保险理财规划案例汇编.ppt

三、家庭理财规划建议 郭先生是家庭顶梁柱，从事营销工作，有一定意外风险，建议郭先生可购买两全保险，且带有分红性质，可附加意外险和意外医疗险。此外，夫妻再购买重大疾病保险。选择两全保险缴费期20年，还可为小孩教育基金做准备。 购买房产规划建议：用住房公积金贷款购买（优先考虑经适房） 股票规划建议：在不影响购房和养育孩子情况下，可持有一定股票，以亏损10%为风险容忍度 案例2 高收入两人家庭 林先生，30岁，工作稳定，健康状况良好 。林太太，29岁，个体私营工作，健康状况良好。银行存款20万元现金及活期存款；汽车价值10万元； 房产：购入价96万元（6套）； 预计现值115万元； 家庭年收入19。82万元； 林先生：6。5万元； 林太太：12万元； 其他：1。32万元；家庭年支出：3万元；假设双方父母均有退休金和医疗保障，身体健康，短期内无需照顾。林先生所在单位有社会养老保险等保障，林太太无任何保险。理财目标：⑴2006年小孩出生；⑵2007年贷款买车；⑶ 2009年还清住房贷款；⑷ 2010年换购80万元房产； ⑸2019年为子女准备20万元教育基金。 案例分析 1.家庭资产负债表 2.家庭收入支出表 家庭资产负债表 资产 负债 现金及等价物 200000 贷款 450000 银行存款 200000 个人住房贷款 450000 信用卡 0 公积金贷款 0 其他 0 教育贷款 0 金融资产 0 消费贷款 0 实物资产 1250000 车辆 100000 房产 1150000 债权 0 债务 450000 总资产 1450000 总负债 450000 净资产 1000000 家庭收入支出表 项目 金额 占总收入百分 林先生工资收入 65000 33% 林太太工资收入 120000 61% 其他收入 13200 6% 总收入 198200 100% 年日常支出情况 单位：元 项目 日常生活支出 30000 100% 总支出 30000 100% 二、家庭财务分析 1.负债总资产比率为0.31，说明该家庭对个信用额度使用比较积极，综合偿债能力很强 2.风险保障不足，林先生有社会保险，但没商业保险，林太太没有任何保险 3.家庭资产结构不合理，表现在：第一、只有低收益产品，不能抵御通胀；第二、房产比例过大，投资过于集中 4.没有进行净现金流规划 三、家庭理财规划建议 1.家庭投资策略 资产调整计划： ⑴20万元现金留存3万元应急资金，其中20%存入银行1天通知存款，80%投入货币市场基金 ⑵余下17万元转换为货币市场基金或购买记账式国债，在保持资产流动性时有较高收益。 定期定额基金购买计划： 家庭每年净现金流，可以以基金组合方式投 商业投资计划： 在家庭财务稳定后，建议在适当机会进行商业投资 2.现金购车计划 购车费用15万元，可从现有银行存款支用，不贷款 3.以旧换新，贷款购房策略 在现在有住房和剩余贷款获得房屋的完全产权，而后出售部分旧房，不足部分贷款购新房。 4.风险管理策略 家庭财产综合保险 汽车保险 孩子的教育保险策略 案例3 中等收入三人家庭 李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层领导干部，其夫王先生，大学教师，有一个2负的女儿，家庭年收入100200元（年终奖约30000元），居住在重庆。目前有一套120平方米的按揭房贷10.5万元（贷款期限10年），每月支付1130元，已付5年。另有学校分配住房一套，50平方米，现出租年租金1万元。到目前只有存款4万元。平均家庭开支（含按揭）4500元，个人开支1500元。先生单位有养老保险、住房公积金、无商业保险；李女士有养老保险，另购有重大疾病商业保险7万元（保额），年缴费2700元；女儿有重大疾病保险5万元（保额），年缴费1500元。 理财目标：⑴保险规划—买教育基金至大学毕业和住院费用保险金额5万元的保险；⑵投资规划—用2万元进行投资理财；⑶购房计划—3年后换面积130平方米的集资房总价26万元；⑷创业基金—女儿25岁时创业基金2万元。 案例分析：李女士的家庭经济状况还是良好的，可以承受一定风险。现阶段应该选择风险比较小，稳健、收益水平比较好的短期投资品种；长远目标可以选择风险较高收益较大的投资产品。 一、家庭财务状况 1.家庭资产负债表 2.家庭收入支出表 家庭资产负债表 流动性资产 流动性负债 现金与银行活期存款 40000 信用卡及其他应付账款 0 流动性资产总额 40000 流动性负债总额 0 流通性投资 长期负债 普通股票 个人房地产抵押贷款 105000 非流通性投资 房地产投资 200000 个人资产 自用住宅 360000 家庭资产总额 600000 家庭负债总额 1