银行业务基础：负债业务解决方案.ppt

* * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 证券回购 证券的持有方（融资者、资金需求方）以持有的证券作抵押，获得一定期限内的资金使用权，期满后则需归还借贷的资金，并按约定支付一定的利息；而资金的贷出方（融券方、资金供应方）则暂时放弃相应资金的使用权，从而获得融资方的证券抵押权，并于回购期满时归还对方抵押的证券，收回融出资金并获得一定利息。 一般而言均是商业银行、非银行金融机构以及各地的国债服务部，以国债或金融债券（其中绝大部分都是国债）作为回购的证券。 证券回购主体的特征可以看出，就是金融机构之间、国债服务部之间以及金融机构和国债服务部之间进行的资金拆借。 概念 分类 * 证券回购 股票回购 债券回购 概念 分类 * 国际金融市场融资 国际金融市场融资指在国际市场上向各种金融机构进行融资，最典型的是欧洲货币市场。国际金融市场融资利率有固定的，也有浮动的。近年来，浮动利率广泛使用，尤其在中长期融资中，参考的是伦敦同业拆借利率。 概念 分类 * 国际金融市场融资 1.外商直接投资融资：外商通过合作、参股、并购等方式进行投资，企业获得资金等。 2.国际证券融资：通过在国际金融市场上发行债券进行融资以及通过境外上市等发行股票进行融资。 3.海外投资基金融资；比如目前的QFII（合格的境外机构投资者）。QFII机制是指外国专业投资机构到境内投资的资格认定制度。具有持续赢利能力和高成长潜力的企业获得资金。一般是先购买成长型中小企业的股权，然后培育所投资的中小企业上市，最后实现基金退出和投资盈利。 概念 分类 * 国际金融市场融资 4.外国政府贷款；主要是国家之间的一种基于重大基础项目建设的借款融资，具有很强的政治性。 5.国外商业银行等金融组织贷款等：目前外资银行正在争取中国市场，尤其是中小企业，因此，中小企业比较容易通过外资银行融资，比如渣打银行、东亚银行和汇丰银行等纷纷登陆市场进行信贷。目前，渣打银行推出了一年期的以住宅房产抵押为基础的信贷额度。 6.其他方式，比如国际金融组织贷款。 概念 分类 * 发行中长期债券 根据偿还期限的不同，债券可分为长期债券、短期债券和中期债券。一般说来，偿还期限在10年以上的为长期债券；偿还期限在1年以下的为短期债券；期限在1年或1年以上、10年以下(包括10年)的为中期债券。我国国债的期限划分与上述标准相同。但各国企业债券的期限划分与上述标准有所不同。我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5 年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。 概念 * 发行中长期债券 中长期债券的发行者主要是政府、金融机构和企业。发行中长期债券的目的是为了获得长期稳定的资金。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。1996年，我国政府开始发行期限为10年的长期债券。 概念 * 目 录 负债业务概念 个人存款 对公存款 外币存款 非存款资金来源 负债对商业银行经营的意义 我国商业银行负债业务构成 * 负债对商业银行的意义 1、银行流动性的新方式 2、扩大资产规模、增加贷款投放条件 3、增加风险防控能力　 积极意义 风险和成本 * 负债对商业银行的意义 1、增加了银行运营成本 2、增加了银行经营风险 3、容易导致忽视自由资产　 积极意义 风险和成本 * * * * * * * * 遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。 1999年11月1日起，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为20%，由存款银行代扣代缴。《个人存款帐户实名制规定》（2004年4月1日起施行）规定。 * * * * * * * * * 未到期的定期储蓄存款，储户可以根据需要办理部分提前支取，验证手续不变，其利率提前支取部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率结付，留存部分按原存日期、原订利率到期支取时结付。 整存整取定期储蓄每张存单只有一次可实行部分提前支取，已办理部分提前支取的，储蓄机构在已支付的存款单及留存部分新开的存款单上均注明“部分提前支取”字样。 * * * * * * 对公存款---单位定期