201404新员工理财培训.ppt

主题：理财业务培训 主讲人：市场发展部 彭杳雯 时间：2014年4月25日 主要内容 什么是理财？ ? 理财=投资? ? 理财是有钱人的事？ 一、什么是理财？ 理财就是管钱， “你不理财，财不理你”。 收入像一条河，财富 是你的水库，花钱如 流水。 理财就是管好水库，开源节流。 一、什么是理财？ 一种对待金钱的方式和态度 一种全新的金融营销服务手段 个人理财规划的定义： 是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 百年之后，我们的财富该如何分配？ 我们老了怎么办？ 我们理想的退休生活要需要多少资金储备？ 教育费用飙涨，工作机会愈来愈难找。 子女未来要出国留学吗？ 购房成本、装修成本 婚嫁基金、旅行基金 购车成本、房贷成本 生育成本…… 二、为何理财——从人生经历不同阶段来看 日常消费、储蓄、投资如何安排 保险、信托、房产等 储蓄、保险、房产等 基金定投、保险、教育储蓄等 储蓄、保险、基金、股票等 生活规划 储蓄、保险、基金定投、股票等 婚姻规划 子女教育规划 养老规划 遗产规划 三、为谁理财——未来财富管理重点关注的客户群体 高财富净值客户快速增长 中国人均财富不断增长，并出现了数量庞大的高财富净值客户，财富管理市场潜力巨大 人口老龄化 老龄人口比例从2005年的11%增长到2020年的17% 农村城镇化 ?未来10年，我国城镇人口将达到八亿，城镇化率将接近60% 新一代消费者涌现 70后、80后、90后将成为未来消费者主体 服务业发展，创业企业涌现 ?未来10年,服务业将进一步发展, 物流、文化创意产业等服务型创业企业将大量涌现 老龄消费者群体 农村/新兴 城镇居民群体 80/90后消费群体 小企业主群体 私人银行/ 财富管理客户群体 四、理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 目标 计划 安排 管理 理财规划是一个过程 第二部分 我行理财业务介绍 理财产品分类 富民理财D系列 畅盈系列 尊盈系列（A、B) 睿盈系列 资金投向 其他金融机构同业存款 银行间市场的债券产品 同业存款、债券、信托收益权 同业存款、债券、信托收益权 收益类型 保本浮动收益型 非保本浮动收益型 保本、非保本均可 非保本浮动收益型 风险等级 低风险 中低风险 根据资产组合、投资比例评级（低—中） 适合客户风险承受能力等级 保守型及以上，有投资经验及无投资经验 稳健型及以上， 有投资经验及无投资经验 中等风险以上产品，仅适合平衡型及以上、有投资经验的客户，产品起购金额10万元。 销售客户群体 个人客户 公司客户 个人客户 公司客户 个人客户 专属定制 目前仅为公司客户定制专属理财产品，投资期限（最短32天）、产品收益类型（保本、非保本）可根据客户需求定制，起购金额1000万元，预期收益率由总行结合市场行情及客户需求报价。 我行理财产品介绍 客户购买理财产品需提供的资料 个人客户 公司客户 均需出具证件原件，购买需留存身份证明文件复印件。 （一）中国居民，应出具居民身份证或临时身份证。 （二）中国人民解放军军人，应出具军人身份证件。 （三）中国人民武装警察，应出具武警身份证件。 （四）香港、澳门居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件。 （五）外国公民，应出具护照。 （六）法律、法规和国家有关文件规定的其他有效证件。 首次购买 企业营业执照正本、税务登记证正本、组织机构代码证正本原件，企业法人或负责人身份证、经办人身份证原件。 银行审核原件，留存加盖企业公章的上述证件的复印件，与企业开具的授权委托书原件一并保管。 再次购买 企业法人或负责人身份证、经办人身份证原件，企业开具的授权委托书等。 银行留存加盖企业公章的企业法人或负责人、经办人身份证复印件，与企业开具的授权委托书原件一并保管。 理财产品网点办理流程 客户进入营业网点 理财销售人员提示客户亲自填写《风险评估测试问卷》，并告知客户评估结果，由理财销售人员和客户双方签字确认。《风险评估测试问卷》由理财销售人员专夹保管。该评估结果有效期为一年。 柜台办理购买手续 大堂经理可简要介绍理财产品，并引荐客户给理财销售人员 理财销售人员为客户做专业讲解，充分揭示投资风险，提示客户仔细阅读产品说明书、客户权益须知、风险提示书等理财产品销售文件，协助客户填写《理财产品协议书》、《风险提示书》等，并确认客户亲自签署相关文件。 首次购买 理财业务柜面操作 理财产品购买（8981或8982） 理财产品购买 撤销（8983） 理财产品额度查询（8984） 理财产品购买资料维护（