财务需求解析基础.ppt

理财规划的目的是什么 永远是赚更多的钱吗？ 个体的差异性 年龄 性别 婚姻 个性 感觉 。。。。 ——无法给出整齐划一的硬性标准 如何定义真正的理财目的 理财规划的原理——财务自由 财务自由：用自有的资产满足自己的需求，而不是靠自身的智力、体力和时间。 理财规划的出发点和落脚点——财务自由 财务需求分析方法 根据总量分析和动量分析的方法，评判现有财务状况是否达到财务自由。 提出方向性的理财建议，帮助客户保持或走向财务自由。 分析方法一 总量分析——某时点总的资产是否大于等于总的需求？ 如果答案为“否”，尚未实现财务自由。（转入下一步“动量分析”） 如果答案为“是”，可以实现财务自由， 保持财务自由，必须做好资产管理——维护资产的合理分配。（否则可能走向不自由） 分析方法二 动量分析（接分析方法一）——目前及之后相当长一段时间收入是否一定大于支出？ 如果答案为“否”，基本不可能实现财务自由。（除非开源节流，使收入大于支出） 如果答案为“是”，可能实现财务自由。 实现财务自由，必须做好理财规划——选择购买适当比例的资产组合。（否则也不可能走向财务自由） * * 泰康人寿保险股份有限公司上海分公司 财务需求分析 如果不是，那你认为是什么？ 财务需求分析的目的是 用一个相对比较安全的方法去获得我们未来的财务安全保障---财务自由。 To help people plan for their future financial security. 财务安全保障的四大来源 我们拥有 的 财产 个人 财产 企业 福利 人寿保险 政府福利 你的这个漏斗有多满？ 对大多数人来说，漏斗之所以总不能填满 是因为它总有两个“洞” 政府福利 当我们需要时可 以动用的钱 去世时家人需要动用的现款 *可以需用的安葬或其他费用 *清偿所有的税及债务 *应急专款 *房屋贷款/房租储备金 *养大子女的费用 *子女教育或职业培训基金 我们所 拥有的 财产 $ $ 个人 财产 企业 福利 $ 人寿保险 $ $ $ $ 在我们活着时的洞 *通货膨胀 *税收 *投资失败 *伤病残疾 *储蓄钱花掉 *缺乏自制 These people didnt plan to fail… they failed to plan. 没有人计划失败… 但是往往失败于计划之中。 没有具体打算 多年努力工作 财务上失败 第1步 设定财务目标 第2步 为你设定的目标 排列先后次序、 分清主次 第3步 启动行动计划 第4步 经常回顾并 更新你的计划 财务成功 和独立 但是，如果我们等待犹豫的时间越久…. 我们怎样才能确保财务上的成功？ How can we help assure financial success? 通过四大步骤实现财务独立 设订目标 Set Goals 什么是你个人最重要的目标/理想？ 你有计划结婚吗？大概是什么时候？（单身） 你打算生孩子吗？你什么时候开始建立自己的家庭呢？打算将来有多少子女呢？（结婚没有孩子） 你认为为子女将来的教育而储蓄重要吗？ 你认为是租房子住还是买房子好呢？ 你对你现在的职业满意吗？ 你了解你应该享有的政府福利吗？ 你觉得最重要的一个人目标是什么？ 你认为为自己将来退休而储蓄重要吗？ 你打算大概什么年纪退休呢？ 有人寿保险的话，你希望这个保险计划帮你做些什么？ 你一年入息多少呢？ 如果你一年赚 ， 年来你会赚 ，这已经没有算你加的薪水了。我想你会同意这也不少钱呢。你现在 岁，你出道多少年了？你过去这些年，总共赚了多少钱？现在还剩多少呢？你对这个数字满意吗？ 设订目标 Set Goals 如果有一个财务理想是你很想达到的， 你就会定期地储蓄一些钱去做。 你已经确认了自己的目标，我们现在来看看 为了达到财务安全需要确保的三大基石： 3 cornerstones of financial security 保障 确保你在遇到 下列事故时仍 能得到保障： 死亡、伤残 退休 除了以下的基 本保障外， 为自己增加更多 晚年享用的收入： 社会福利、年金计划、 已有的存款和投资 累积财富 设定一套成熟的计划 来帮助你支付： 教育开支、 其他财务开支 三大基石 满足客户的需要是我们的职责 ＊理财有方，生活无忧 Building, Protecting, Preserving Assets ＊未雨绸缪，准备子女的教育费用 Provide For Your Child’s Education ＊付清房贷，生活更愉快