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金融IC卡的相关小知识 1、什么是电子现金？什么是电子钱包？ 电子现金就是基于借记/贷记应用上实现的小额支付功能，采用非对称密钥体系与对称密钥体系相结合的安全机制，主要应用于脱机小额支付交易。 电子钱包是基于电子钱包/电子存折应用上实现的小额支付功能，采用对称密钥体系，主要应用于早期的脱机小额支付交易。随着技术的发展，基于对称密钥体系的电子钱包应用在安全性方面逐渐显示出一定的不足，因此人民银行在最新的标准规范中已将电子钱包应用废止。 2、什么是圈存？ 圈存就是增加卡中电子现金余额的过程。圈存有多种实现方式，可以从主账户中划入金额，也可以通过现金进行圈存，或者从其它账户转入金额，但圈存后的电子现金余额不能超过电子现金余额上限(即1000元)。 3、什么是电子现金自动圈存？ 发卡行和持卡人可以预先设定一个值（称为自动圈存重置阈值），当卡片中的余额低于该值时，在具有联机能力的终端上发起联机交易，发卡行通过脚本自动对卡片进行圈存；自动圈存交易不需要额外支付任何费用，并且收单行和银联无法识别该交易；建议持卡人不要将自动圈存重置阈值设定的过高，避免出现频繁发起自动圈存的交易。目前cbus系统暂无此功能。 4、电子现金账户金额上限是多少？为什么要设置电子现金限额？具有电子现金账户的卡片丢失后，电子现金可以挂失吗？ 为降低持卡人资金损失风险，保障持卡人用卡安全，目前电子现金账户金额上限为1000元人民币。 由于电子现金是脱机小额账户，卡片丢失会给持卡人带来资金损失，因此设置电子现金限额可以降低资金风险，保障用卡安全。 电子现金与我们日常生活中使用的现金一样，其在脱机扣款时，销售终端通常不进行联机操作，只是在卡上扣减交易金额，因此卡上电子现金余额不一定与银行后台记载一致，在无法确定丢失卡上的余额时，丢失后就无法挂失。 5、电子现金交易单据需要客户签名吗？为什么电子现金支付没有短信提示，在支付时能看到消费余额吗？ 持卡人无需在电子现金交易凭证上签名，若受理终端不具备打印交易凭证的功能，可不打印交易凭证。 电子现金消费采用的是脱机支付方式，适用于公交、地铁、停车、快餐、便利店等小额快速脱机支付领域。由于该部分领域的终端通常不具备实时联机功能，因此电子现金在消费时无法发送通知短信。电子现金在支付时，受理终端的显示屏上可以看到对应的消费金额和扣款后金额，在具备打印签购单能力的POS机上，也能通过打印的签购单查看扣款金额及剩余金额。 6、为什么商业银行发行的金融IC卡带有磁条？ 带有磁条的金融IC卡（也称“金融IC复合卡”）在银行卡芯片化迁移过程中有其存在的客观必要性。一方面是因为推广初期市场上银行卡受理终端种类较多、数量庞大，有POS、ATM、非现金支付终端等，改造工作需逐步完成。另一方面，为避免ATM终端进卡口被非银行卡等异物破坏，在受理银行卡时ATM终端通过银行卡上的磁条来判断其是否为银行卡。目前，商业银行发行的金融IC卡多为磁条芯片的复合卡。国际上也有许多银行采用了此方法。 7、持卡人若见到收银员通过刷磁条的方式受理金融IC卡该如何应对？ 收银员在受理金融IC卡的时候应首先尝试通过芯片完成交易，因此持卡人有权要求收银员使用芯片进行交易。若收银员直接采用刷磁条的方式，持卡人可以提示收银员自己所持银行卡为芯片卡，并要求使用芯片界面进行交易。但如果因为芯片或终端发生故障而无法通过芯片进行交易时，可通过磁条完成交易，即降级交易。 为了督促商户形成受理芯片的习惯，人民银行在部分地区开展了金融IC卡风险转移工作，即由收单商户承担降级交易所导致的全部风险损失，以此来引导收银员正确受理金融IC卡，减少降级交易。 8、什么是金融IC卡降级交易？ 金融IC卡降级交易是指既有磁条又有芯片的金融IC复合卡在交易时没有采用插卡或者挥卡的方式，而是通过安全性较低的磁条完成交易。其主要原因是由于收银员长期养成了刷磁条卡的受理习惯，在已经具备芯片受理功能的终端上，收银员仍然采用刷磁条的方式受理金融IC卡。这种操作降低了金融IC卡交易的安全性，业内称之为降级交易。 9、关闭降级交易会给持卡人、商户带来哪些好处？ 对于持卡人来说，关闭降级交易能有效保护金融IC卡持卡人资金安全。原本在ATM、POS交易时可能存在侧录金融IC卡磁道信息、复制伪卡盗取持卡人资金的风险。由于在具备芯片受理能力的终端上关闭了金融IC卡磁条交易，因此有效防止了金融IC卡磁条可能产生的伪卡欺诈行为，可以说金融IC卡“卡不离身、资金被盗”的现象在ATM上将不再发生。 由于国际国内大量采用风险转移规则，操作不规范等原因产生的金融IC卡伪卡风险将由收单商户承担。在关闭降级交易实施后，收银员金融IC卡受理方式将进一步规范，芯片受理意识增强，可减少由于伪卡欺诈给收单商户带来的损失。 10、关闭降级交易对传统磁条卡有什