培训课件2续期基础知识与流程介绍.ppt

应缴月后仍未缴费： 100%上门拜访 填写《客户服务登记卡》或《无法联系客户登记表》 保单停效后： 在保单停效十个工作日之内，寄送《保单停效通知函》 在宽末结束后，提取停效及万能险缓缴保单明细，汇总未收原因及客户服务登记卡。 保单停效即将满两年的前一个月 寄送《保单即将永久停效通知函》 续收外勤应对尚未永久停效客户进行动态追踪，促其复效 续收外勤续期收费流程的核心内容： 万能险续期收费流程 万能险续期收费流程 每月15 日，系统以批处理方式万能险保单进行抽档。 总公司统一寄发《续期交费提醒函》。 应缴月内对万能险保单进行收费操作。 交费成功后，寄送续保成功对账单或发票。 应缴月后仍未缴费的客户，需要服务专员上门拜访客户，填写客户服务登记卡。 超过宽限期60天仍未缴费保单，万能险保单进入缓缴状态 当账户价值不足，寄送《保险合同账户价值不足提醒函》，仍不缴费的客户保单进入停效状态，寄送《保单停效提醒函》 万能险续期收费流程核心内容 （一）万能险保单缓缴状态 万能险保单缓缴：若客户在一个保单年度内未交纳当期应交期交保险费，保单进入暂缓交费状态。 进入缓缴状态的万能险保单，不再进行转账操作。同时不再寄发后续保单年度的《续期交费提醒函》。 （二）《保险合同账户价值不足提醒函》 每月结算日扣除风险保险费后，对保险合同账户价值不足以支付以后两次风险保险费的保单寄发《保险合同账户价值不足提醒函》。 （三）万能险宽限期 在每月结算日零时如果保险合同账户价值不足以支付风险保险费，则自该结算日零时起六十日为宽限期。如果宽限期结束后仍未交纳保险费，则本保险合同自宽限期满的次日零时起效力中止 短期险续保管理 短期险 交费年期小于等于一年且不保证续保的险种。华夏人寿销售的短期险种为安心无忧产品及IPA 组合。 续保 短期险种到期后，经公司审核同意，根据核定承保条件继续承保，客户交纳相应保费后，该短期险在新保险期间继续有效。 短期险续保模式 目前我公司短期险采用自动续保制，即经公司续保核保通过后，系统默认其为自动续保，在系统中产生应交保费记录，进行后续收费管理。 短期险续期收费基本流程 每月15 日，系统以批处理方式对核保通过保单进行抽档，每天对未抽档保单进行补充抽档处理，实现保费重算和产生应收数据。 续收内勤在月中打印下月应收清单，按客户提供的收费地址向客户寄发《续保提醒函》，与现有的《交费提醒函》合并寄发。 服务专员在保单应交日前以电话方式对客户进行续保提醒，协助客户完成续保事项。 续保成功后，寄送续保成功对账单或发票。 客户若无续保意愿或不同意我公司核保结论，公司在保单满期作终止处理，若已经转账成功，按照实收流程为客户办理实收退费手续。 短期险续保管理 （一）安心无忧险种 1. 交费频率为年交的安心无忧保单享有交费宽限期，交费宽限期与同一保险合同下其他长期险种宽限期相同，但不可复效。 2. 交费频率为小缴别满期处理： （1）若客户在某一保单年度内某个月份（非最后一期）没有交续期保费，有60 天宽限期，宽限期结束后则保单效力中止，保单年度末进行满期终止处理。若保单年度最后一期保费未交，则宽限期结束后进行满期终止处理。 （2）保单效力中止后客户可以申请复效,复效后安心无忧将重新计算观察期。 （二）IPA 产品组合IPA 产品组合享有15 天交费期，无宽限期，交费期满仍未续保成功保单，系统作满期终止处理。 短期险续保管理——短期险满期规定 * 明确续期的意义和作用 * * 续期指标：反映期交保单续期收费状况 * * 过程说明： 2005年11月份分公司承保了8694812元保费，在2006年11月份开始第二次缴费，由于有宽限期，这批保费在2006年12月、2007年1月处于缴费期内，在2007年1月末时这批保费宽限期结束，或续交、自动垫缴，或失效，或退保，这时我们考察这批保费还有多少处于有效状态，经计算是7135893元，所以2005年11月份继续率是82.07%(7135893/8694812），有近18%即156万的保费已失效或退保。 * 续收指标体系其实是一个庞大的一个指标网络，这里我罗列了7个比较重要的指标，首先是我们的生命指标——继续率，其次是评价我们续收队伍效能及产量的重要指标达成率，第三个是反映契约品质的重要指标应缴前流失率，这个指标也就是退保率，也即将纳入明年的整体的机构考核中。第四个是比较好理解，我们续收的保费任务达成率（在此，我简单介绍一下2010年保费任务测算的情况……），接着是我们即将纳入KPI考核的重要指标实收转账率，这项指标及后面的两项指标均是以件数统计的，在统计区间内实收保单件数为分母，通过银行转账收取的实收保单为分子，则测算出每个机构的实收转账率。后面两个指标是我们的基础指标了，大家都很了解