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尽职调查与风险初审报告（适用与自然人客户） 申请人姓名 性别 出生年月 学 历 婚姻 状况 身份证件 号码 户籍地址 省 市 县（市、区） 乡（镇、街） 村（巷） 号 现住址 省 市 县（市、区） 乡（镇、街） 村（巷） 号 职业 工作单位 单位电话 单位地址 家庭电话 手机号码 家庭人口数 家庭劳动力人口数 家庭主要收入来源 家庭成员是否有吸毒、赌博的恶习 家庭成员是否患有重大疾病 家庭成员 及主要社会关系 称谓 姓名 证件号啊 工作单位及职务 贷款申请人的工作（从业）经历简介 ㈠ 贷款申请人工作或从业经历。 （二）贷款申请人工作或从业过和中取得的资格与业绩。 （三）从贷款申请人的工作或从业经验进行分析。判断贷款申请人职业的稳定性、成长性，以及如果贷款申请人违约可能对其造成的违约成本。 申请贷款的相关情况 (一)申请贷款的基本情况 贷款用途：________________________ 贷款申请的额度：_________________________ 用款方式：_________________________ 还款方式：_______________________________ 贷款类型：_________________________ 贷款期限：始于________年________月________日，止于________年_________月_________日 （二）对贷款申请的相关分析 贷款用途是否合法：是否符合国家产业政策。 申请的贷款金额是否合理并符合政府主管部门对小额贷款公司单一客户授信的要求。 用于项目贷款的自有资金的落实情况：获得贷款后是否仍存在较大的资金缺口。 4.其他资金来源的到位或可到位的情况。 贷款申请人的资格、品行等基础性信息 ⒈贷款申请人是否具有完全民事行为能力；是否符合公司贷款申请人主体资格的基本规定。 ⒉贷款申请人的身份证明与户口本的基本信息是否核对相符；相关信息是否真实、有效。 ⒊是否对贷款申请书等资料的主要内容进行可核实；贷款申请人是否有提供相关虚假信息的行为。 ⒋贷款申请人提供的包括贷款申请书在内的多有重要资料是否履行了面签程序。 ⒌其主要资产权证、收入证明等是否正式、有效和完整。 ⒍通过查询其相关的个人信用记录或通过外围走访等方式对自然人客户的信用记录（信誉）进行调查，是否发现异常情况。 ⒎通过外围走访以及了解相关人员对自然人客户道德品行的评价，是否发现异常情况。 贷款申请人的财产、债务与收支情况 ㈠ 截止调查日，该自然人客户拥有财产总额为 元。 其中： ⒈拥有房产的情况（注明共有人、坐落位置、建筑面积、购买时间、购买价格、市场价值、按揭/全款）。 ⒉拥有的车辆情况（注明共有人、型号、车牌号、购买时间、购买价格、按揭/全款）。 ⒊拥有的其他财产（国债、股票等有价证券、存单、所持其他公司的股权）。 原欠款 月利款 已还款 未还款 月还款额 1.民间借款 2.房产按揭款 3.汽车按揭款 4.经营性借款 负债合计 （二）截到调查日，该自然人客户债务总额为 元：每月应支付利息 元。 其中： （三）截至调查日，该自然人客户每月收入为 元；每月支出 元。 其它： 1.收入项目 金额 2.支出项目 金额 工资性收入 日常生活支出 财产性收入 教育支出 经营性收入 经营性支出 其他收入 其他支出 每月收入合计 每月支出合计 每月收支结余 为核实其月收支的真实性，调查人员对其银行存折以及现金收支进行调查。其中，对银行存折的调查结果为：最近三个月银行存折的借方月平均发生额为 元；贷方月平均发生额为 元。其银行存折流水是否能基本印证贷款申请人的月收支情况（□是；□否）。 （四）对从事相关经营活动的贷款申请人经营方面的调查 ⒈贷款申请人经营方面的基本数据 主营业务 年销量 平均销售单价 年销售额 单位成本 年销售成本 年营业利润 经营性现金流净额 2. 生产经营是否合法规；是否超出了批准的营业范围从事经营活动。