村镇银行非上市公司股权押贷款管理办法村镇银行非上市公司股权质押贷款管理办法.docVIP

PAGE  PAGE 7 XX村镇银行 非上市公司股权质押贷款管理办法 （试行） 第一条 为规范股权出质登记行为，根据《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国公司法》、《中国银监会关于加强商业银行股权质押管理的通知》等法律规定，制定本办法。 第二条 以持有XX银行股权出质质押的，适用本办法。 第三条 募股行会计部门负责办理出质股权质押止付手续。 第四条 募股行股东以我行及发起行股权出质为自己或他人担保的，应遵守法律法规并事前告知募股行董事会，董事会办公室负责股权质押审批及质押信息的收集、整理和报送等工作。拥有募股行表决权的股东出质本行股份，事前须向募股行董事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质押权人等基本情况。凡董事会认定对募股行股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，不???备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质我行股东委派的董事应当回避。 第五条 募股行股东完成股权质押登记后，应配合本行风险管理和信息披露需要，及时向本行提供涉及质押股权的相关信息。 第六条 借款人必须具备以下基本条件： （一）所属行业或产业符合国家政策，发展前景良好，贷款用途合法合规； （二）企业和经营者个人信誉良好，无不良信用记录，在贷款人所在地有固定生产经营场所，企业信用等级为A级（含）以上； （三）产权清晰，经营稳定，能按期还本付息，具有一定的发展潜力和市场竞争能力； （四）须在贷款人处开立结算账户； （五）贷款人要求的其他条件。 第七条 股权质押贷款可应用于借款人生产经营所需的流动资金或固定资产投资。 第八条 贷款额度可依据被质押的股权盈利性、流动性和股权公司的经营情况、财务指标以及资本市场的总体情况确定，原则上不得超过出质押股权评估价值的50％。 第九条 股权质押贷款的期限原则上应为1年以内，最长不超过3年（含展期）。 第十条 贷款利率的确定按被质押的股权评估价值（从原值到市值）在中国人民银行规定的贷款基准利率基础上的上浮20%至40%，可以采取固定利率或浮动利率方式。 第十一条 还款可采用按月（季、年）付息、到期一次性还本或分期还本方式，以及等额本息（本金）方式等。 第十二条 满足条件的借款人申请贷款，需提供以下资料：(一)自然人客户 1.借款人有效身份证件、户口簿、结婚证的原件和复印件，单身须由民政部门出具单身证明； 2.借款人收入证明； 3.个人信用报告（2011银行版本） 4.借款申请书，（包含明确的贷款用途和还款来源）； 5.夫妻双方的还款承诺书； 6.股权证书及复印件 7.贷款人要求提供的其他文件和资料。 （二）公司类客户 1.股权质押贷款申请书； 2.借款人营业执照、税务登记证、组织机构代码证、公司章程、财务报表及审计报告； 3.法定代表人身份证明，董事会成员、法定代表人和财务负责人名单和签字样本； 4.出质人、质押股权所在公司的主体资格证明，包括营业执照、组织机构代码证、公司章程、财务报表、同意提供股权质押的股东会决议、法定代表人签字样本；出质人为自然人的，需提供身份证明和签字样本等； 5.持股证明书，该持股证明书不得为借款人公司所发行的； 6.出质的股权在依法设立的股权登记托管专业机构的股权登记凭证； （七） 贷款人要求需要提供的其他资料。 除消费性贷款提供的资料外，还需提供以下资料： 1.贷款用途证明文件，包括但不限于以下一种或几种： （1）购销合同、如购货合同、协议或意向书等。 （2）生产经营证明文件，如进货单、销售单、项目可行性分析报告等。 第十三条 贷款人收到借款人提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等相关资料后，除审查借款人的资信状况、借款用途、还款来源和还款能力外，应重点调查以下内容： （一）提交的股权质押贷款申请书、股权凭证等是否符合要求； （二）出质人及质押股权所在公司的资信、身份情况以及经营状况； （三）拟出质股权份额，股权凭证是否有效，拟出质股权所在公司经营情况； （四）实现质权的可能性； （五）必要时向工商行政管理部门、股权登记托管机构查阅相关登记档案。 （六）调查了解拟质押股权的市场价值，对股权的价值进行评估，判断质押贷款金额是否合理。 第十四条 对质押股权的价值评估可委托有能力的中介机构评估其每股净资产或参照其原始价值。 第十五条 有下列情形之一者，我行不予办理股权质押： （一）银行被质押股权达到或超过我行全部股权的20%； （二）主要股东质押本行股权数量达到或超过其持有本行股权的50%； （三）银行被质押股权涉及冻结、司法拍卖、依法限制表决权、权属不明或受到其他权利限制； （四）股东在本行借款余额超过其持有经审计的本行上一年度股权净值。 （主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权以及对商业