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學習目標 瞭解貨幣的意義 瞭解貨幣的功能 知道貨幣的演進 知道現代貨幣最新的發展形式 學習目標 瞭解金融市場與金融機構 知道基層金融經營的困境 知道中央存款保險公司的功能 瞭解近年來我國金融改革的概況 14.1 貨幣的意義、功能與演進 貨幣的意義 貨幣 社會大眾普遍接受願意做為支付的工具 其普遍接受性或貨幣性為貨幣的基本要件，凡是具有此項特性的物品，即謂為貨幣 14.1 貨幣的意義、功能與演進 貨幣的功能 價值標準 以貨幣做為社會共同的記帳單位(unit of account) 交換媒介 使物與物之間的交易間接發生，也降低了物物交換的訊息成本 14.1 貨幣的意義、功能與演進 延期支付 貨幣因具有被共同接受的記帳單位，使契約行為的發生較為便利 價值儲藏 以貨幣做為價值的儲藏工具，個人所得可以做部分消費，其餘儲蓄起來延後消費，有助於社會資本之累積 14.1 貨幣的意義、功能與演進 貨幣的演進 商品貨幣(commodity money) 物品除了本身做為商品用途所具有的價值之外，還具有貨幣價值 14.1 貨幣的意義、功能與演進 可兌換紙幣(convertible paper money) 可用來兌換特定商品的憑據被當成貨幣使用 不可兌換紙幣(inconvertible paper money) 又稱作強制貨幣(fiat money)，紙幣不再與貴金屬有任何牽連，其面值大於材值 14.1 貨幣的意義、功能與演進 通貨(currency) 紙幣及硬幣合稱通貨 塑膠貨幣(plastic money) 信用卡因其以塑膠為製造的基本原料，因此又稱為塑膠貨幣 14.1 貨幣的意義、功能與演進 電子貨幣(electronic money) 又稱為數位鈔票(digital cash)，是利用電子資金移轉(electronic fund transfer)方式將貨幣做轉出及轉入 現金e留，口袋不留 核心概念 貨幣需求改變 金融創新 信用卡，悄悄地改變國人支付習慣 卡奴是咱的名？銀行是你的罪！ 核心概念 信用擴張 銀行開放 篩選機制 14.2 金融體系 金融體系 存在的主要功能在於調節經濟體系內資金的流通，使有餘單位(surplus-spending unit)多餘的資金得以順利地流轉給赤字單位(deficit-spending unit)使用 14.2 金融體系 內部融通(internal financing) 赤字單位動用先前各期的儲蓄，來彌補其財務不足的資金轉移方式 外部融通(external financing) 赤字單位向有餘單位借得所需資金 14.2 金融體系 直接外部融通 由有餘單位直接融通資金給赤字單位 間接外部融通 資金的融通以間接的方式來進行(例如向銀行貸款) 14.2 金融體系 金融市場 是指資金的供需雙方從事交易，依不同的情況與條件，兩者共同決定使用資金的價格，以進行資金融通的市場 14.2 金融體系 貨幣市場(money market) 是指一年期以下短期資金融通交易的市場，我國之貨幣市場包括金融業拆款市場與短期票券市場 台灣地區隔夜拆款利率持續下滑 14.2 金融體系 資本市場(capital market) 是指一年期以上或未定期(如股票)之中、長期資金融通交易的市場，資金以債券或股票等有價證券的形式做為融通交易的媒介 14.2 金融體系 外匯市場(foreign exchange market) 就是可以讓一國貨幣與另外一國貨幣共同進行兌換的場所 狹義的外匯指的是外國貨幣而言，廣義的外匯除了外國貨幣之外，還包括外國支票與外國的有價證券等 14.2 金融體系 民間借貸市場 通常其利率較一般金融市場還高，相對地其風險亦大，但因其手續簡便，且放款迅速，因此仍然能夠成為許多赤字單位的重要資金來源，其最大功能乃是能夠彌補正式金融體系的缺口 14.2 金融體系 雙元性金融體制(Financial Dualism) 正式金融體系與非正式的民間借貸市場雙軌並存的金融體系 14.2 金融體系 金融機構 具有創造信用功能的貨幣性金融機構 本國一般銀行、外國銀行在台分行、中小企業銀行等 各類基層金融機構，包括各區域的地方信用合作社，及各地的農漁會信用部等 14.2 金融體系 金融機構 不具創造信用功能的非貨幣性金融機構 信託投資公司、票券金融公司、保險公司、郵政儲金匯業局等 金融控股公司可同時擁有屬於貨幣性金融機構的銀行與非貨幣性金融機構的保險公司及證券金融公司等子公司 14.2 金融體系 我國現行金融體系圖 14.2 金融體系 我國現行金融體系圖 14.3 金融創新與金融改革 金融開放與產品創新 1980年代起我國即加快金融改革之步調，包括利率、匯率、銀行經營業