商业银行主要业务范例.ppt

中国商业银行主要业务;课程介绍;第三章 银行主要业务;第一章　中央银行体系概况; 商业银行负债业务由存款和借款构成 ;第一节　负债业务;3 . 个人存款种类 （1）活期存款 1元起存，存款计息起点为元，分段计息算至厘位，利息算至分位（四舍五）。 除活期存款计算复利外，其他存款一律不计复利。 除活期、定期整存整取外，其他存款种类的计、结息原则由各行自己把握，计息方式如下所示。 ①可选择360天或365/366（闰年）天的计息期； ②可选择积数计息：每日余额合计数×日利率，多用于活期计息； ③可选择逐笔计息：本金×年或月数×年或月利率+本金×零头天数×日利率，多用于整存整取定期计息； ④人民币存款计息的通用公式： 利息=本金×实际天数×日利率 日利率(‰)=年利率(％)÷360， 月利率(‰)=年利率(％)÷12;（2）定期存款;备注：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。提前支取，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。逾期支取利息以原存款本金为计息基数；提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。 （3）定活两便储蓄存款 开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，银行根据客户存款的实际存期按规定计息。 （4）个人通知存款 5万元起存，开户时不约定存期，预先确定品种（一天、七天通知储蓄存款两个品种），支取时只要提前一定时间通知银行以约定支取日期及金额。;;;(三)人民币同业存款 同业存款，也称同业存放，是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。 同业存放——负债 存放同业——资产 （四）外币存款业务 （1）外汇储蓄存款 （2）单位外汇存款 ;二、借款业务 1、同业拆借 经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场（以下简称同业拆借市场）的金融机构之间，通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点，上海银行间同业拆放利率（Shibor）从2007年1月4日起正式运行，为我国金融市场提供了1年以内产品的定价基准 特点：期限短、金额大、风险低???手续简便 2 、债券回购 质押式回购、买断式回购 3、向中央银行的借款 4、金融债券 金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。我国商业银行所发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的。 ;第二节 资产业务;;;二、债券的投资业务 1、债券的投资目标 目标：主要是平衡流动性和盈利性，降低资产组合的风险，提高资本充足率。 2、投资对象 （1）国债 （2）地方政府债券 （3）中央银行债券 （4）金融债券 （5）资产支持证券 （6）企业债券和公司债券;3、债券的投资收益 （1）名义收益率（票面收益率） 名义收益率=票面利息/面值*100% （2）即期收益率 即期收益率=票面利息/购买价格*100% （3）持有期收益率 持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）*100% （4）到期收益率 4、债券投资的风险;三、现金资产业务 现金资产，是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。主要包括库存现金（金库中的现钞和硬币）、存放中央银行款项（存款准备金）以及存放同业及其他金融机构款项 ;第三节 中间业务;;3、支票 现金支票、转账支票、普通支票;;跟单托收和光票托收;;;六、托管业务 1、资产托管业务 是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。通常来讲，托管人的职责主要包括针对投资资产的安全保管、资金清算、会计核算、资产估值、投资监督及信息披露等。 2、代理保管业务 代保管业务是银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。 代保管业务还包括露封保管业务和密封保管业务。两者在办理保管时都注明保管期限和保管物品的名称、种类、数量、金额等，区别在于密封保管的客户在将保管物品交给银行时先加以密封。;;2、备用信用证业务 开证行应借款人要求，以放款人为信用证的受益人而开具的特殊信用证，以保证在借款人不能及时履行义务或破产时由开证行向受益人支付本利。是在法律限制开立保函情况下出现的保函业务的替代品，实质也是银行对借款人的一种担保行为。与其他信用证相比，开证行是第二付款人而非第一付款人。 八、承诺业务 1、项目贷款承诺 2、开立信贷证明 3、客户授信额度 4、票据发行便利;九、理财业务 1、对公理财业务 2、个人理财业务 （1）理财顾问服务 （2）综合理财服务：私人银行业务和理财计划 ;十、电子银行业务;感谢您的关注