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2000-5-16 Chart 2 内容提纲 内容提纲 银行是提供包括信贷、储蓄、支付服务在内的最广泛金融服务和在经济中发挥最广泛金融服务功能的金融机构。 银行的主要特征: 银行是主要经营借贷资本的特殊企业 银行经营的主要是资本商品，目的在于盈利 是承担信用（金融）中介的机构 中介功能：将存款转化为贷款的桥梁 支付功能：代理客户对商品和劳务进行支付 担保功能：例如信用证 代理功能：代表客户营运和保护财产或者发行和偿还证券 政策功能：是政府调节经济增长和追求社会目标的政策传递渠道 商业银行业务分类概述 各类业务的概要关系 银行收入的主要来源 利息收入 (存贷款利差) 非利息收入（中间代理业务） 国内外银行业务比较 商业银行三个管理目标: 盈利性 流动性 安全性(资金风险、市场风险、操作风险） 商业银行管理者面临的主题: 如何在这三个目标之间保持合理平衡 达到最佳的风险 – 收益结构 内容提纲 公司金融 单位存款 流动资金贷款 中长期项目贷款 贴现 承兑汇票签发 保函签发 其它各种贷款 中间代理业务 个人金融 储蓄业务 个人信贷业务 银行卡业务 中间代理业务 行内其他业务 现金管理 凭证管理 拆借（同业、行内） 投资业务 股金业务 办理渠道 营业网点柜面 ATM（Auto Teller Machine ） CDM（Cash Deposit Machine ） POS（Point Of Sale） 电话银行 短信银行 网上银行 自助缴费终端… 内容提纲 服务范围扩大：非利息收入 竞争日趋激烈 融资成本提高 监管放松 资金结构对利率更加敏感 技术革命 规模扩大 业务全球化 风险加大 国内银行的发展趋势 跨银行、跨地区交易能力增强 中间业务极大丰富 个人金融业务快速发展 重视信贷质量 信用体系的建立 网点开始自助化、虚拟化 内容提纲 银行电子化建设进程—业务的发展 使用计算机模拟手工业务（如操作流程、部门划分等） 银行电子化建设进程—计算机体系 PC机 + 单点运算 银行IT系统在实施过程中的层次划分 内容提纲 人民币对公业务 流动资金贷款 项目融资（BOT方式） 银团贷款 委托贷款（他人委托我行） 透支额度 楼宇按揭贷款额度 国内买方信贷 贷款承诺 国际业务 信用证 买方信贷 卖方信贷 托收 进口押汇 进口代收押汇 出口押汇 出口托收押汇 打包放款 担保提货 银行保函 融资租赁 综合授信额度 保理 福费廷（Forfaiting ） 银行业务管理信息系统 管理信息系统 信贷业务管理系统 客户关系管理系统 国际业务系统 绩效考核系统 审计（稽核）系统 事中监控系统 事后监督系统 国内银行计算机系统主要构成（3） 决策支持系统 资产负债管理系统 风险分析定价系统 银行办公自动化系统 银行财务管理信息系统 计划和预算 管理会计（全面成本） 基于价值的核算系统 客户信息系统 信贷流程管理系统 人力资源系统 运行管理系统 监控管理系统 开发管理平台 基础 系统 运行 平台 客户信息、帐户信息、内部总帐、 客户总帐、交易记录 从基础系统进行数据抽取的过程 利润成本分析模型、风险分析及预测模型、 客户收益率分析模型、市场活动管理分析模型 对政策、行业、市场等分析理解 管理人才 银行基础运行系统建设 是生存的基础，而不是为了竞争 风险管理系统 行员培训系统 经理管理系统 信用卡管理系统 业务流程定制系统 业务定价系统 客户服务中心系统 银行数据仓库及模型的勾画 是为了发起竞争而储备能量 银行ERP系统的建成 是银行竞争的保障 第二部分 第三部分 第四部分 第一部分 商业银行主要业务 商业银行发展趋势 计算机系统在商业银行的应用 银行及其服务概述 信贷业务简介 第五部分 主要贷款对象：国内的企事业单位、政府机构、法人团体等 结算币种：人民币 人民币对公业务 流动资金贷款是银行为解决企业在生产经营过程中和设备更新改造时流动资金不足而提供的贷款。 它根据贷款期限的不同大致可分为以下几种类型： 期限由双方协商确定，一般为1－7年，最长不超过15年 贷款利率定期浮动 对担保要求较高 中长期流动资金贷款 期限为1－3年 贷款利率多实行一年一定 对担保的要求较高 中期流动资金贷款 期限短（一般为3个月至一年） 周转性强 融资成本较低 短期流动资金贷款 官方保险机构 /保险公司 银行/银团 项目主办人 项目公司 （承办人） 政府 受托人 央行/大公司/ 国外大银行 项 目 建设 经营 保险 完工/偿债保证 成立 转让 委 托 贷款协议 提供资金 贷款回收 贷款回收 监管 特许经营协议 备注：该图为BOT项目融资的一般流程，此外，项目融资还有BOO、BOOT、BLT、BTO等形式。 定义： 项目融资是70