银行负债类产品.ppt

负债类产品 概要 一、定义： 企业、事业、机关、部队和社会团体等单位在金融机构办理的人民币存款。（含同业存款、保证金存款） 二、分类： A活期存款/ 定期存款/通知存款/协定存款/外汇存款 B创新存款（对公智能通知存款） C以及经过人民银行批准的其他存款（如可转让定期存单） 概要 三、监管法规： ★《人民币银行结算账户管理办法》（银发[2003]5号） ★《人民币利率管理规定》（银发[1999]77） ★《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》（银发[2005]129号） 单位活期存款 一 产品定义 单位活期存款是由对公单位（包括企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体等）在我行开立结算账户，办理不约定存期、可随时转帐、存取，并依照人民银行公布的活期存款利率按季计取利息的企业存款。 单位结算账户是指我行为单位开立的办理资金收付结算的活期存款账户。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户及专用存款账户。 二、产品功能 存取款灵活方便；满足单位日常收支和存款暂时闲置资金的需要；并获取利息收入。三、适用对象 企业、事业、机关、部队、社会团体等其他经济实体。 四、操作规程 1、开立结算账户 （1）单位开立结算账户应填制开户申请书，提供规定的证明文件（营业执照正文、批文、登记证书、组织机构代码证等）；法人或单位负责人有效身份证件，如非法人代表或单位负责人办理须提供代理人身份证；印鉴卡（包括单位财务专用章、单位法定代表人印章和财务人员印章等）； （2）单位申请开立一般存款账户，应在基本存款账户开立银行以外的银行营业机构开立； 单位活期存款 2、结算账户的使用 （1）基本存款账户是指存款人因办理日常转帐结算和现金收付而开立的银行结算账户，是开户单位的主办账户，基本账户只能开立一个。 （2）一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户，该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。 （3）专用存款账户是指存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。 （4）临时存款账户是指存款人因设立临时机构、异地经营活动和注册验资等临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。 3、计息规则 按季度计息，结息日为3月20日、6月20日、9月20日及12月20日，遇利率调整不分段计息。 五、银行收益 该产品是我行主要资金来源之一，具有成本低、资金周转频繁的特点。 六、风险防范 1、监督开户单位按各类账户资金的使用规定存取现金和转帐。 2、经办人员在办理业务时，要严格审查单位预留印鉴签章等要素的真实性，注 单位活期存款 意防范不法分子利用伪造印鉴诈骗我行资金。 3、关注大额资金的来源，严格按照反洗钱的有关规定进行交易申报，严防不法分子的洗钱行为。 4、经办人员要为客户帐户信息保密。 单位定期存款 一、产品定义 单位定期存款是由对公单位（包括企业、事业、机关、部队、社会团体及其他经济实体等）约定存期存入银行，到期银行支付本息的一种存款。财政拨款、预算内资金及银行贷款不得作为单位定期存款存入银行。 单位定期存款起存金额为1万元，多存不限。存期分三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个档次。 二、产品功能 约定存期，到期一次性支取本息，并可以提前支取；因利率较高，可以为存款人带来更多的利息收入。 适用对象 企业、事业、机关、部队、社会团体等其他经济实体。 四、操作规程 1、开立账户 （1）单位定期存款实行账户管理，存入一笔开立一个定期存款账户。存款时单位须提供开户申请书、营业执照正本、法定代表人或单位负责人身份证件，并预留印鉴。同一存款人在同一网点办理多笔单位定期存款可以共用一套印鉴卡片。 （2）我行收妥存款资金后，给存款单位开出“单位定期存款开户证实书”（以下简称“证实书”）。 2、到期支取。存款到期，单位支取定期存款时，须出具证实书和提供预留签章，存款 行审核无误后为其办理支取手续，并收回证实书。 3、提前支取。单位定期存款可以全部或部分提前支取，但只能提前支取一次。全额提前支取的，按支取日挂牌公告的活期存款利率，以实际天数计息；部 分提前支取的，提前支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率，以实际天数计息；其余部分如不低于起存金额的按原存期开具新的证实书，按原存款开户日或转存日挂牌公告的同档次定期利率计息；不足起存金额的，营业网点应对该定期存款予以销户，比照定期存款到期支取的手续处理。 4、逾期支取和到期续存。 开户时选定转存方式为“不转存”的，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率，以实际天数计付利息。 开户时选定转存方式为“本息转存”或