City of Vanc Payday lending report final aug05温哥华市的领薪日贷款报告最终版05年8月.doc

支持编号：2 PE委员会议程 2005年9月15日 温哥华市 政策报告 城市结构 报告日期：2005年8月8日 作者：Heike Roth/Alena Straka 电话：871-6115/871-6683 RTS编号：5101 CC文件号：2700 会议日期：2005年9月15日 发往： 环境规划常务委员会 来自： 城市发展主管、首席执照检测员及社会发展主管的磋商 主题： 领薪日贷款业 建议： 委员会委任我们将“领薪日贷款业”这份报告呈送至消费措施委员会主席，请求在提出领薪日贷款行业规章制度时参考这份报告中的信息，并特别注意委员会对削减贷款成本和降低人们反复利用领薪日贷款提出融资困难造成的社会影响。 委员会委任我们在国内和（或者）州内法规实施后报告这些法规对领薪日贷款业的影响。 经理意见： 社区服务经理赞成以上建议。 委员会政策： 没有适用的委员会政策。 目标及摘要 在2005年4月14日，考虑到领薪日贷款事宜，委员会要求我们对目前存在的领薪日贷款机构的数量和地址，及相应的管理政策提出一份报告，特别提出以下建议： 针对领薪日贷款业提出指导将来土地使用的政策 管理领薪日贷款业的政策 鼓励现有贷款机构向低收入群体提供更好的贷款途径的方法 委员会还要求向联邦政府和州政府写信，要求提出和实施对领薪日贷款业的监管。 该报告即是对委员会这一要求的回应。报告提供了领薪日贷款业的背景信息，以及温哥华市领薪日贷款机构的数量及分布。报告讲述了该产业协会的各项活动，各级政府的举措，以及邻近区域的管理制度。报告还关注了普通借款者的情况，领薪日贷款的成本，以及其他贷款渠道。这封信要求联邦政府和州政府提出并实施已发送的规章制度。 在温哥华，我们发现了有46家提供领薪日贷款的机构，在过去几年中，这个数量也保持相对稳定。这些机构分布在城市的各商业区。然而并没有土地使用冲突或邻近地区情况影响到这些机构的分布，而是领薪日贷款的成本、取得贷款的便利性、和贷款资金周转这些因素会导致难以打破的债务循环。 领薪日贷款行业已经联合成立了加拿大社区金融服务提供协会，并提出了最佳商业实践准则。联邦和省政府人员正在逐??熟悉领薪日贷款，并提出了管理该行业的一些措施。一些省只有有限的许可和监管形式。我们发现，到目前为止只有兰利省和阿伯茨福德省才实施了对领薪日贷款和支票兑现服务的监管。 尽管普通借款者的资料不易取得，但是有一点是一致的，那就是这些借款者都有稳定的收入和银行账户、喜欢便利的时间和地点、关注取得贷款是否容易、以及每年申请5次以上的领薪日贷款。领薪日贷款有很多替代渠道，例如与债权人安排支付计划、从银行或金融公司获得小额消费贷款。这些方式成本更低，但是不能拿到小额贷款，也没有那么方便或容易拿到。 对于这些不能管理好资产的借款者来说，对他们普及其他借贷渠道和规章的知识非常有意义，有利于帮助他们降低贷款成本。 该报告提供了两条建议。第一条建议是委员会委任我们将这份报告提交给消费措施协会的注意，要求他们在提出领薪日贷款行业管理制度时能够考虑报告中的信息，并特别注意委员会对削减贷款成本和降低人们反复利用领薪日贷款提出融资困难造成的社会影响。第二条建议是委员会委任我们在国内和（或者）州内法规实施后报告这些法规对领薪日贷款业的影响。 背景 领薪日贷款是一种小额、无抵押的贷款。平均贷款金额为279加元，平均贷款期限为10天。 为符合申请要求，借款者必须有稳定的收入来源和银行账户。领薪日贷款由如MoneyMart这种机构提供，这些机构也提供多种其他金融服务，例如支票兑现、现金购物、币种兑换和汇兑服务。 在过去十年中，提供领薪日贷款的机构有所增加。预计现在加拿大共有1200家机构提供领薪日贷款。拥有330家店面的MoneyMart公司就是这个行业的领头羊。 领薪日贷款机构数量的快速增长有以下原因： 消费者有更高的债务/收入比率和更低的储蓄/可支配收入比率，导致有限的储蓄难以应付难以预料的开支。 雇主更少提前支薪 银行重整了运营机构，关闭了社区支行 NSF支票的费用、ATM机的试用，以及信用卡费用都有所增加 还有领薪日贷款公司通过网上销售，通过在线提交申请表、直接汇款和电子提款的形式来取得并偿还贷款。尽管网络领薪日贷款行业迅速增长，但这份报告仅限于在城市中有实体机构的领薪日贷款机构。 讨论 1）指导未来土地使用决策的现有状况和政策 a) 温哥华的领薪日贷款行业 我们发现在温哥华有46家提供领薪日贷款的机构。这些机构主要位于繁华的城市主干道，交通便利。也有一些领薪日贷款公司位于较高楼层，没有标识或没有出现在街道上。下页的地图展示了温哥华市的领薪日贷款机构的分布。 地图显示，领薪日贷款机构分布较为广泛，主要聚集在商业街、靠近边界的京士威道、靠近京士威道的百老汇大道，以及市中心的格兰维尔大道。与领