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经营之道 农业银行如何支持中小企业发展 □ 周文平 入 后我国的中小企业得到了迅 行制定了详细的贷款制度，从具体规定来 以上种种原因，造成了农业银行对中 加 WTO , 看，对中小企业的资金支持存在着下列障 小企业贷款抵押担保难，信贷资产保全难， 猛发展 它已成为数量颇为庞大的企 , 业群体 是支持国民经济增长的主要力量 碍：一是中小企业资信评估相对滞后，贷款 贷款投放风险大，从而抑制了农业银行对 , 之一。当前通过支持中小企业的发展能够 风险度测算偏高，银行对其放款不得不慎 中小企业的信贷投入。 , , 有效地拉动经济增长,维持和提高社会购 之又慎；二是各地资信评估办法不尽相同， 买力增加消费和投资需求推动国民经济 但对资产或资本总额均给予了较高的分 强化对中小企业金融服务的对策和建 , , 持续、快速、健康发展。但是，我国的中小企 值，这样就对中小企业的信贷需求运作造 议 业在其发展过程中，也遇到了很多困难，最 成了相当的难度。 突出的问题就是融资难。为了加强对中小 （四）人员素质、数量上的限制，影响了 一（）切实转变观念，调整信贷政策。中 企业的金融支持，国家已陆续出台了一些 农业银行对中小企业的信贷支持。为了减 小企业作为我国国民经济的重要组成部 政策和办法，商业银行也不同程度地增加 员增效，农业银行各机构对人员的数量都 分，是国民经济发展的重要支撑点和新的 了对中小企业贷款的投放，但从总体上看， 作了严格限制，有的规定了零增长的目标。 增长点，国家已把扶持中小企业发展确定 还缺乏一套完整的、稳定的金融服务体系 由于历史的原因，农业银行基层机构信贷 为我国政府近期的一项重要工作摆上议事 和运行机制。因此，作为四大国有商业银行 人员的素质大多偏低，文化水平、业务能力 日程，因而我们农业银行要迅速转变观念， 之一的农业银行如何把握这一契机,凭借 跟不上形势的发展，高学历人才又不能尽 摒弃陈旧的思想认识，改变对中小企业不 掌握较为充分的中小企业客户信息和积累 快得到补充，这些都与中小企业面广量大、 敢支持、不愿支持的态度，取消对中小企业 的决策管理经验扬长避短开拓创新，巩固 用款频率高的特点产生了矛盾。长此以往， 各种歧视性的做法，真正回到以效益和安 , , 和发展自己的市场份额，唱好支持中小企 将加大信贷管理的难度，最终影响农业银 全为标准来选择贷款对象的正确路子上 业发展的主角，已成为农业银行重要的金 行对中小企业的支持。 来，只要符合产业政策、产品有广阔市场前 融课题。 五（）企业自身的问题。由于历史的原 景、经营管理规范、信用状况良好，农业银 因及客观条件的限制，企业自身也确实存 行就应给予信贷支持。 农业银行对中小企业信贷支持中存在 在一些不尽人意的地方，主要表现在： 二（）积极创造条件，提供信贷支持。当 的问题 1.经营条件较差。部分中小企业设备 前，农业银行各基层机构要积极主动创造 陈旧，工艺落后，产品结构单一，技术含量 条件，为企业提供全方位、多形式的信贷支 （一）观念陈旧，影响了对中小企业的 低下，竞争和抗风险能力不强。 持，以满足中小企业的发展对金融服务的 信贷支持。由于历史的原因，人们对中小企 2.经营管理水平不高。有些企业管理 多方面需求，着重从以下几方面来着手：一 业的偏见根深蒂固，加上企业自身的不足， 行为不规范，缺乏全新的科学管理手段和 是为中小企业提供抵押贷款业务，只要抵 彻底消除这种所有制的歧视尚需时日。 长远的发展规划。部分企业会计核算不健 押品符合有关法律条款的规定，权属明确， （二）贷款方式单一，难以满足中小企 全，有的甚至没有专门的会计人员，内部缺 并按规定