参考答案及解析理财规划基础(p36).pdfVIP

来自 中国最大的资料库下载 (一)单项选择题 二、答案解析 1．D 解析：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与财务自由。但最终的目标要达到财务自 由。 来自 中国最大的资料库下载 2．C 解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投 资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，我们认为就达到了财务自由的层次，个人 或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。 3～5．略 6．D 解析：衡一个人或家庭的财务安全，主要有以下内容：(1)是否有稳定、充足的收入；(2) 个人是否有发展的潜力；(3)是否有充足的现金准备；(4)是否有适当的住房；(5)是否购买了适 当的财产和人身保险；(6)是否有适当、收益稳定的投资；(7)是否享受社会保障。 7～10．略 1 1．D 解析：D属于非财务信息。 12．D 解析：D属于初次提供理财服务时应完成的工作。持续理财服务是对以前理财规划方案的修 改。 13．A 解析：风险承受能力比较高，理财规划的核心策略为进攻型。 14．C 解析：所谓财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作 15～18．略 19．C 解析：参加理财规划师(国家职业资格三级)不少于120标准学时；理财规划师(国家职业资 格二级)不少于120标准学时，理财规划师(国家职业资格一级)不少于100标准学时。 20～22．略 23．A 解析：理财规划师应当以正直和诚实信用的精神提供理财规划专业服务。因此，理财规划 师职业操守的核心原则就是个人诚信。 24．B 解析：勤勉谨慎原则，要求理财规划师在提供专业服务时，工作要及时、彻底、不拖拖拉 拉，在理财规划业务中务必保持谨慎的工作态度。 25．C 解析：理财规划师在向客户提供专业服务时，应秉承客观公正的原则。所谓“客观”，是 指理财规划师以自己的专业知识进行判断，坚持客观性，不带感情色彩。 26．D 解析：谨慎就是要在提供理财规划服务过程中，从委托人的角度出发，始终保持严谨、审 慎、注意细节，忠于职守，在合法的前提下最大限度地维护客户的利益。但是，谨慎并不等同 于保守。 27．A 解析：刑事法律责任，是理财规划师的行为触犯刑法后所应承担的法律责任。在理财规划 师侵占或窃取客户或其所在机构财产，情节严重的情况下，理财规划师将被追究刑事责任。 28．A 来自 中国最大的资料库下载 解析：暂停执业、罚款一般适用于情节较为严重，但尚未给客户造成重大损失的情形。 29．D 解析：D项为执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构的制裁措施。 30．B 解析：民事法律责任主要表现为违约责任和侵权责任。如理财规划师不按照合同约定提供 承诺的服务，则客户可要求理财规划师所在机构承担违约责任。 (二)多项选择题 31～33．略 34．ABCDE 解析：这个时期往往是家庭资金的原始积累期。这个时期个人的人生目标也应该是积极寻 找高薪职位并努力工作，此外，也要广开财源，尽可能多的获得财富。 35．ABCDE 解析：家庭与事业形成期的理财目标是：(1)购买房屋；(2)子女出生和养育；(3)建立应急 基金； (4)增加收入； (5)风险保障； (6)储蓄和投资；(7)建立退休资金。 36～37．略 38．ABC 解析：如果理财规划师并非由于主观故意而导致错误，或者与客户存在意见分歧，且该分 歧并不违反法律，则此种情形与正直诚信的职业道德准则并不违背。 理财规划师以自己的专业知识进行判断，不带感情色彩是客观公正原则的要求。 39．ABC 解析：D、E是原来《标准》的提法。 40～41．略 42．ABCDE 解析：建立客户关系的方式多种多样，包括但不限于电话交谈、互联网沟通、书面交流和 面对面会谈等。 43．略 44．BCD 解析：如果理财规划师并非由于主观故意而