第2章节网上支付与结算平台基础.ppt

网上支付与结算 第二章网上支付与结算基础 2011.9 第二章 网上支付与结算的应用基础 第1节 金融电子化 第2节 网上支付与结算的技术基础 第3节 网上支付与结算的逻辑流程 本章参考文献 邓顺国，唐晓东，门洪亮. 2004. 网上银行与网上金融服务. 北京:清华大学出版社 张成虎. 2001. 金融电子化. 北京:经济管理出版社 / 中国银联 /　中国证券登记结算有限责任公司 ?/cn/homepage/index.jsp 中国证监会 /main/default.aspx 深圳证券交易所 /sseportal/ps/zhs/home.shtml 上海证券交易所 /　中国人民银行 / SWIFT网站 / 中国证券报 /index.jsp　中国工商银行 /　中国金融认证中心 第1节 金融电子化 金融电子化系统—网上支付与结算的基础 综合业务系统—支付清算数据的处理中心 支付清算系统--金融运转的大动脉 同城票据清算系统 中国国家现代化支付系统 全国银行卡信息交换系统 SWIFT系统 网上支付与结算的基础―金融电子化系统:1 金融电子化的定义：金融电子化（Financial Computerizing）是指采用计算机技术、通讯技术、网络技术等现代化技术手段，改变金融业传统的工作方式，实现金融业务处理的自动化、金融服务电子化、金融管理信息化和金融决策科学化，从而为客户提供快捷方便的服务，为国民经济各部门提供及时、准确信息的全部活动过程。 金融电子化是一个动态的过程。 网上支付与结算的基础―金融电子化系统:2 金融电子化的发展阶段 第1阶段：打基础的阶段（1990年前）。用计算机来代替传统的储蓄和对公业务的手工操作。 第2阶段：高速发展阶段（1991-2000年）。逐步完成了银行业务的网络化处理。 第3阶段：基本实现电子化阶段（2001-2003）。基本实现了全国范围的银行计算机系统的集中处理，互联互通。 第4阶段：系统集成和创新阶段（2004-）。2004年开始，根据现代商业银行经营管理的内在要求，在对业务流程进行再造的基础上，借鉴国际银行业的经验，对各类业务和管理系统利用信息技术进行有效的集成，并加快金融创新，逐步完善网上金融服务，包括网上银行、网上支付、网络保险等。 网上支付与结算的基础―金融电子化系统:2 金融电子化的发展为信息时代新的金融运作模式在我国的开展打下了坚实的基础:各类金融电子化系统为网上支付与结算工具的快速发展构建了一个综合性的应用技术平台，为网上支付与结算业务提供了一个完善的交易平台，特别是金融电子化中处于核心地位的综合业务系统作为数据处理中心和支付清算系统作为资金流通的大动脉,为网上支付与结算提供了强有力的支持。 银行综合业务系统 概念 基本特征 发展与结构 软件结构（主要功能） 财务处理中心 交易处理中心 信息管理中心 银行综合业务系统-概念 银行综合业务系统,又叫核心业务系统，是商业银行处理各类业务（包括对公、储蓄、中间业务和ATM、POS、电话银行、网络银行等电子银行业务），为客户提供方便、快捷服务的重要基础设施，也是商业银行管理信息系统信息采集的核心系统，是银行迎接挑战、参与竞争、开展金融创新的重要基础保障系统。 综合业务系统一般运行在金融电子化系统的主机、服务器端，并直接访问账务数据库，是金融电子化的数据存储中心和业务处理中心。网络金融环境下，数据大集中后的综合业务系统作为一个后台系统，其核心地位和重要性显得更加突出，也是网络金融的最低层、最基础的交易处理中心。 银行综合业务系统-基本特征 以客户为中心 业务综合化 会计一本帐 综合柜员制 以客户为中心 第一，标志着银行业务管理的核心不再是帐户而是客户。即以客户为单位提供各项服务及对客户各帐户上发生的所有业务进行统一管理，并设置客户信息文件来统揽客户在银行的所有帐户。 第二，表明系统数据的核心是统一的客户综合信息库。在此基础上通过客户信息管理代替传统帐户管理，以客户码为检索标志来查询客户在银行的所有帐号，实现各项业务的集中管理和客户信息的有机集中存放。 业务综合化 业务综合化是指系统将打破传统的柜台业务系统由对公、储蓄、银行卡、外汇等多个系统分业务分别处理的模式，而由一个系统（集成化的系统）处理商业银行现有的全部柜面业务，提供各种自动化服务。系统的处理既包括传统的本外币储蓄业务、对公业务、信用卡业务、外汇结算、资金买卖等，也包括各种自助转帐业务（如代收代付等中间业务），还包括各种客户自助银行业务（如ATM、POS、TBS—电话银行、网络银行等）。 会计一本帐 所谓会计一本帐是指不同业务在同一帐务系统中处理，各个业务系统建立在统一的会计核心功能之上，一改单独记帐，分散管理的传统模式，实行以某