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项目贷款的审-查要点
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项目贷款审查要点
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项目贷款审查要点
一、深入分析借款人综合偿债能力,关注借款人经营风险及筹资能力
二、正确把握行业政策、信贷政策,确保信贷业务的合法性和合规性
三、审查贷款实际用途及使用效果,确保第一还款来源充足
四、落实担保措施,分散贷款风险
五、综合评价风险可控程度,提出审查结论
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项目贷款审查要点 一、深入分析借款人综合偿债能力,关注借款人经营风险
(一)掌握借款人基本情况,分析发展前景
1、借款人经济性质、所属行业、主营业务、注册资本、经济规模、隶属关系、组织形式、产权构成、地理位置及历史变革等
2、借款人主导产品质量、销量、寿命周期及市场份额等
3、借款人主导产品资源储备情况或上游原材料供应情况
4、借款人主导产品的市场现状及主要竞争对手情况
5、借款人核心领导层的综合素质、经营管理能力及法人代表的诚信情况
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项目贷款审查要点 一、深入分析借款人综合偿债能力,关注借款人经营风险
(二)核实客户银行融资总量、结构和质量情况,分析客户融资能力和信用情况
1、借款人与我社合作情况
2、借款人银行融资总量及我社融资占比
3、银行同业及本社对其授信情况
4、有无不良信用记录
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项目贷款审查要点 一、深入分析借款人综合偿债能力,关注借款人经营风险
(三)全面分析客户财务状况,核实综合偿债能力
1、财务报表的合规性、真实性审查
2、近三年及最近一期资产负债及变化情况分析
3、近三年及最近一期经营收入及损益情况分析
4、近三年现金流入及流出情况分析
5、财务指标相互关联及逻辑关系分析
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项目贷款审查要点 一、深入分析借款人综合偿债能力,关注借款人经营风险
(四)弄清客户关联关系,防范关联交易风险
1、股东及关联企业关联关系分析
2、股东及关联企业银行融资情况及我社占比
(1)融资方式:①集团公司统贷统还;② 集团公司与子公司同时从银行融资;③ 集团公司不融资,分、子公司独立
(2)融资总量和结构
(3)我社融资总量、结构及占比
3、股东及关联企业中有无债转股、政策性破产、贷款挂帐停息、贷款剥离和其他情况
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项目贷款审查要点 二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果,确保第一还款来源充足
项目贷款审查要点
(一)审查项目建设是否合规
(二)审查项目资金来源落实情况
(三)审查项目建设条件是否具备
(四)项目产品市场及竞争能力分析
(五)项目效益测算及偿债能力分析
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项目贷款审查要点二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果,确保第一还款来源充足
(一)审查项目建设是否合规
防止对国家明令淘汰的落后生产能力、工艺、产品和重复建设项目、违规审批的项目给予贷款支持。
1、项目审批的合法性
2、项目环评的合法性
3、项目用地的合法性
4、资本金比例的合规性
5、其他项目合法性问题
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项目贷款审查要点 二、认真审查项目贷款实际用途及使用效果,确保第一还款来源充足
如何判断项目的合法合规性
1、项目审批的合法性(五个关键文件)
(1)国家发展和改革委员会文件发改投资[2004]1927号《关于印发国家发展改革委核报国务院
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