第5章节保险公司业务经营环节.ppt

课程目标 通过课程学习，引领学员学习并熟知保险公司业务经营不同环节的内容与流程，切实做到应知、应会、应用。 课程大纲 保险销售的含义 保险营销 含义：是指以保险产品为载体，以消费者为导向，以满足消费者的需求为中心，运用整体手段，将保险产品转移给消费者，以实现保险公司长远经营目标的一系列活动。 保险销售 含义：是将保险产品卖出去的一种行为，是保险营销过程中的一个环节。 保险销售的主要环节 准保户开拓准保户开拓 调查并确认准客户的保险需求 设计并介绍保险方案 疑问解答并促成签约 保险销售渠道 直接销售渠道 直接人员销售 直接邮寄销售 电话销售： 1、拨出电话销售 2、拨入电话销售 间接销售渠道 保险代理人销售 保险经纪人销售 习题库 专业化保险销售流程包括的环节之一是 ： ( ) A.保险核保 B.设计并介绍保险方案 C.保险核赔 D.保单签发 习题库 在保险公司的直接销售中，一种允许消费者使用免费电话进行产品咨询或订购产品的销售方式被称为： ( ) A．IP电话销售 B．集成电话销售 C．拨入电话销售 D．拨出电话销售 课程大纲 保险承保的含义 保险承保 含义：是保险人对愿意购买保险的单位或个人（即投保人）所提出的投保申请进行审核，作出是否同意接受和如何接受的决定的过程。 保险承保的主要环节与程序 财产保险的核保（1/2） 财产保险的核保要素 保险标的物所处的环境 保险财产的占用性质 投保标的物的主要风险隐患和关键防护部位及防护措施状况 有无处于危险状态中的财产 检查各种安全管理制度的制定和实施情况 查验被保险人以往的事故记录 调查被保险人的道德情况 财产保险的核保（2/2） 划分风险单位 按地段 按标的 按投保单位 人寿保险的核保 人寿保险的核保要素 年龄和性别 体格及身体状况 个人病史和家族病史 职业、习惯嗜好及生存环境 风险类别划分 标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险 习题库 在财产保险的承保中，如果保险标的低于承保标准，但又并非不可保时，保险人通常选择的承保方式是 ( ) A.正常承保 B.优惠承保 C.减少保险金额 D.拒保 习题库 在财产保险的核保中，保险人通常要对投保人投保的财产易燃易爆的危险源进行检验，保险员考虑这一核保要素属于 ( ) A.保险财产的占用性质 B.保险标的物的主要风险隐患 C.保险标的物所处的环境 D.投保人的安全管理制度的制定和实施情况 习题库 在寿险核保中，由于优质风险类别的人不仅身体健康，且有良好的家族健康史，无吸烟、酗酒等不良嗜好，保险人对他们所采取的承保方式是 ( ) A.拒保 B.按照标准费率承保 C.按照高于标准的费率予以承保 D.按照优于标准的费率予以承保 习题库 在人寿保险核保时，以下属于影响死亡率的要素是 ( ) A．险种 B．缴费方式 C．投保人财务状况 D．种族 习题库 查验被保险人以往的事故记录是财产保险核保的要素之一。保险人一般从被保险人过去一段时间的事故记录中可以看出被保险人对保险财产的管理情况。保险人在查验事故记录中，通常选取的时间段为( ) A 1-2年 B 2-3年 C 3-5年 D 3-4年 课程大纲 保险理赔的含义 保险理赔 定义：指保险人在保险标的发生风险事故后，对被保险人或受益人提出的索赔要求进行处理的行为。 重合同、守信用 主动、迅速、准确、合理 实事求是 保险理赔的流程 寿险理赔的流程 接案—立案—初审—调查—核定—复核—审批—结案—归档 非寿险的理赔流程 损失通知—审核保险责任—进行损失调查—赔偿保险金—损余处理及代位求偿 习题库 寿险理赔中，保险人理赔计算时应补款的项目是 ( ) A 客户有借款时的本金及利息 B 客户有预付赔款时的预付赔款金额 C 客户在宽限期内出险的欠交保险费 D 客户未领取的满期保险金、红利和利差 习题库 保险理赔是保险公司业务操作的重要环节，下列原则中属于理赔中应予遵循的原则是 ( ) A 积极、主动、便利、快捷 B 主动、迅速、准确、合理 C 及时、准确、效用、利益 D 主动、迅速、效应、效益 课程大纲 保险客户服务的定义 保险客户服务 定义：指保险人通过畅通有效的服务渠道，为客户提供产品信息、品质保证、合同义务履行、客户保全、纠纷处理等项目的服务以及基于客户的特殊需求和对客户的特别关注而提供的附加服务内容。 保险客户服务的主要内容（1/2）