸收大量的非银行金融机构的参与者。根据参与者的类型不同，享有的SWIFT服务有所不同。 8.2.1全球金融网络通信系统——SWIFT SWIFT 系统的任务 提供安全、可靠、高质量、低成本的金融