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无时不在无所不有的风险
保险学原理 保险学原理 无时不在,无所不有的风险 2003年夏,淮河流域遭受特大洪涝袭击,仅地处淮河中游的颍上县就有160万亩耕地受灾,倒房4.6万间,直接经济损失高达十几亿元,全流域的损失更是高达百亿元以上 2003年2月24日,新疆喀什地区发生里氏6.8级地震,地震受灾范围达22517平方公里,受灾人口达十余万人。初步评估,地震造成的损失总额为12.96亿元人民币 2003年8月16日内蒙古东南部遭遇700年不遇地震 台风“杜鹃”数次登陆广东,中心风力达12级以上 我国民政部有关统计资料表明,中国每年的自然灾害所造成的直接经济损失在500—600亿元之间,平均下来,每天都要因此损失1个多亿 内蒙古东南部遭遇700年不遇地震 北京时间2003年8月16日18时58分,北纬43.9度,东经119.7度,发生5.9级地震,震中位于内蒙古自治区锡林郭勒盟西乌珠穆沁旗和赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗一带。此次地震是赤峰市历史上700多年来最大的一次地震,远在700公里之外的北京有明显震感 天降汽车轮胎砸死路人 一位22岁的青年老板被从天而降的轮胎砸死了! 2001年5月14日中午,上海祥盛医疗器械厂的一辆金龙面包车在上海市内环高架路上(准高速公路,全封闭无红绿灯)行驶时,左后车轮连带同半轴突然飞出,车轮翻滚着越过高架栏杆,从5米高空坠落。司机在反光镜里看到这惊人的一幕,赶紧刹车,还好,缺了一只轮子的小车安全停下了。可是,下面路上的行人可就没有这么幸运,轮胎正巧击中了正在高架下面人行道上行走的青年老板周磊的头部。邻近市民只听到“嘭”地一声巨响,一个人应声倒地,一只汽车轮胎带着半轴,像把倒撑的伞一样躺在路边。周磊经医院抢救无效死亡,死因是颅脑外伤引起颅脑出血。 内蒙古东南部遭遇700年不遇地震 地震已造成3人死亡、54人重伤,震区房屋倒塌严重,部分公共和基础设施也遭到严重破坏。据初步测算,地震造成的直接经济损失达13.8亿元 赤峰市巴林左旗、阿鲁科尔沁旗震灾严重,巴林右旗、翁牛特旗和锡林郭勒盟西乌珠穆沁旗也有损失。5个旗共有40个乡镇受灾,涉及13.3万户、60多万人,受伤1000多人;倒塌房屋7912间,受损房屋83100间,地震造成部分地区短时停电,通讯受阻,并引发一处山体滑坡 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 第二节 风险管理 第三节 风险、风险管理与保险 2.风险事故 风险事故是指造成生命财产损失的偶发事件,是造成损失的直接的或外在的原因,是损失的媒介物。 风险只有通过风险事故的发生,才能导致损失。 风险事故意味着风险的可能性转化为现实性 风险事故发生的根源主要有三种:即自然现象,社会经济的变动,人或物本身 3.损失 在风险管理中,损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少,即经济损失。 在保险实务中,通常将损失可分为两种形态,即直接损失和间接损失。 直接损失是由风险事故导致的财产本身的损失和人身的伤害,间接损失则是由直接损失引起的额外费用损失、收入损失、责任损失等。 多数情况下,间接损失的金额很大,有时甚至超过直接损失。 关于风险术语的使用 风险是结果中潜在的变化。当风险存在时,结局就无法确切地预测。 风险术语的具体意义要依赖于上下文的语言环境。可能指情景、某人、某种行为、潜在损失 风险是一个客观概念,其大小可以用客观尺度加以度量 风险的大小取决于其所致损失概率分布的期望值和方差 在特定的客观情况下,在特定的期间内,风险的大小是指某种损失的预期结果与实际结果之间的差异程度 (三)风险的分类 1. 依风险产生的原因分类,风险有自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险 自然风险是指因自然力的不规则变化引起的种种现象所导致的对人们的经济生活和物质生产及生命安全等所产生威胁的风险 社会风险是指由于个人或团体的行为(包括过失行为、不当行为及故意行为)或不行为使对社会生产及人们生活遭受损失的风险 政治风险又称为国家风险,它是指在对外投资和贸易过程中,因政治原因或订约双方所不能控制的原因,使债权人可能遭受损失的风险 经济风险是指在生产和销售等经营活动中由于受各种市场供求关系、经济贸易条件等因素变化的影响或经营者决策失误,对前景预期出现偏差等,导致经营失败的风险 技术风险是指伴随着科学技术的发展,生产方式的改变而威胁人们的生产与生活的风险 2.依据风险的性质分类,风险有纯粹风险和投机风险 纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险 投机风险是相对于纯粹风险而言的,它是指既有损失机会又有获利可能的风险 3.依风险产生的环境分类,风险有静态风险和动态风险 静态风险是指在社会经济正常的情况下,自
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