第3章节财产保险合同.ppt

1、诚信原则 2、公平原则 3、协商一致的原则 4、自愿原则 5、境内投保原则 6、社会公共利益原则（西方强调against public policy） 广东金融学院 罗向明 *中山大学岭南学院 罗向明 * 广东金融学院 罗向明 * 第三章 财产保险合同 前言：保险与法律的关系 合同属于法律范畴，也称契约，指当事人之间确 定、变更、终止民事法律关系的协议。 《合同法》第二条：本法所称合同是平等主体的自然人、 法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系 的协议。 《合同法》第十条：当事人订立合同，有书面形式、口头 形式和其他形式。 * * 第一节 财产保险合同的概念及特征 一、财产保险合同定义 财产保险合同是保险人与被保险人之间订立的关于财产保险 关系的建立、变更、终止及双方权利义务关系的一种经济合 同。 《保险法》第10条：保险合同是投保人与保险人约 定保险权利义务关系的协议。 * * 二、财产保险合同的特征 共有特征 独有特征 损害补偿性合同 射幸合同 诚信合同 双务合同 附合合同 * * 三、财产保险合同不同于人身保险合同的特征 1、财产保险合同是补偿性合同 补偿性合同：（P45） 2、财产保险合同是一种个人性合同 保障的对象是个人的损失。 个人财产的变更：要求投保人在转让自己财产的同时，不能同时转让其保险合同，除非事先经过保险人的同意。（《保险法》第49条规定） * * 四、财产保险合同种类 （一）定值与不定值保险合同 （二）足额、不足额、超额保险合同 （三）特定危险与一切危险保险合同 （四）单保险与复保险合同 （五）特定保险合同、总括保险合同与预约保险合同 （六）原保险合同与再保险合同 * * 第二节 财产保险合同的订立、变更及终止 一、财产保险合同的订立原则 《保险法》第11条: ? 订立保险合同，应当协商一致，遵循公平原则确 定各方的权利和义务。除法律、行政法规规定必 须保险的外，保险合同愿订立。 * * 二、财产保险合同的成立与生效 1、成立（第13条）：投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。 　　保险单或者其他保险凭证应当载明当事人双方约定的合同内容。当事人也可以约定采用其他书面形式载明合同内容。 　　依法成立的保险合同，自成立时生效。投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。 2、生效（第14条）：保险合同成立后，投保人按照约定交付保险费；保险人按照约定的时间开始承担保险责任。 中国市场的特殊性：车辆保险市场的“见费出单” * * 三、 财产保险合同的变更与终止 （一）合同的变更 ?《保险法》第20条? 投保人和保险人可以协商变更合同内容。变更保险合同的，应当由保险人在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由投保人和保险人订立变更的书面协议。 合同的变更主要是内容的变更 保险合同转让后受让人继承原保险单的争议 * * （二）合同的终止 1、期满自然终止 2、已履行赔付责任而终止 3、因违约而终止 4、因标的转让而终止 5、标的因除外责任灭失终止 6、因当事人解约而终止 特别规定：货物运输保险、船舶保险 * * 四、财产保险合同的争议处理 （一）争议产生的原因： 1、保险合同是“天书”；2、非即时结清合同；3、不等价有偿合同；4、信息不对称；5、销售误导等 （二）解释原则： 1、文义解释 2、意图解释 3、有利于被保险人的解释 4、批单解释 （三）争议的处理方式：协商、调解、仲裁、诉讼 * * 第三节 财产保险合同的形式 一、投保单 1、概念是投保人要求获得商业保险保障的申请书，也是保 险人审查并决定是否接受投保申请的书面文件。 2、种类：一般按保险险别的种类来设计。大型项目的设计 会涉及保险人、经纪人、再保险公司。 3、操作：必须由投保人亲自填写，并且如实回答保险人在 投保单中所询问的各项问题。 * * 4、要点： 1）投保书是投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。 2）投保书是由保险人事先准备、具有统一格式的单据。 3）投保人必须依其所列项目如实填写，以供保险人决定是否承保或以何种条件、费率承保。 4）保险人一经接受，投保单即成为保险合同的一部分。 5、结论：投保单是保险合同正式签发之前必不可少的法律程序，投保单可以使投保人了解自己的权利和义务，也使保险人履行了客观介绍保险项目核心内容的职责。 * * 二、保险单 1