虚假流水识别概要.ppt

??????????????????????????????????????????????????????????????????? 流水纸张、字体 户名是否和账户一致 明细划分 结息点是否正常 余额是否连接上 银行盖章的真伪 虚假流水辨别 通过观察来辨别流水的真假 虚假流水辨别-流水纸张 真流水的纸感，色泽都是市面上找不到的。一摸就可以感觉的到 假流水翘起来的地方明显感觉到比较厚重，颜色偏白，没真流水质感光滑！ 虚假流水辨别-字体 真流水 每个银行流水原件的字体都是特殊体，所有银行流水都属于针打字体，所以笔划不可能是连贯一笔的 假流水明显是用宋体加粗处理，并且每一笔都是相连一起的 虚假流水辨别-户名是否和账户一致 但是我们可以通过银行的客服热线查询卡号的户名，有些银行的客服是不会报户名的，但可以告诉我们账户的姓氏，这也会有些帮助的 该流水的户名有明显被修改过的痕迹，显然这个手段是不高明的，可以看的出，如果手段高明的话是不能用眼睛去判断的 虚假流水辨别-明细划分 ATM机存款只能整存争取，不可思议的是流水居然显示能从ATM机理取出5分钱，不知道他是如何做到的 余额的小数点居然有“，”号 借方与贷方的发生额均是整数，但是余额的小数却又变化 假 虚假流水辨别-明细划分 虚假流水辨别-结息点是否正常 结息日 正常情况结息日为3、6、9、12月的21日。例外：可能有部分银行会显示在20或22日，因遇到周末，但大部分银行就算是周末也显示在当天。 结息额 目前活期帐户年利息为0.50%，换算成每天的利息应该为本金的0.0014%，可通过计算结息额来做判断。 结息税 银行流水的交易项目已无利息税，农行个人流水有利息税项目，但发生额为空。 摘要 各家银行显示结息的“摘要”也不尽相同。 结息 中国工商银行： 息 中国建设银行： 结息 广州银行： 存息 交通银行： 存款利息 广州市农商行： 入息 招商银行： 账户结息 广东发展银行： 入息 浦发银行： 季息 中国农业银行： 结息，利息税为空 ? 虚假流水辨别-结息点是否正常 根据咨询各大银行的结息日大都为季度结息，分别为3月、6月、9月和12月，结息日 大概为20日到22日这三天； 11月非结息月 16日非结息日 基本的3.6.9.12月21日为结息日 假 真 虚假流水辨别-余额是否连接上 流水上的借方为支出 ，贷方为收入，可根据具体数值核对余额 中国银行有时会出现余额错误的情况。若客户流水出现仅几笔单笔交易出现余额错误，并且接下来的交易中余额修正正确，可建议客户重新去银行补打一份银行流水已便核实；如果接下来的交易中余额仍然有误的话基本可以认定为虚假银行流水。 虚假流水辨别-银行盖章的真伪 假流水的章很清晰，相反真流水才会这样有点淡，不那么饱满，因为是打码器 下去的，不是用章盖下去的 虚假流水辨别-银行盖章的真伪 网点号和广中新村支行不能匹配 上海市广中新村支行 虚假流水辨别-银行盖章的真伪 真流水的银行公章为“业务办讫章”，字迹清晰。柜员章，支行的地点也很清楚，方可电话查询有无此柜员。 柜台章显示的是“核算用章”这个假流水上是财务用章。虽然下面也刻了柜员章，但我们可以电话分行查询有无此人。 虚假流水辨别-其他小技巧 真实流水的操作柜员号是五位数，并且后面有授权柜员号，也是五位数。 “RMB”和“ATMD”字体非常清楚，是特定的字体。 此为四位数。后面应该还有授权柜员号，此处没有。 注意：人名币“RMB”和“ATMD”明显字体加粗。 虚假流水辨别-其他小技巧 真的流水页的虚线是成平行线，且笔直有序。 虚线成不规则的波浪形，不在一条平行线， 1、虚假流水辨别-各大银行流水模版-建设银行 真流水 2、虚假流水辨别-各大银行流水模版-中国银行 流水明细均为数字和代码，无中文字 抬头栏内容项多，流水明细每行由虚线分割 3、虚假流水辨别-各大银行流水模版-交通银行 4、虚假流水辨别-各大银行流水模版-招商银行 5、虚假流水辨别-各大银行流水模版-广州银行 6、虚假流水辨别-各大银行流水模版-广州市农村商业银行 9、虚假流水辨别-各大银行流水模版-广东发展银行 7、虚假流水辨别-各大银行流水模版-上海浦东发展银行 8、虚假流水辨别-各大银行流水模版-华夏银行 9、光大银行 10、虚假流水辨别-各大银行流水模版-中国民生银行 11、虚假流水辨别-各大银行流水模版-深圳发展银行 虚假流水辨别 1.电话核实 2.网银核实 3.柜面核实 通过银行来核实 虚假流水辨别-电话核实 电话核实主要抽核大额的进账项目和结息是否与提供的流水一致，并核对户名。 （1）个人流水：除了以下所列出的几个银行的特殊情况外,大多数银行都可让客户提前通过电话直接开通电话查询功能。 特殊情况： a.中国银行不可