电子支付系统.ppt

電子支付系統 主題 傳統交易支付方式 電子支付系統之條件 電子支付工具 消費者保護指導原則 B2B 金流服務 金融電子資料交換 傳統交易支付方式 現金 支票 信用卡 旅行支票 郵政劃撥 銀行匯款或轉帳 現金袋 郵局貨到付款 … 付款系統的必要條件 機密性（confidentiality） 完整性（integrity） 認證性（authentication） 授權性（authorization） 保證（assurance） 隱私性（privacy） 電子支付工具 電子轉帳 電子支票 電子信用卡 電子錢幣 電子福利移轉 電子轉帳 Electronic Fund Transfer（EFT） 買賣雙方銀行存款帳戶間的電子化資金移轉（雙方須先開設銀行帳戶）支付的方法。 金融電子資料交換（Financial Electronic Data Interchange, FEDI）可作為電子轉帳的建置及作業環境。 簽帳卡、現金管理卡 ? 消費者導向的服務 採購卡 ? 企業間的轉帳卡服務 簽帳卡 vs 信用卡 信用卡：現在購買，日後付款 簽帳卡：現在購買，立刻付款 簽帳卡在消費限額上較有彈性，使用者少有刷爆之危險，是常刷卡大筆金額之持卡人的最佳工具。但若使用者刷卡金額突增或持卡歷史過短，亦有可能被拒。 簽帳卡 vs 現金管理卡 簽帳卡：僅用於簽帳 現金管理卡：現金管理卡和一般的金融卡相差無異，但最大特點在於它具有簽帳功能。 採購卡：可想像成企業的信用卡（但無法到商店實際刷卡消費） 企業採購卡適用小額採購採購者可透過貿易網進入專門產業網站，，同時將採購卡插入晶片卡讀卡機並輸入採購者個人密碼，直接向供應商發出購買訊息。 同一企業可授權多張網採購卡，但只授予一總信用額度。每張卡可設定單筆金額上限、每日/每月次數限制及每日/每月金額限制，以符合企業的內部控管。 適用 SSL 或 SET 交易安全機制。 目前在台灣企業採購卡的發展，尚未成熟及普遍，主要因素在於，業者仍存有傳統支票交易的交易習慣，因此要改變台灣業者的交易習慣成為首要任務，並且給予信任感。簡而言之，企業採購卡仍是未來企業進行小金額採購行為，最方便、有效率的交易模式。 電子支票 Electronic Check 在傳統交易中，交易金額較大時，普遍會使用支票作為付款的工具。 電子支票以紙本支票處理方式為依據，付款者以數位簽章簽署，收款者以數位簽章背書，屬後付式方法的一種。 與電子轉帳不同處： 電子支票在支付及兌現過程中需使用個人及銀行的數位憑證。 收款方需傳送滙票收據或發票（rimittance invoice）給付款方。 通常與收付雙方的會計資訊系統整合。 運作方式（之一） 客戶向銀行註冊開戶 客戶進行消費：使用者編輯一份電子文件，內容包含付款者姓名、付款金融機構、帳號、受款者姓名、支票金額等，再以數位簽章簽署。 商店將電子支票傳送給商店的開戶銀行 商店的開戶銀行向清算中心要求進行清算 特點： 具有紙式支票的效益：具貨幣價值，接受度高 大額小額交易均適用：使用傳統密碼學技術進行支票驗證，效率上比使用公開金鑰系統的電子現金高 交易雙方不需承擔財務風險：所有財務風險由提供財務伺服器的第三者來承擔 帳務伺服器經營者可利用浮動費率獲利：向雙方收取手續費，或提供存款服務以在集資市場獲利 電子信用卡 電子信用卡為實體信用卡的線上電子化支付作業方法，屬於後付式方法的一種。 信用卡種類： Visa MasterCard American Express Diners Club JCB U Card … 線上信用卡交易之協定： SSL SET MPTP SSL 交易雙方之瀏覽器與伺服器若支援 SSL，便可將信用卡資料加密。 SET 提供一個更嚴謹的身份認證及加密程序。 雙元數位簽章的應用，確保客戶的交易資訊和信用卡資訊不被不當取得。 SET 的使用不如 SSL 普及： 交易程序複雜（回應時間慢） 系統建置成本高 用戶端需安裝電子錢包軟體 VISA 組織的功能：協助各區建立數位憑證系統；支付通路服務及支援方式；協助會員銀行發展安全電子商業的網路架構及主機系統；提供信用卡授權與清算網路系統。 SETCo.：由 Visa、MasterCard、American Express、JCB 所成立，提供電子錢包軟體交互作業性的測試。 電子錢包軟體廠商：Microsoft、Netscape、IBM、VeriSign、Tandem、MetaLand 等 發展方向： 將電子錢包功能內建於作業系統 與 IC 智慧卡整合　? 提高可攜性及便利性 MPTP 小額付款協定（MicroPayment Transaction Protocol） 小額交易時，處理交易的成本往往會比交易金額還要大