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保险的基本知识 2016.10.8 风 险 1.风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的不确定性。风险由风险因素、风险事故和风险损失等要素组成，风险具有客观性，普遍性，偶然性，损失行，可测性和可变性。 2.风险管理，以最小的成本获得最大限度的安全保障。 保险是转移风险的一种方法 保险的概念 保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定可能发生的事故，因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡，伤残，疾病或者达到合同约定的年龄、期限是承担给付保险金责任的商业保险行为 保险的要素 1.以特定的或约定的风险作为可保风险和保险责任 2.保险人必须对保险事故造成的损失给予经济补偿或给付 3.保险必须结合多数经济单位进行互助共济 4.合理计算分担金，建立保险基金 5.通过订立保险合同确定保险关系 社保与商业保险的区别 社保 商业保险 经营目的 不以营利为目的 以营利为目的 权利与义务 不对等 对等 保险的资金来源 来源于国家，企业，个人 来源于保险客户 保险的实施方式 强制 自愿 经营主体和管理特征 经营主体是国家或由政府制定的专门只能部门，管理具有政策特点 经营的主体是以营利为目的的商业保险公司，自主经营，自负盈亏 保险给付标准依据和保障水平 满足基本生活要求 多投多保 保险关系建立依据 以有关的社会保险法律法规和社会政策为依据 以保险合同为依据 保险所处的税务关系 国家财政有对社会保险拨款的义务 商业保险企业要向国家纳税 保险的分类 按保险的范围分类： 1.财产保险：以各类物质财产以及与之有关的利益、责任和信用为保险标的的一种保险。 （例：财产损失保险，责任保险，信用保险。） 2.人身保险：以人的身体和寿命作为保险的标的的一种保险。 （例：人身意外伤害保险，健康险，寿险） 保险的分类 按保险的投保单位分类： 1.团体保险 2.个人保险 按保险的性质分类：1.商业保险 2.社会保险 3.政策保险 保险的特征 互助性：一人为众，众人为一 法律性：一种合同行为 经济性：一种经济保障活动 商品性：一种等价交换的经济关系 科学性：处理风险的有效措施 相关的基本概念 保险合同：投保人与保险人约定保险权力义务关系的协议 保险关心的主体： 1. 当事人：保险人：保险公司 投保人：与保险人订立保险合同并负有交付保险费义务的保险合同的另一方当事人。 （注：投保人须具有民事行为能力） 2.关系人：被保险人：财产或人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。 （注：自然人、法人可作为财产险被保险人，人身险的被保险人只能为自然人） 受益人：是指由被保险人或者投保人指定，在保险事故发生或者约定的保险期限届满时，依照保险合同享有保险金请求权的人。 相关的基本概念 保险条款按性质分类：分为基本条款和附加条款 电子保单：指保险公司借助遵循PKI体系的数字签名软件和企业数字证书为客户签发的具有保险公司电子签名的电子化保单。和传统纸质保单一样具有法律效力。 保费：保费也称保险费，是投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用。 保额：保险金额的简称，指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额，也是保险公司支付合理费用赔偿的最高限额，同时也是计算保险费的主要依据。 相关的基本概念 保险期限：也称保险期间。根据保险合同，保险公司在约定的时间内对约定的保险事故负保险责任，这一约定时间就成为保险期限。 免赔额：只保险人和被保险人事先约定，损失额在规定数额之内，被保险人自行承担损失，保险人不负责赔偿的额度，因为免赔额度能消除许多小额索赔，所以可以降低保险公司成本，进而降低保费。 等待期：又称观察期，或免责期，是指保险合同在生效的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期称为等待期。等待期是为了防止投保人明知道将发生保险事故，而马上投保以获得的行为，也就是所说的逆选择 。 现有产品分析 潇洒钱无忧 类型：财产险 保障项目：被保险人的个人账户（包含被保险人名下的存折/银行卡/网银/第三方支付账户） 保障期限：一年 保费保额：5.9元/1万 25元/5万 29元/10万 优势：1.专注保障个人账户资金被盗问题 2.所有账户全方位保障，更安心 3.被迫交出账户密码也都保 现有产品分析 呵护女人 类型：健康