担保经营产品及操作实务重点.ppt

投资与担保业务的结合点 四、投资与担保 担保与投资的结合模式是连接资本市场与货币市场的纽带，搭起了股权融资与债权融资之间的桥梁 担保为我们积累了优质的投资项目资源 担保为我们的投资决策提供了参考的依据 担保与投资的结合将为中小企业提供完整的融资解决方案 解决担保与投资之间，即0－1之间的连续中间点，可能是0.1或者0.01等 四、投资与担保 投资领域 投资项目关注重点： 信息产业（软件和通信、IT大类） 生物科技和医疗健康 新材料与新能源 环保产业（绿色循环经济） 前景良好的传统产业（包含制造业、连锁经营业、教育产业、食品加工等传统行业） 传媒产业 四、投资与担保 投资企业的基本条件 在符合担保业务受理条件的基础上，企业具有以下特征 产品：技术具有先进性、专有性或专利权； 行业和市场：产品具有快速增长的巨大市场潜力； 团队：企业拥有高素质的经营管理团队； 创新的商业模式 退出：在三至五年内可实现增值变现。 四、投资与担保 企业引入战略投资者的得失权衡 间接融资： 　 优势：经营不受其他投资者干涉、不必分享未来的超额利润 　 劣势：由于缺乏可抵押的资产，能从银行等金融机构融到的资金有限。 直接融资： 　 优势：比起银行贷款更容易取得 　 劣势：出让股权的同时出让了未来的超额利润。 四、投资与担保 融资担保： 承担借款人的还贷风险 收益低但确定 收益与风险不对称 不能分享企业的经营成果 风险投资： 承担投资风险 收益不确定 分享企业的经营成果 四、投资与担保 融资担保和风险投资的利弊 担保投资组合的意义 使直接融资与间接融资完美结合 较少比例的股权出让 更丰富及贴身的融资服务 有强大增信作用的股东 四、投资与担保 期权担保方案要点 期权的行权期间：期权的有效期一般为3－5年； 股权期权的份额及对价：一般取被担保企业总股本的5％－10％； 期权的价格根据被担保企业的净资产、担保额、企业的成长性和抗风险因素确定； 期权担保与反担保措施的联合使用模式。对于具备提供部分反担保能力的企业，需要尽量挖掘企业的反担保，以一定程度控制风险。 四、投资与担保 1 3 目 录 1 担保行业发展 1 发债担保 3 投资与担保 4 现代典当与担保 5 小额贷款与担保 6 传统担保经营产品 2 担保产品创新 7 典当的概念与作用 典当 当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。 赎当 当期届满，出典人及时如数清偿当金，持当票来典当行取回当物。 续当 当典当人到期赎当有困难时，可带原当票及有关证件办理续当手续，缴纳续当费用。 绝当 典当期限或者续当期限届满后，当户应当在5日内赎当或者续当。逾期不赎当也不续当的，为绝当。典当行对绝当物品依法享有处置权。 五、现代典当与担保 典当行经营下列业务： （一）动产质押典当业务； （车辆、珠宝、设备等） 　　（二）财产权利质押典当业务； （证券、股权等） 　　（三）房地产（外省、自治区、直辖市的房地产或者未取得商品房预售许可证的在建工程除外）抵押典当业务； 　　（四）限额内绝当物品的变卖； 　　（五）鉴定评估及咨询服务； 　　（六）商务部依法批准的其他典当业务。 　　 典当行不得经营下列业务： 　　（一）非绝当物品的销售以及旧物收购、寄售； 　　（二）动产抵押业务； 　　（三）集资、吸收存款或者变相吸收存款； 　　（四）发放信用贷款； 　　（五）未经商务部批准的其他业务； （六）对外投资。 五、现代典当与担保 传统典当业务 关注：当什么？ 现当典当业务 关注：谁来当？为何当？如何当？ 五、现代典当与担保 小额、短期、快速融资新渠道 个人业务 反担保物快速变现新渠道 创造效益积累风险准备 典当与担保相结合的意义 五、现代典当与担保 预典当 赎楼与过桥 应急性融资 资产临时性典当 典当与担保相结合的几种方式 五、现代典当与担保 典当收费构成 综合费： 先行收取 利息： 赎当时收取 综合费+利息 五、现代典当与担保 典当收费标准 一般动产典当（汽车、珠宝、古玩等） 典当月费率：4.2％ 不动产典当（主要为房产典当） 典当月费率：2.7％ 财产权利典当（股权、股